存款业务风险及其防范问题

存折业务风险防范（1）办理存折开户、批量领取凭证、随机换折、自动换折、挂失补发新折、卡加办折和重新写磁等业务时，须刷折写磁，同时存款业务在存折首页印刷号下方打印“PVN”字样。

（2）客户凭存折办理业务时，营业人员应检查存折首页是否有“PVN”字样。如无此字样，存款业务应提醒客户再次办理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。（3）强制刷磁交易指必须通过刷磁方式读取账号等信息办理业务的交易。凭存折办理强制刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。

（4）默认刷磁交易指可以通过刷磁或手工输入账号等信息办理业务的交易。凭存折办理默认刷磁交易时，如刷磁读取账号等信息失败，营业人员应按有关规定检查存折真伪，确认存折真实有效的，可手工输入账号等信息为客户办理业务；同时提醒客户再次办理业务时，携带账户对应的有效实名证件办理重新写磁或随机换折业务。

（5）办理存折有关业务时，营业人员应手工输入存折印刷号防范问题。如存折磁道中的印刷号与手工输入的不一致，系统拒绝交易并进行提示，存款业务营业人员应仔细检查存折真伪；确认存折真实有效的，应核对客户有效实名证件，确认证件真实有效的，应按规定为客户办理重新写磁或随机换折业务。

（6）无密户和只预留印鉴的账户应在开户网点办理重新写磁和随机换折业务；有密户可在开户省内任一联网网点办理重新写磁和随机换折业务。（7）办理重新写磁和随机换折业务时，营业人员应核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如为身份证，还须存款业务进行联网核查。（8）校验码连续错误3次的，对应的存折被视为可疑存折，系统将其锁定。被锁定存折除可疑存折解锁定外不能办理其他业务。（9）办理可疑存折解锁定业务时，存款业务营业人员应检查存折真伪，同时核对账户对应的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件，并留存复印件或影印件；如为身份证，还须进行联网核查。（10）可疑存折解锁定业务可在开户省内任一联网网点办理，办理时须经综合柜员授权。（11）当存折刷磁失败且网点不能办理重新写磁或随机换折，而客户又急需用款时，营业人员可为客户办理紧急折取款业务。（12）办理紧急折取款业务时，营业人员应检查存折真伪，同时核对账户对应的有效实名证件防范问题；如代为办理的，应核对代理人和被代理人的有效实名证件；存款业务如为身份证，还须进行联网核查。（13）办理紧急折取款业务，须经综合柜员授权，20万元（含）以上须经综合柜员核对后，支行（局）长授权。