私人银行业务2022年发展思路

私人银行业务是“从摇篮到坟墓”的金融服务，私人银行是专门针对富人进行的一种私密性极强的服务。私人银行业务要根据客户需求量身定做投资理财产品，私人银行要对客户投资企业进行全方位投融资服务，要对客户及其家人和孩子进行教育规划、移民计划、合理避税、信托计划的服务。

从私人银行业务对于客户应该发挥的作用来看，在财富保值增值的基础上，还要重视财富的传承，私人银行即实现财富保护、财富积累和财富传承这三大功能。第一，私人银行高端（Top）。私人银行业务的发展是针对高净值客户，在商业银行的财富管理体系中也属于最高层次。由表1-1及表1-2可以发现，私人银行其“门槛”通常在100万美元左右，大约是全国前万分之四的财富群体才有资格进入到这一业务。考虑到我国财富拥有水平相比发达国家还有一定的差距，这一资产规模要求显然还处于相当高的水准。正是因为私人银行业务的高端特性，私人银行部门应该提升服务水平，提高性价比，让客户感受到由表及里的尊贵服务。第二，个性（Personalized）。一方面要注意私人银行业务是“从摇篮到坟墓”的金融服务，同时也要关注到每位高净值客户由于拥有高额的资产以及独特的投资理念，其期望得到的服务必然也是个性化的。不同地区的私人银行客户在一定程度上有着不同的理财偏好，相对而言，江浙一带的客户热衷股权投资，北京的客户青睐固定收益投资等。

瑞士著名私人银行宝盛银行的服务理念是“以客为尊”，强调每位客户都是独一无二的，客户经理必须非常了解自己的客户。在国内，私人银行招商银行的宣传语“因您而变”也同样反映了这种理念，即“以客户为中心”而不是“以产品为中心”。这一营销趋势也决定了私人银行业务最终应该进入全权委托资产管理模式，这样才能更好地站在客户的角度上规划和执行。走出“卖产品”、“卖组合”的层次到达全权资产委托管理模式也是国际上一些发达国家私人银行业务的发展路径。