贸易融资是什么意思?贸易融资方式
贸易融资最早源于国际业务,因其紧扣交易环节,风险控制效果较好,贸易融资后来陆陆续续在国内贸易中得到运用。近年来,大家说的贸易融资产品大多数都是国内信贷业务,而且贸易融资大有取代传统流动资金贷款的趋势。
贸易融资在很大程度上是在信用证结算方式基础上发展起来的。信用证,是开证银行依照申请人(购货方)的要求向受益人(销货方)开出的载有一定金额的,在一定期限内凭信用证规定的单据支付款项的书面承诺。签发信用证或银行承兑汇票,银行都要承担申请人的信用风险,但信用证占用的监管资本要低。信用证产生的最初动因是买卖双方互不信任,于是找到银行作为中介。例如:买方找到银行,缴存一定保证金、提供担保,开立信用证,受益人是卖方。收到信用证以后,卖方按照条款备货,将贸易融资相关代表货物物权的单据或者能控制货物的单据(简称“货权单据”)交于开证银行,只要单证相符,开证银行就必须无条件付款。这里的付款可以是当时就付款,也可以是以银行承兑汇票的形式,开证行承兑以后在未来一定时期付款,前者是即期信用证,后者是远期信用证。
传统上认为,审核信用证就是审核单据,无须过多关注贸易背景。一手交单、一手付款,银行手里掌握的是单据。单据是否代表货物所有权?在国际贸易中,全套海运提单可以代表货物物权;在国内贸易中,还没有真正意义上代表物权的单据,常常是各种仓单,甚至入库单或者提货单。很可能银行拿到单据却无法控制货物,贸易融资特别是在买卖双方串通的情况下,单据可能毫无价值。在目前的信用环境下,贸易背景的真实性审查至关重要。要回归信用证的本源,信用证的目的是为了解决买卖双方不信任的问题,如果交易双方非常信任,这就不太正常了。要回归信用证的结算属性,其期限要尽量与贸易结算周期相吻合,一个月的贸易结算周期,开了90天的远期信用证,客户挪用资金的风险就非常高。
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