国外财富管理现状

2008年次贷危机后，美国投行原有高杠杆的业务受到限制，国外财富管理现状为寻找新的业务模式来抵抗经济周期，部分先行者开始转型财富管理。财富管理为客户的资产、负债、流动性提供咨询与管理服务，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助国外财富管理客户达到降低风险，实现财富保值、增值和传承的目的。

以摩根士丹利的财富管理业务为例[6]，摩根士丹利以财富管理为目标重新设计了组织结构，国外财富管理以投资顾问为主为客户提供服务，并为国外财富管理投资顾问提供了一个全面支持平台，从研究到产品再到后台的金融科技系统，赋能投资顾问更好地为客户服务。技术上，摩根士丹利将机器学习算法与预测分析技术相结合，用于国外财富管理协助其16000名咨询顾问洞察数据，为客户提供量身定制的咨询建议。2018年，摩根士丹利用27.9%的净资产带来了42.5%的业务收入；财富管理业务的近五年平均ROE达到14%，高于国外财富管理机构服务与投资管理业务；2011年后财富管理的税前利润率稳步增长，2018年实现税前利润率超过25%。