信用担保

    信用担保政策。由于一般小微企业具有受市场影响大资手段均需必要的风险分担机制和保障功、经营风险高、存续期短等特征，各类融能以提高其融资的可能性和稳定性，但目前上海风险分担机制尚不能发挥应有的作用，影响了小企业的融资效果。信用担保政策

    1.融资性担保公司运作不规范，增加了小微企业融资成本

    成立担保公司的初衷是为中小企业融资提供担保，但我们在小企业金融服务调研中发现，近期随着市场资金面的紧张以及民间借贷的猖撅，部分担保公司的经营行为开始走样，在业务开展中乱收费、合伙企业骗贷等现象突出，反而成为小企业融资的障碍。部分担保公司通过各种手段抽逃资本金，担保实力名存实亡，部分担保公司甚至名不符实，介入高利贷，成为金融乱象的始作俑者之一。据部分银行反映，目前上海市场上的担保公司主要存在以下乱象:

    一是在担保费外收取高额中介费。担保公司作为独立法人机构为融资企业提供融资担保.为中小企业承担连带责任.必须有相对应的收入。担保公司正常收入主要分两块:担保费收入和保证金存款收入。目前担保收费没有行业标准，较为混乱。据了解，上海市场上担保公司收取的担保费一般为贷款额的2%一5%，2012年由于资金紧张，担保公司收取的费用有所上升，如住房置业担保、中投保、中科钾等担保公司收取的担保费为4%左右，但不再收取中介费。据银行反映，令人担忧的是，目前部分担保公司利用小企业融资难、贷款抵押担保难的困境，通过向银行推荐企业或者为企业贷款进行担保，收取高额中介费，其收取的中介费比率为4%一5%。个别担保公司甚至在贷款申报过程中扣留企业的营业执照、组织机构代码证、公章等重要资料原件，在贷款发放后.收取高额中介费一般一笔100万元的贷款，最高一次性收取10万元的中介费，担保费加中介费已达贷款金额的6%一巧%，这大大加重了小企业融资的成本。

    二是合伙企业非法骗取银行贷款。部分担保公司抓住企业不了解银行的弱点，以及通过拉近与银行客户经理的关系了解银行的资料审查特点，给予客户美好的承诺，使得那些本来贷不到款或不是特别需要贷款的客户通过担保公司向银行申请贷款。担保公司通过帮助企业粉饰报表、制作虚假对账单、增值税发票等，对中小企业进行包装，包装后的中小企业有两、三套财务报表并非稀奇事。担保公司的这种行为不但无助于解决银企信息不对称，反而掩盖问题，使银企之间的信息更为不对称.协助企业骗取银行贷款。更有甚者，部分担保公司员工冒称银行工作人员，向客户违规收取资料，通过低毁别的银行的方式获取客户信任.损害了银行名声，影响金融市场秩序。吃过苦头的部分银行反映，再也不相信担保公司.拒绝与担保公司合作。部分害群之马不仅无助于解决中小企业融资难问题，反而造成银行的逆反心理，使中小企业融资难的问题更为复杂。信用担保政策

    三是抽逃资木金，风险缓释名存实亡。大多数民营担保公司注册资本金实为股东所投，其投资担保公司目的是通过互惠互利，提高团体抗风险能力，从而达到融资目的，因此，担保公司成立后，股东就会想方设法抽回原注册资金。银行反映.一般担保公司在验资后.20%的股本金会通过对外投资的形式抽逃，剩下部分主要通过第三方质押形式抽逃，担保公司则通过向企业收取一定比例的反担保保证金(银行反映。该比例一般在10%左右)，用以支付银行的担保保证金.其担保实力已名存实亡。实际经济生活中，一个担保公司去掉日常办公设备外，几乎毫无资产实力，而这样的担保公司对外担保金额可能是惊人的。尤其是新成立的担保公司无历年保费收入，无利润累计，对出现风险后的偿付缺乏资金储备，极容易出现风险敞口。信用担保政策