户均贷款余额怎么计算？户均贷款余额

  样本村镇银行在2017年的业务数据按照资产总额排序后户均贷款余额的变化。直观上看，户均贷款余额随着资产规模的扩大，村镇银行的户均贷款余额波动趋于剧烈，但户均贷款余额总体上呈现逐渐上升的趋势。根据监管要求，单笔贷款额度要受到资产规模限制，因此，户均贷款余额资产规模较大的村镇银行有做单笔金额更大贷款的政策空间。事实上，户均贷款余额一些村镇银行充分利用了政策空间，尽量做单笔金额较大的贷款，户均贷款余额以节约成本、提高收益率，甚至有个别村镇银行突破政策约束，做了较多较大金额贷款，导致户均贷款余额较高。

  通过上述分析可以看出，村镇银行规模的扩大所带来的社会效应有些复杂。从覆盖广度看，资产规模的扩大无疑会带来网点数量、贷款客户数以及农户和小微企业的贷款余额的增加。但是，户均贷款余额从覆盖深度看，资产规模的增加，不一定能够更深入地服务更微小的客户，反而服务了更大、更强一些的客户。户均贷款余额出现这种现象，既可能存在市场竞争加剧、开展业务难度大、户均贷款余额经营效率不高等客观原因，也可能存在市场定位有偏、“支农支小”业务较少等主观原因。因此，户均贷款余额有必要通过合理有效的监管手段，在促进村镇银行规模化发展、提升村镇银行发展能力的同时，户均贷款余额确保其坚守“支农支小”定位，实现村镇银行“支农支小、服务县域”的政策目标。