600016民生银行股票走势分析
≈≈民生银行600016≈≈(更新:22.02.09)
[2022-02-09] 民生银行(600016):民生理财敲定领导班子 静候开业许可
■证券时报
正在筹建中的民生银行理财子公司，领导班底浮出水面。
2月8日晚，中国民生银行发布公告称，该行董事会于公告当日收到行长助理欧阳勇的辞职函，因工作变动，欧阳勇申请辞去该行行长助理职务。
证券时报记者从知情人士处了解到，欧阳勇此次离职是为出任民生理财董事长一职做准备。据悉，民生银行已内部发文，委任欧阳勇为民生理财筹备组组长。如无意外，欧阳勇将任民生理财董事长，民生银行资管部负责人张昌林则将出任民生理财总裁一职。
领导班子搭建成型
据了解，因监管要求总行领导不能在理财子公司兼任，民生银行对理财子公司的董事长人选进行了调整。目前，民生银行已内部发文，委任欧阳勇为民生理财筹备组组长，如无意外，欧阳勇将出任民生理财董事长一职。
资料显示，欧阳勇生于1963年，现年59岁，硕士研究生、高级政工师。早年间，他曾在工行、农发行江西地区分支机构任职。直至2001年8月，欧阳勇加入民生银行，距今已有20余年。
刚加入民生银行时，欧阳勇曾任该行武汉分行青山支行行长助理、办公室主任助理、副主任、青山支行行长，福州分行零售市场总监;2007年10月，欧阳勇赴太原分行主持工作，先后担任该分行党委副书记、副行长、行长;2012年又调至深圳分行担任行长;后于2014年11月被调回总行担任人力资源部总经理。
2017年起，欧阳勇调至民生银行上海分行，担任行长、党委书记，并兼任上海自贸实验区分行行长、党委书记，后于2018年4月被委任为民生银行行长助理。
此外，证券时报记者获悉，民生理财总裁的人选目前敲定了该行资管部负责人张昌林。
资料显示，张昌林也是一位“老民生人”，他生于1967年，现年55岁，经济学硕士、经济师。1998年，张昌林就加入了民生银行，曾先后任该行深圳分行副行长、党委委员，民生银行重庆分行副行长、党委书记，2008年至今担任民生银行资产负债管理部总经理。
开业可期静候佳音
民生银行早已于2018年就开始筹备理财子公司，然而获得批筹文件后，却迟迟未能开业。
根据民生银行公告显示，该行于2018年6月召开的董事会上全票通过“发起设立资产管理子公司”。根据该行在“上证e互动”平台的回应，2019年3月，该行正式成立理财子公司筹备组，并开始根据资管新规要求筹备理财子公司。
2020年5月下旬，民生银行已基本完成筹备前期的调研准备工作和申请筹备材料的准备工作。2020年12月，民生银行迎来等待已久的批筹文件。据该行彼时公告，中国银保监会批复同意该行出资50亿元人民币筹建民生理财，筹建工作完成后，该行将按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。
然而，距离获批筹建已逾一年，民生理财迟迟未能开业。根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，“银行理财子公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建的，……筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。”
按此规定，民生理财的筹建期已明显超时。与之命运相似的是广发银行和浦发银行两家股份行。广银理财、浦银理财分别于2020年7月16日、8月12日获批筹建，先后于2021年12月29日、2022年1月9日揭牌开业，筹建期长达16个月。
“可能是理财业务需要整改的问题比较多，导致有的理财子公司筹建期较长。”一位股份行人士表示，“当时我们开业前就一直在整改老产品。”亦有理财子公司人士认为，老产品问题家家都有，但延期开业的原因各家银行各有不同。
“民生银行主要因为一把手人选更换问题，监管要求总行领导不能在理财子兼任，本来定好的人选要换，不仅要商定人选，还要找监管重新报备，就拖累了开业进度。”该行某人士告诉证券时报记者，“现在一把手人选落定后，民生理财也将加快开业步伐。”
对此，前述理财子公司人士也表示，其所在机构开业时也出现相关传闻，“如果要去负责理财子公司，档案关系都需要重新划转调整，确实可能出现总行领导不愿到理财子公司任职的情况。”
公开资料显示，截至目前，全国有29家银行理财公司获批筹建，已经获批开业的理财公司有23家。其中，6家国有大行的理财子均已开业，12家股份行也已全部获得批筹文件，但民生理财、渤银理财、恒丰理财3家股份行的理财子公司尚待开业许可。
[2021-11-11] 民生银行(600016):民生银行与京东集团签订战略合作协议
■证券时报
11月9日，民生银行与京东集团战略合作协议签约仪式在北京京东集团总部举行，标志着双方正式建立全面战略合作伙伴关系：双方将围绕“共同富裕、绿色发展”等国家战略，聚焦服务实体经济，紧密协同、相互融合、打造聚合生态，共同探索构建合作发展新生态。
[2021-11-04] 民生银行(600016):资产质量仍有较大风险-2021年三季报点评
■国泰君安
本报告导读:
民生银行目前仍面临较大的不良贷款风险和转型压力，核心一级资本充足率偏低，因此未来资产配置和利润释放能力仍明显受到制约。
投资要点:
投资建议:考虑到民生银行资产质量有较大风险，后续盈利不确定性大，因此下调2021-2023年净利润增速预测至9.04%(-0.82pc)/5.02%(-2.39pc)/6.88%(新增),对应EPS为0.84(-0.45)/0.88(-0.52)/0.95(新增)元，BVPS为11.20/11.87/12.60元，现价对应4.60/4.37/4.09倍PE，0.35/0.33/0.31倍PB。下调目标价至3.92元，对应2021年0.35倍PB，下调至中性评级。
业绩有所改善，Q4或将受益于低基数。前三季度营收同比-8.9%、归母净利润同比-4.9%，较上半年降幅收窄，整体符合我们预期。由于20Q4利润明显偏低，民生银行全年利润同比增速可能由负转正。
资产配置能力受制约，规模增速和息差均下行。由于面临较大的不良风险和转型压力，核心一级资本充足率相对不足，因此民生资产配置能力受到制约——前三季度平均贷款总额同比增速仅有7.9%，处于行业低水平；累计净息差较上半年下降3bp，同比下降31bp。
资产质量仍有较大风险。Q3末民生银行不良率较Q2下降1bp至1.79%，关注率上升33bp至3.19%，后续不良生成压力依然较大。
拨备覆盖率上升3.56pc至146.43%，前三季度广义信用成本1.09%，较大的拨备计提压力也限制了民生银行的利润释放能力。
风险提示:经济失速下行，地产企业风险超预期。
[2021-10-29] 民生银行(600016):民生银行第三季度净利89.31亿元 同比增0.62%
■证券时报
民生银行(600016)10月29日晚披露三季报，公司第三季度营业收入428.6亿元，同比下滑5.2%;实现净利89.31亿元，同比增长0.62%。前三季净利354.87亿元，同比下降4.93%。民生银行同时公告，央行同意公司在全国银行间债券市场公开发行不超过800亿元金融债券。
[2021-09-23] 民生银行(600016):民生银行恒大集团贷款均为项目融资 目前抵质押物整体足值有效
■证券时报
民生银行(600016)9月23日在互动平台表示，恒大集团在公司贷款均为项目融资，在以项目土地、在建工程抵押的同时，追加项目公司股权质押，集团提供连带责任担保。目前项目融资的抵质押物整体足值有效。公司对恒大集团及其关联方的经营、财务情况进行持续跟踪和监测，保持与恒大集团的密切沟通。
[2021-08-02] 民生银行(600016):民生银行股东被动减持公司部分H股股份
■证券时报
民生银行(600016)8月2日晚间公告，中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定，导致被动减持其持有并质押的公司部分H股股份，被动减持股数为1.19亿股，占公司总股本的0.27%，被动减持时间为2021年7月28-30日。
[2021-07-28] 民生银行(600016):民生银行中国泛海方面被动减持公司H股1.42亿股
■证券时报
民生银行(600016)7月28日晚间公告，7月15日至27日，中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定，导致被动减持其持有并质押的公司H股股份1.42亿股，占公司总股本的0.32%。
[2021-07-14] 民生银行(600016):民生银行中国泛海所持公司0.89%股份将被司法拍卖
■证券时报
民生银行(600016)7月14日晚间公告，北京市第二中级人民法院将于8月13日10时至8月14日10时止(延时除外)在阿里巴巴司法拍卖网络平台上公开拍卖中国泛海持有的公司3.89亿股A股股份，占公司总股本的0.89%。上述股份已全部被司法冻结。
[2021-05-19] 民生银行(600016):刘纪鹏回应首次买入民生银行 新领导班子改革带来信心
■证券时报
民生银行公告显示，继高管集体增持后，该行独立董事刘纪鹏也在二级市场买入该行15万股A股股票，耗资70万元。这是刘纪鹏首次买入民生银行股票。对于此次买入的原因，他表示，“新领导班子近一年半以来作出的一系列改革调整给我以及全体董事会都留下了深刻的印象，现在大家基本上都是信心十足的。”他向记者表示，也是在这一背景下，他选择买入民生银行股票，以实际行动、现身说法，来表达对民生银行未来发展看好的信心。
[2021-05-09] 民生银行(600016):民生银行携手华为首推手机U宝安全产品
■证券时报
近日，民生银行与华为联手，率先推出手机银行安全产品手机U宝。作为业内第一款支持TEE和SE双通道的安全认证工具，进一步推动了民生银行数字金融安全保障升级。
[2021-05-07] 民生银行(600016):华夏人寿清仓在即 民生银行能否扛住“空袭”？
■证券时报
合作近5年，华夏人寿与东方集团解除一致行动人关系，并计划在未来12个月内清仓持有的民生银行股份。
近日，民生银行发布公告称，华夏人寿保险股份有限公司(以下简称“华夏人寿”)与东方集团股份有限公司(以下简称“东方股份”)、东方集团有限公司(以下简称“东方有限”)解除一致行动关系，其目的是华夏人寿计划在未来12个月内减持其持有的全部民生银行股份。
一位不愿具名的分析人士认为，华夏人寿的减持举动或与其被接管有关，“东方系”受此影响，在民生银行的话语权将由7.91%削弱至3%，其参与民生银行管理决策的权利也将有所下降。
两大股东“解绑”
4月29日晚间，民生银行发布一则公告，华夏人寿与东方股份、东方有限两家“东方系”公司解除一致行动关系，并于当日签署了《一致行动协议解除协议》，结束了双方长达五年的盟友关系。
解除关系前，华夏人寿在民生银行的持股比例为4.91%，东方股份持股比例为2.92%，东方有限持股比例为0.08%，三者合计持股7.91%，相当于民生银行第三大股东。
据了解，“东方系”公司与民生银行的渊源颇深。早在1999年，民生银行为筹备上市、进行资产清理时，东方集团实际控制人张宏伟就斥资上亿元入股该行。2000年4月底，张宏伟进入民生银行董事会，此后一直担任该行副董事长一职。
2016年6月29日，民生银行第七届董事会换届前夕，东方股份与华夏人寿结盟，并签署《一致行动协议》。2018年12月27日，两家公司签订补充协议，将《一致行动协议》的有效期延长至民生银行第八届董事会届满之日，同日，华夏人寿与东方有限签署《一致行动协议》。
公告显示，华夏人寿与“东方系”公司的结盟是为了提高对民生银行经营发展等事项的影响力，二者在行使提案权和表决权时保持一致行动。
“此次解除关系后，将使得东方集团话语权由7.91%降至3%，其在民生银行管理决策权将有所下降。”一位分析人士告诉证券时报·券商中国记者。
“一般来说，上市银行的两个股东解除一致行动，可能削弱彼此在上市公司内部的话语权，进而影响各个股东话语权。”该人士表示，“但只要没有对现有管理团队、公司治理造成实质性影响，公司经营有望保持相对稳定和经营连续性。”
值得注意的是，民生银行近一年经营业绩表现并不尽如人意。去年该行实现归母净利润343.09亿元，同比减少36.25%，这一跌幅在普遍转增的上市银行中格外显眼。4月29日，民生银行披露的一季报显示，该行仍未止住业绩跌势，一季度营业收入和净利润双双跌超10%，成为上市股份行中唯一负增长的银行。
华夏人寿拟清仓
4月30日，民生银行再度披露三份简式权益变动报告书。公告显示，华夏人寿与东方股份、东方有限解除一致行动协议的目的，是为了在未来12个月内在合法合规且不违背相关规则和承诺的前提下，选择合适的时机减持不超过民生银行总股本4.91%的股份，这也是华夏人寿所持有的全部民生银行股份。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示，大股东清仓套现方式，一种是粗暴式的直接在市场抛售股票;另一种是内部大股东消化，大股东抛出的大部分股权由其他股东增持，还可以选择引入新的战略投资者等方式。
“第一种清仓减持对民生银行股价冲击相对大，如果遇到市场情绪不佳情况，可能引致市场恐慌抛售等，预计此次华夏人寿减持会采取较为缓和的方式，以稳定投资者情绪。”周茂华指出，从此次出清动机看，很大程度与华夏人寿受监管因素影响有关。
公开资料显示，华夏人寿已自2020年7月17日起被银保监会接管。根据公告，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担，接管组行使被接管机构经营管理权。彼时，民生银行曾公告称，“华夏人寿被接管对公司正常经营没有重大不利影响”。
前述公告发出后的5月3日，民生银行H股股价止住多日来的跌势，当日收涨3.26%，每股股价4.12港元，截至昨日收盘，该行每股股价涨至4.20港元。前述公告发出后的首个A股交易日(即5月6日)，民生银行A股股价在开盘短暂上扬后回落，最终平开平收，收报4.70元/股。
周茂华表示，华夏人寿清仓可能造成股价短期波动，但预计整体影响有限。华夏人寿清仓对银行影响与股东清仓动机、清仓方式、市场情绪等因素有关，但银行股价根本上还是受基本面、资产质量和盈利前景决定。
[2021-05-06] 民生银行(600016):华夏人寿拟清仓减持民生银行
■上海证券报
华夏人寿拟在未来12个月内“清仓式”减持民生银行。
民生银行日前发布的三份简式权益变动报告书显示，经友好协商，华夏人寿保险股份有限公司(下称“华夏人寿”)与东方集团股份有限公司(下称“东方股份”)、东方集团有限公司(下称“东方有限”)解除一致行动关系并签署《一致行动协议解除协议》，本次权益变动后，华夏人寿与东方股份、东方有限不再有任何一致行动安排。
此外，华夏人寿在未来12个月内在合法合规且不违背相关规则和承诺的前提下，选择合适的时机减持不超过民生银行总股本4.91%的股份。截至4月29日，华夏人寿持有民生银行A股约17.34亿股，H股约4.15亿股，合计约21.49亿股，占民生银行全部已发行股份总数的4.91%。
自2020年7月17日起，华夏人寿被银保监会接管。根据接管公告，“从接管之日起，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担。接管组行使被接管机构经营管理权”。民生银行去年曾公告称，华夏人寿被接管对公司正常经营没有重大不利影响。
华夏人寿与东方系的“结盟”始于2016年。2016年6月29日，华夏人寿与东方股份签署 《一致行动协议》;2018年12月27日，华夏人寿与东方股份签署《一致行动协议之补充协议》，约定将《一致行动协议》的有效期延长至民生银行第八届(亦即本届董事会)董事会届满之日，同一天华夏人寿与东方有限签署《一致行动协议》。
截至一季度末，东方股份持有民生银行约12.80亿股，持股比例为2.92%;东方有限持有民生银行约3500万股，持股比例为0.08%。有市场观点认为，东方集团方面在民生银行中的话语权或许将受到一定影响，原有的格局或产生微妙变化。
此前的4月末，民生银行发布《关于公司股东解除一致行动协议的公告》称，一致行动协议解除协议签署生效后，不会导致公司第一大股东变更;不会对公司日常经营和财务状况产生重大影响;不会影响公司经营管理、人员独立、资产完整、财务独立。
[2021-05-06] 民生银行(600016):非息收入下降,加强不良确认-2021年一季报点评
■国信证券
民生银行披露2021年一季报
2021年一季度营收同比下降12.7％,拨备前利润下降16.1％,归母净利润下降11.4％。
一季度非息收入大幅下降拖累营收下降
一季度营收同比下降12.7％,主要是非息收入同比下降41.5％拖累,净利息收入同比增长0.7％。其中,公司手续费及佣金净收入同比下降10.5％,其他非息收入同比下降71.6％,一方面是公司大幅压降非标投资带来相关收益大幅下降;另一方面是债券收益率区间震荡,缺乏上年同期债券市场的趋势性交易机会使得相关收益大幅下降
净息差收窄;贷款实现较好增长,存款微降
一季度公司净息差为2.10％,同比收窄9bps,较2020年全年收窄4bps。公司持续优化资产结构,一季度总资产扩张1.6％,贷款扩张4.1％,期末贷款占总资产的56.8％,较年初提升1.4个百分点。一季度存款规模下降了0.5％,主要是对公存款下降,个人存款则增长了6.4％,期末个人存款占存款总额的21.8％,较年初提升1.4个百分点。?持续加大不良确认和处置,拨备覆盖率仍在低位
一季度末不良率为1.80％,关注率为2.84％,较年初分别下降2bps和14bps,不良存量包袱减轻但不良率仍处于较高水平。一季度资产减值损失同比下降16.2％,拨备计提力度减弱,但受益于不良率下降,期末拨备覆盖率为141％,较年初提升了1.7个百分点,仍处于低位。
投资建议
业绩低于预期,下调2021～2023年净利润预测至361/396/438亿元,对应增长2.7％/9.7％/10.8％;当前股价对应的动态PE为6.4x/5.8x/5.2x,PB为0.43x/0.40x/0.38x。考虑到估值处于低位,维持"增持"评级。
风险提示
宏观经济复苏不及预期可能对银行资产质量产生不利影响。
[2021-04-29] 民生银行(600016):民生银行一季度净利润147亿元 同比降11%
■证券时报
民生银行(600016)4月29日晚间披露一季报，公司2021年一季度营业收入430.72亿元，同比下降12.69%;净利润147.47亿元，同比下降11.43%。基本每股收益0.34元。
[2021-04-29] 民生银行(600016):提升客户盈利体验 民生银行打造稳健财富管理品牌
■中国证券报
随着A股震荡调整，权益类基金发行日渐降温，但公募FOF发行市场却出现新亮点。由民生银行托管、代销的广发核心优选6个月持有期FOF，仅用三天即募集近70亿规模，创下公募FOF首发募集新纪录。
Wind数据显示，自2017年10月首只公募FOF发行成立以来，截至今年4月23日，共有150只FOF已设立，平均发行规模仅6.35亿元。其中，兴全安泰稳健养老一年持有FOF和嘉实民安添岁稳健养老一年持有FOF两只产品募集规模领先。
业内人士评价称，该FOF产品仅在三天募集规模近70亿元，这不仅表明民生银行在稳健财富管理的探索取得好成绩，也展示了股份制银行围绕客户需求定制产品的发展潜力。
FOF具有分散风险、平滑波动的优势
资料显示，广发核心优选6个月持有期FOF主要投资于权益类标的，其可投资于股票型基金、混合型基金的比例合计为基金资产的50%-85%。基金经理为陆靖昶，具有十年FOF实战经验，在FOF领域具有较高的认可度。而广发基金在权益投资领域表现不错，近年来连续有产品在权益类基金中领跑，也拥有较为完善的资产配置团队作为支撑。
业内人士评价称，近期股票市场波动加剧，投资难度加大，客户对稳健理财的需求升温。而FOF天然具有资产配置、优选基金、平滑波动的功能，是稳健理财的投资工具。一方面，FOF通过配置低相关性资产，降低波动。基金经理根据基本面和市场趋势的变化，以及底层基金产品的风格，动态调整各类资产配置比例，分散风险，降低波动。
另一方面，专业FOF管理人能够以更丰富的视角和更科学的标准去精选合适的产品。当前公募基金数量超过8000只，种类繁多、风格多样、业绩分化明显，筛选难度较大。相比普通投资者，专业FOF管理人挑选基金的标准更全面，更有利于提高收益水平，降低犯错的概率。
严控产品质量，多维度甄选优秀管理人
据Wind统计，截至2020年末，国内市场有170只FOF产品，有51家基金公司参与布局。那么，什么样的FOF产品能给客户提供稳健的回报?作为持续深耕FOF的财富管理机构，民生银行从基金业绩、基金经理投资体系、基金公司投研框架等多维度深度调研考察，甄选历史业绩优秀、在运作中注重回撤控制的基金经理。
以基金业绩环节的甄选为例，民生银行财富管理团队主要通过四个步骤来挑选。第一步，稳定性，考虑到FOF作为新生事物，必须有1年以上的历史业绩，符合条件的产品有92只。第二步，长期业绩，成立以来收益率跑赢同期沪深300涨幅，备选产品缩小到30只。第三步，短期业绩，近一年收益跑赢沪深300涨幅，符合要求的产品只有11只。第四步，降低波动，FOF成立以来最大回撤和波动率均要小于同期偏股型基金。
“根据上述四个步骤，我们找到6只超越市场收益，又能够有效降低波动的优质权益型FOF。”民生银行相关人士介绍，其中超额收益领先的是陆靖昶管理的广发锐意进取3个月。
在此基础上，民生银行再对基金经理陆靖昶的投资体系进行了专业而系统地分析。他们得出的研究结论是，陆靖昶拥有12年证券和基金从业经历，具备很强的FOF实战经验;在实践中培养了行业和风格选择能力，契合当前的市场环境;基金经理性格比较沉稳，投资操作不激进，管理基金的波动率小于市场平均水平。
经过多重标准筛选挑出优质基金经理后，民生银行联合广发基金推出广发核心优选6个月持有期FOF。在产品结构上，要求60%以上份额投资于广发基金旗下的产品，并设置了6个月的持有期，从多方面最大限度地发挥广发基金和基金经理的能力优势，提升客户的持有体验。
民生银行打造稳健财富管理品牌
在业内看来，广发核心优选混合型FOF首发取得好成绩，一方面与产品契合客户稳健投资的需求有关，另一方面也与民生银行持续发力，打造稳健财富管理品牌息息相关。
近两年，在资管新规背景下，个人客户对类绝对收益型产品的需求明显增强。在此背景下，民生银行通过强化客群细分经营，持续洞察客户需求，提出了走稳健财富管理之路的品牌理念。
“稳健财富管理并不是说我们要帮客户一定赚到很多钱，而是在同样的市场环境下，我们提供的产品回报相对稳定，回撤相对比其他产品小，能让客户更加安心，晚上睡得着。”民生银行相关人士介绍，零售业务的定位是做稳健的财富管理团队，以“磐石”系列、FOF类、长期封闭类产品为抓手，为客户提供稳健的财富管理服务。
结合客户资产配置和稳健投资的需求，民生银行联合汇添富、嘉实基金、易方达等18家大型基金公司打造理财替代主品牌——“磐石”系列。自发售以来，“磐石”系列始终贯彻“严选臻呈，收益稳固+”原则，为客户提供历史业绩优秀、追求稳健收益的产品。截至今年3月，“磐石”系列产品存量规模突破500亿元，吸引了超20万位客户参与。
除“磐石”系列外，资产配置类产品(FOF)是民生银行给客户提供的理财新选择。“有一部分客户不满足于理财替代的收益水平，既希望享受超越权益市场的收益，又不希望承受超过市场平均的波动，权益类FOF有望满足这类客户的需求。”前述民生银行相关人士介绍。
“不要将鸡蛋放在一个篮子里”是投资界的至理名言。民生银行对此颇为认同，一方面，FOF产品利用资产间不同的相关性，对大类资产进行有效配置，提升资产风险收益比，降低组合的波动;另一方面，民生银行选择与市场中顶尖的资产管理机构、优秀的基金经理合作，寻找最优的资产配置方案。
“我们不追求最快到达终点，只希望客户拥有更舒适的过程体验。FOF具有资产配置、一键选基、平滑波动的功能，通过FOF投资权益资产，有望给客户带来更好的持有体验。”民生银行相关人士表示，投资需要长久时，民生银行希望给客户提供更好的回报和更舒适的持有体验，实现银行和客户的共赢发展。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行相关信息为恶意造谣 已经向公安机关报案
■证券时报
民生银行4月21日晚间公告，今日网传公司有关不实信息。公司郑重声明:相关信息为恶意造谣，本公司已经向公安机关报案并将追究相关主体的法律责任。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行被接管?回应此为恶意谣言，已经报案
■证券时报
21日，网络流传“中国银行保险监督管理委员会决定自2021年4月1日起对民生银行实行接管，接管期限一年。”对此，民生银行有关人士回应，此为恶意谣言，我行已经报案，已向监管报告。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行与中关村发展集团达成战略合作
■证券时报
4月21日，民生银行与中关村发展集团签署《全面战略合作协议》，旨在依托双方优势资源，携手助力北京市新兴行业与科创企业发展壮大。同时，民生银行北京分行、民银国际、北京中关村资本基金管理有限公司三方签署《业务战略合作协议》，旨在打造聚焦北京新兴科技和医疗健康领域的“北京科创基金”。
[2021-03-30] 民生银行(600016):民生银行2020年净利343亿元 同比降36%
■证券时报
民生银行(600016)3月30日晚间披露年报，公司2020年营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%;净利润343.09亿元，同比下降36.25%。基本每股收益0.71元。公司拟每10股派发现金股利2.13元(含税)。
[2021-03-03] 民生银行(600016):民生银行获准发行不超750亿元无固定期限资本债券
■证券时报
民生银行(600016)3月3日晚间公告，公司近日收到中国人民银行《准予行政许可决定书》，同意公司在全国银行间债券市场公开发行不超过750亿元无固定期限资本债券。行政许可有效期自2021年2月25日至2023年2月24日，公司在有效期内可自主选择分期发行时间。
[2021-02-26] 民生银行(600016):民生银行曹雪森荣获全国脱贫攻坚先进个人称号
■中国证券报
2月25日，民生银行办公室社会责任管理处处长曹雪森同志被授予“全国脱贫攻坚先进个人”称号。
曹雪森长期从事社会责任工作。自脱贫攻坚战役打响以来，曹雪森坚持“学在深处、谋在新处、干在实处”，创新扶贫推动机制，探索形成了以定点扶贫县为主，“三区三州”系列帮扶和ME公益创新计划为辅的“一体两翼”扶贫体系，整合调动多方资源，形成脱贫攻坚的强大合力。几年来，曹雪森多次赴民生银行定点帮扶的河南省滑县、封丘县实地调研，深入西藏、贵州、新疆、四川、青海、云南等地贫困地区开展公益扶贫工作，助推贫困县提前实现脱贫摘帽，使许多困难群众过上小康生活。
作为一家成立25年的全国性股份制商业银行，民生银行一直高度重视履行社会责任，早在2002年便主动向国务院扶贫办申请定点扶贫任务。经过19年不懈努力，民生银行对口帮扶的河南省滑县、封丘县均提前脱贫，县域内所有贫困户全部实现摘帽，所有贫困村全部实现出列。
[2021-01-19] 民生银行(600016):回应“房贷还了7年多，117万本金一分未还”投诉民生银行 系录入失误所致
■中国证券报
1月18日晚间，中国证券报记者从民生银行获悉，就近日大众关注的客户蒲先生投诉民生银行南京分行“还贷7年多，117万本金一分未还”事件，民生银行南京分行调取了原始的贷款档案，发现该笔贷款从第一次还款时即是“先息后本”的还款方式，还款方式与贷款合同上的差异是因为经办人员录入失误造成，将原本的“等额本息”录成“先息后本”导致。
还款方式录入错误
日前，据媒体报道，2013年10月，蒲先生在民生银行南京分行办理了一笔20年的公积金和商贷组合房贷，其中117万为商业贷款，合同约定年利率为4.2%左右，按照等额本息的方式进行还款，每个月的还款金额为8092.95元。
2020年11月，蒲先生想要换房，在查看自己的征信报告时发现，自己的房贷本金并没有变化。
不过蒲先生也表示，此前每月扣款金额明显少于购房合同约定月还款金额。他以为差额部分已经从公积金中扣除，因此并没在意。
媒体报道显示，民生银行的客服经理此前回应称，这笔房贷采用的是“先息后本”的还款方式，先归还利息，到期后一次性归还117万本金，类似于消费信用贷款。
蒲先生并不认同银行的说法，认为银行擅自变更还款方式属于违约，并损害自身利益，由此投诉。
1月18日，民生银行南京分行回应称系录入失误造成，将还款方式录入成为了“先息后本”。该行表示，从未“擅自变更房贷还款方式”，也郑重承诺绝无恶意篡改行为。“先息后本”的按揭贷款还款方式对银行来说不仅风险相对较大，实际操作中也极其罕见，该笔贷款从第一次还款时即不包括本金，从还款金额来看也容易发现问题，该行没有恶意篡改的动机。
民生银行南京分行表示，民生银行南京分行将与蒲先生积极沟通，在法律框架内，合法、合理在最大程度上维护客户正当权益;同时，将对相关责任人员严肃问责，举一反三，进一步规范内部流程，加强对消费者权益的保护。
房贷背后门道多
中国证券报记者询问了多位银行从事房贷业务的人士，他们普遍认为，前述蒲先生的经历极其罕见。
某国有大行上海分行房贷业务人员表示，目前绝大多数银行的房贷产品都是采用“等额本息”和“等额本金”两种还款方式。有少数银行会有一些“先息后本”的产品，比如上海某银行就有房贷产品，约定前三年只还利息，第四年开始偿还本金，但在合同上都会明确表示，双方也都会明确约定产品的还款方式。
前述国有大行上海分行房贷业务人员表示，目前银行房贷业务流程已经非常规范，购房者需了解利息水平、不同还款方式的区别以及提前还款的条件。
利率方面，目前各家银行房贷利率水平基本执行5年期以上LPR+基点的计算方式，大多数银行的房贷利率基本一致或差异很小。还款方式方面，房贷主要有“等额本息”和“等额本金”两种方式。其中，等额本息是指每月还款金额不变，还款的本金逐月递增，利息逐月递减。这种还款方式前期大部分还的是利息。此种还款方式还款期内所还的利息高，但前期还款压力不大，适合现金收入一般的客户。“等额本金”还款的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式整个还款期内所还的利息低，但前期还款压力大，适合经济收入较好的家庭。
该人士还指出，实际上绝大多数房贷客户都会提前结清所有贷款。因此客户在签订房贷合同时需要注意提前还款违约金条款的内容。目前各家银行在这一块有差异。“比如一些银行在偿还房贷1年后就可提前还款，同时没有任何违约金，而一些银行则要求3年后方可无违约金提前还款。购房者在签合同的时候要看清楚是否接受相关条款。”该人士对中国证券报记者说。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行石家庄分行 全力当好河北“六稳”“六保”金融生力军
■上海证券报
作为河北金融领域一张亮丽名片，疫情发生以来，民生银行石家庄分行秉承“为民而生、与民共生”初心使命，将战“疫”作为重大政治任务抓紧抓实，围绕“增、续、降、简、新、减”六字方针，以民生金融“及时雨”，当好河北省落实“六稳六保”的金融生力军。
多措并举践行“普惠金融”
中小企业点多面广，是就业最大的“容纳器”，受疫情影响也最为严峻。面对这一情况，民生银行作为小微金融领域的先行者，疫情期间专门推出以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，民生银行石家庄分行积极响应，与广大小微商户相互支持、携手同行。
民生银行石家庄分行出台临时性延期还本付息、“应续尽续”、费用减免、小微红包等十余项专属政策，推出“云抵押”、“云快贷”、“网乐贷”等纯线上产品，大力开展“百行进万企”及“四进”活动，小微企业金融服务提质扩面。截至8月末，该行累计支持小微企业2774户，累计投放37.8亿元;累计为1539户企业办理延期还本付息，涉及金额16.86亿元;累计为142户企业减免利息罚息，涉及金额1158.36万元，为小微企业复苏注入了“强心剂”。
“民生银行无还本续贷服务真是雪中送炭，实实在在解决了到期倒贷资金筹备问题，也节省了不少拆借成本，在疫情特殊时期，为我们未来发展带来了希望和信心!”石家庄市某机电设备供应公司老板唐先生提起民生银行的小微金融产品赞不绝口，表示要介绍更多朋友体验该行“多快好省”的金融服务。
唐先生从事机电设备经营9年有余，2019年得知民生银行推广小微抵押贷款，期限最长十年，优质客户可无还本续贷，便以本人名下一套市区住宅在该行办理抵押，成功审批一笔380万房产抵押贷款。今年7月，唐先生额度下单笔贷款到期，因日常经营占用资金较多，全额偿还贷款本金存在一定困难。得知唐先生情况后，民生银行客户经理主动提示唐先生，因其经营规范，未有欠息、逾期记录，经系统自动筛查，唐先生已被列为该行主动续授信名单客户，可以享受无还本续贷服务，并于到期前及时为客户办理了续贷手续，切实解决了唐先生经营资金周转难题。
在为小微商户“遮风挡雨”的同时，民生银行石家庄分行充分发挥“科技金融的银行”优势，持续做好产业链、供应链金融服务，以产业链核心企业为纽带，带动上下游企业，有效解决中小企业融资难、融资贵等问题，已先后落地长城汽车“采购e”、科林电气、河北建工集团和河北建设集团“信融e”等金融产品，顺利打通上下游企业融资“快车道”。
向实体经济注入“金融活水”
企业是经济活力的源泉和就业主力军，支持企业复工复产、达产增效，对落实“六稳”“六保”、保障民生就业至关重要。为此，民生银行石家庄分行切实提升金融服务保障效率，积极主动对接企业需求，在打出加大信贷支持力度、保障资金接续、推出信贷优惠、提高审批效率等一系列“组合拳”的基础上，进一步创新金融服务模式，先后设立10个对公业务敏捷组织、3家小微业务中心，并组建授信调查中心、小微业务操作团队，为推动企业复工复产按下“快进键”。
河北某公司作为我省重点能源产业化企业，在抓好疫情防控的同时，及时复工复产，全力保障国家煤炭需求。民生银行一直持续跟踪企业生产经营情况，了解到企业经营中期有资金需求，及时对接，派出专业团队为其“量身定制”授信产品，满足企业资金需要。从启用额度到放款仅用一天时间，并于给予企业信贷资金5亿元，为该企业复工复产扩大产能提供了有力的金融支持，民生银行石家庄分行高效的金融支持获得了企业的高度认可。
在出实招、出真招助力企业复工复产的同时，民生银行石家庄分行持续加大医疗防疫重点企业融资支持力度，截至8月末，累计向石药、以岭、常山生化等25家医疗防疫相关企业投放资金20.15亿元;针对制造业制定专项投放实施计划，综合运用票据、发债、贷款等多种金融工具，为不同类型的制造业客户提供全方位、差异化的金融服务，截至8月末，向制造业累计投放305.51亿元，支持783户制造业企业复工达产;积极主动融入国家战略，坚定不移支持雄安新区建设、京津冀协同发展、自贸区、冬奥会等重大战略项目发展，成立专业团队，全流程提供专业服务，截至8月末，重大项目余额163.03亿元，涉及客户34户。
用担当书写初心，以责任护航发展。站在全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚的历史节点上，石家庄分行将坚持党建引领，认真贯彻国家战略，紧紧围绕支持构建“双循环”新发展格局和经济高质量发展，进一步加大实体经济支持力度，创新金融服务方式，与河北经济发展同频共振，与河北企业同呼吸、共命运，为推动河北省夺取“双胜利”贡献更大的民生力量。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行上海分行 金融助力小微企业 落实“六稳”“六保”
■上海证券报
为落实“六稳”“六保”工作要求，进一步加大对小微企业的帮扶力度，民生银行上海分行不忘初心，围绕中国人民银行和银保监会关于金融支持稳企业保就业的各项要求，积极承担金融机构社会责任。面对疫情影响，先后出台多项措施全面支持小微企业，构筑防疫金融服务战线，加大信贷投放，全力做好金融服务支持。
守望相助 携手小微企业共战疫情
自今年疫情发生后，民生银行上海分行迅速制定了“守望相助，共克时艰”疫情期间客户指引，对受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业采取一户一策，通过转期、减免罚息、征信保护等系列措施，严格落实监管要求，积极对接企业贷款延期付息需求，切实为小微企业减轻负担。针对受疫情影响导致经营暂时出现困难的小微客户，在风险可控的前提下，及时了解客户需求，快速解决客户资金周转难题。其中包括，对行业影响较大但暂未逾期的客户，采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等扶持措施，对影响严重且已造成贷款逾期的，提供利罚息减免、征信保护等救助措施，全力将客户不良影响降到最低。对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业的普惠型小微企业贷款，给予优惠贷款利率。截至到11月29日，民生银行上海分行小微贷款2020年总投放213.52亿元，服务于24万户小微企业。
创新产品 持续助力普惠金融
十年前，民生银行创造性提出“小微金融”这一崭新名词，十年后的今天，科技日新月异，民生银行不再仅仅依托传统方式服务客户，而是运用“科技+数据”双轮驱动，与时俱进实现小微金融产品和服务升级。针对小微企业不同种类的资金需求，已陆续推出“云快贷”“增值贷”“超值贷”等新型小微融资产品。其中，“云快贷”可扫码申贷，即刻获知预审贷款金额，并通过手机查询贷款全流程。“增值贷”则无需提供纸质材料，手机银行签约放款，客户可根据企业经营周期灵活借款，无需抵押。相对于线下产品，线上产品审批速度快，更加贴合小微客户资金使用特点。
从事食品餐饮行业的胡先生在疫情发生后，受到了较大的影响，导致企业无法正常开业达数月，面对企业日常固定开支，以及员工工资发放等各方压力，他一筹莫展。民生银行上海分行信贷经理在梳理存量小微客户时，第一时间联系了胡先生，并根据其资金情况，为其变更了300万元贷款的还款方式，及时缓解了胡先生的还款压力，也为他迎来复工复产的新起点。今年6月以来，在胡先生的企业营业状况逐渐恢复过程中，民生银行上海分行还给予了企业50万的增值贷主动授信，胡先生在收到增值贷主动授信额度50万的短信推送后，当天就通过手机银行完成了签约，以备不时之需。8月份，胡先生谈妥了一笔大型连锁餐饮商户的订单，所幸之前与民生银行上海分行签约的50万元额度，随时可以支用，无需任何材料，手机提款，即刻到账。胡先生随即启用了该笔资金，从资金到账再到投入企业运转，一路顺利。如今胡先生的企业经营已呈现稳中有升的状态，他说，对于他们这样的小微生意人来说，民生银行的小微服务，既专业又贴心，最重要是接地气，真是小微生意人的好伙伴 !
2020是不平凡的一年，突如其来的疫情给各行各业带来了严峻的考验，民生银行已将2020年定为“彼此相连”小微金融特别服务年，在这“特别的年份”，民生银行上海分行将全力以赴为各类小微企业提供金融服务保障，为小微企业全面复工复产注入“金融活水”。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行南京分行 精准发力“输血”服务小微
■上海证券报
今年以来，面对突发新冠肺炎疫情，许多小微企业面临暂时的经营困难。金融机构积极为实体经济运转提供有力支撑，采取多种有效措施“让利”广大中小微企业，支持实体经济复工复产、复商复市。疫情之下，民生银行南京分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”。截至9月末，民生银行南京分行普惠型小微企业贷款余额352.01亿元，比上年新增37.97亿元，完成全年计划任务的211%;今年以来新发放普惠型小微企业贷款利率比去年同期下降70bp，为小微企业降低融资成本近2亿元。
输血“贷”动小微企业“活”起来
镇江圣途医疗用品贸易有限公司主要从事医疗器械、口罩等物资生产。疫情发生后口罩稀缺、原材料价格上涨，企业订单猛增的同时因资金紧张无法扩大生产规模。民生银行镇江句容支行的小微客户经理李涵走访了解后，第一时间上门对接，为企业量身定制贷款方案，并开通绿色通道，给予优惠利率。仅3天时间为客户新增授信1笔260万元。这笔资金的快速到位帮助客户顺利完成订单，按时交付。
民生银行南京分行向总行申请，为辖区内重要生产生活物资、医疗物资器械、医用药品等的生产制造、批发零售行业客户提供3亿元的专项信贷额度支持。分行组织对区域内上述领域小微企业进行摸排梳理，开通绿色审批通道、加快放款效率，给予便捷的融资服务，并充分考虑客户资金回款计划，设定适合客户的还款安排。
餐饮娱乐、零售批发、旅游、物流等行业的小微企业受疫情影响较大，该行不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转;采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，帮助小微企业渡过难关。
南通天丰酒业有限公司从事酒类产品批发零售，按照往年春节旺季需求，已提前向该行申请200多万小微贷款备货，“疫情后销售停滞，但房租、水电、工资以及上游尾款都需支付，资金压力非常大。”该企业负责人说。南通分行小微客户经理朱丹在用户回访过程中了解到企业困难，为其办理免还本续贷，通过电话指导，帮其完成线上签约增值贷，在1小时内为客户办理成功提款28万元，解燃眉之急。
像南通天丰酒业一样面临短暂经营困难的企业还有很多。民生银行南京分行组织开展“守望相助 共克时艰”普惠小微客户关怀与服务回访活动。活跃在一线的300名小微客户经理们对江苏地区近2万户小微授信客户进行全覆盖回访，摸排企业困难，了解企业融资需求，提供定制化金融服务和专项、线上金融产品，助力企业复工复产复商，金融活水“贷”动企业活起来。截至9月，民生银行南京分行已累计为7231户小微贷款客户提供了145.91亿元的“免还续贷”转期支持。
精准让利小微，既“敢贷”也“会贷”
江苏三步科技股份有限公司主要研发“未来云教室”解决方案，是一家科技型民营企业。董事长纪永锋回忆创业初期，“起步时举步维艰，是鼓楼支行小微客户经理颜彬斌主动联系上门，帮我们定制融资方案，一周内拿到了一笔700万的小微企业经营性贷款。”如今，三步科技已成为江苏省重点高新技术企业，业务遍布全国。
与小微同进退、共成长的背后离不开一支素质高、能力强的小微金融服务团队。民生银行南京分行党委书记、行长李业弟介绍，“分行通过持续多年打造，建立了专业化的架构体系。分行成立小微金融事业部南京分部，在各二级机构成立二级分部，并建立小微专业支行和小微金融中心、小微工作室，专业从事小微业务，其中专职小微客户经理227人，平均从事小微业务年限7年。”
民生银行南京分行还加大对普惠金融服务支持，优化内部考核和资源配置机制。普惠金融是分行的“一把手”工程，行内强化信贷资源、财务资源、人力资源的配置，确保人力支持有保障、财务投入能激励、信贷资源不设限，分行发挥考核“指挥棒”作用，提升普惠小微金融专业化经营能力。
这样陪伴式成长的民生小微金融收获了一批客户粉丝，在徐州市区从事餐饮行业的赵先生就是其中之一。受前期疫情影响，赵先生经营的餐厅无法开门营业，影响按期正常还贷。民生银行当地的小微客户经理马龙了解情况后，为客户办理申请由原来的按月还款变为按季还款，缓解还贷压力。目前，赵先生的店面已经恢复资金正常周转，生意又红火地做了起来。“多亏他们支持，这次疫情突然，否则真的很难挺过去。”赵先生感慨。
聚焦小微企业应对疫情的融资需求变化，民生银行南京分行合理优化简化业务流程，更加精准做好续贷，提高员工敢贷、愿贷的积极性。该行通过流程梳理与简化，评审协同，提高业务效率，有力激发一线人员业务积极性和内驱力，鼓励小微授信工作人员在合规尽职的前提下积极、健康地开展小微授信业务，进一步提升客户服务体验。
李业弟介绍，该行由专门的风险管理部门负责小微业务风险管理，已建立差异化风险授权体系，下放审批权限、缩短决策链条，提高审批效率;对小微业务单独设置风险管理目标，持续完善贯穿贷前、贷中、贷后全流程的风控防控体系，提升风险管理能力，保障小微服务既“敢贷”也“会贷”，有效落实落细金融服务“六稳”“六保”各项工作。数据显示，今年以来民生银行南京分行小微企业贷款户数新增超过2200户。
数字赋能，金融供给“增量扩面”
疫情防控进入常态化后，民生银行启动以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，40家分行、近6000名小微客户经理参与其中，全力增量扩面、提质降本。南京分行据总行统一安排，面向广大小微企业，尤其个体工商户，传导新产品、新服务和特别举措，将银行业的特别关怀传递到江苏小微商户手中。
科技赋能，小微金融服务数量增多、覆盖面持续扩大。针对特殊时期企业的需求痛点，依托数字技术，该行创新线上产品和服务，适时推出各类纾困金融产品、打造量身定制的贷款方案，使金融活水更多浇灌小微市场主体，延伸普惠金融服务触角。
积极引导客户使用“网乐贷”“增值贷”“云快贷”等线上贷款产品，持续优化手机银行自助转期、远程视频面签、云速押等线上流程，充分运用后台数据和小微金融3.0科技手段，做到材料极简、流程极顺、应续尽续，提升普惠小微金融服务的便利性和满意度。目前，民生银行南京分行全辖客户经理日均触达客户在1100户以上，服务效能提升50%。
为小微企业“充电”助力，民生银行南京分行开展公益“云课堂”活动，从政策解读、全球资产配置、网上直播带货等方面策划开展线上专家授课直播活动，为小微企业发展提供政策支持和知识动力。
民生银行南京分行还积极深化银政合作，加大对小微企业贷款支持投放力度。与江苏税务局合作开发小额信贷产品“纳税网乐贷”，累计授信客户2523户，授信金额6.54亿元。重点推进政府基金项目如南京“宁创贷”、无锡“普惠贷”等，授信额度分别为3亿元和1亿元，有效降低贷款利率，切实满足小微客户融资需求。
“与小微企业‘彼此相连’，围绕小微商户的‘生意圈’和‘生活圈’，我们正在开展‘跑道灯点亮’计划、‘免疫力提升’计划等系列金融服务。民生银行南京分行将继续坚定执行小微金融战略， 扎实做好‘六稳’‘六保’工作，促进小微金融服务‘增量、降价、扩面、提质’，不断降低普惠小微贷款综合融资成本，为江苏小微企业提供更加周全、便捷、满意的现代化金融服务与产品。 ”李业弟说。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行多措并举践行普惠金融 精准让利小微企业
■上海证券报
今年以来，面对新冠肺炎疫情，一些民营、小微企业面临暂时性经营困难。疫情之下，民生银行多家分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”，不仅实现了普惠型小微企业贷款余额的较快增长，而且进一步压降了新发放普惠型小微企业贷款利率，为企业降低融资成本。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行济南分行 做逐梦小微金融的“行动派”
■中国证券报
作为国内小微金融服务的首倡者，民生银行在2008年开行业先河，率先进军小微金融领域，十余载来坚持将小微金融作为全行战略深入推进，不断探索小微金融可持续发展模式，走出了一条独具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服务的市场口碑和先发优势。
民生银行济南分行毫不动摇的坚持总行小微发展战略，将小微金融作为分行“一号工程”重点推动，始终如一致力于真诚、专业、高效、优质的服务，助力每一个小微企业实现自己的梦想。
让实体经济再获金融“活水”
小微企业数量众多、分布广泛，是推动国民经济和社会发展的重要力量，国家一直高度重视小微企业发展，出台多项优惠政策，为小微企业发展保驾护航。
近两年来，小微企业经营成本进一步下降，小微企业融资环境持续改善，这样的改变，与民生银行在内的众多金融机构的努力付出不无关系。据了解，民生银行不断改进和完善小微金融服务体系，切实践行国家普惠金融政策，深刻履行金融机构服务社会、服务小微的基本义务。
陪伴是对小微企业最长情的告白。服务小微企业十余载，民生银行始终坚持“以客为尊，客户需要的，就是我们追求的”服务理念，做最了解客户的银行和客户最信赖的银行。
坚持做“懂你的银行”
民生银行济南分行小微条线中，有半数以上员工都在小微领域服务超过5年。用该行员工朴实的话说：“服务小微这么多年，虽然经历了风风雨雨，但就是这些经历的累积，使我们能够了解到小微客户的每一条需求、每一个痛点;不离不弃、责任使然。”目前，民生银行济南分行小微金融已渗透到百余家市场商圈，并成为超过50家商会、协会的会员单位。正是通过十年如一日的坚持，才有了对客户的了解以及来自于客户的信任。
坚持做“创新的银行”
小微企业贷款难，但到期续贷的过程可能更难。由于流动资金投入日常经营周转，受资金周转速度及账期影响，小微企业往往一时难以拿出闲置资金来偿还贷款。林先生是济南泺口服装城的经营业主，在民生银行贷款150万元，今年6月份到期。按照以往做法，林先生需要先还贷款后再重新申请，但由于资金临时占压在库存商品上，还款资金周转较为麻烦。“通过民生银行推出的贷款“无还本续贷”业务，不用还本金，提前一个月就有新贷款下来还了旧的，特别省事儿。”林先生如是说。
民生银行始终专注于产品创新、服务创新，陆续推出“小微之家”、“云快贷”、“网乐贷”、“旺季贷”、“高抵”、“无还本续贷”等融资产品及金融服务，突破了传统贷款最高70%抵押率的限制，缓解了客户旺季销售前迫切的资金需求，解决了贷款到期还款资金的周转问题。
坚持做“有责任心的银行”
疫情发生以来，民生银行济南分行多措并举，在贷款降息措施上下大力气，为小微企业节省大量融资成本，切实减轻小微企业财务负担。
疫情期间，济南分行选定受影响较大的140余户小微客户，主动给予降息扶持，与小微企业共克时艰;后续还将持续降低小微贷款定价水平，通过实施利率优惠，减轻小微企业利息支出的负担。
针对重点行业中的小微客户，民生银行还推出小微红包补贴政策。作为民生银行小微贷款客户的专属福利，小微红包能够抵扣客户部分小微贷款利息，降低小微客户实际贷款利率，是民生银行回馈客户的重点产品之一。
近几年来，民生银行济南分行还持续关注小微企业财政贴息政策。为了让更多企业能够享受到财政贴息，济南分行主动作为，设置专岗协助小微企业办理贴息手续;通过财政贴息，可以大大降低小微企业的贷款利息支出，有效解决小微企业“融资贵”等问题。
小微金融服务理念的变革
多年来，民生银行提出以“科技”和“数据”驱动的小微发展模式，从数据、团队、产品、技术等多个层面引领小微企业服务理念的深刻变革。
据了解，民生银行济南分行现有小微贷款客户1万余户，贷款余额超过150亿元，户均贷款约140万元;从数据上看，该行真正意义上服务于小微企业的融资需求，服务定位准确、业务落地精准。此外，民生银行济南分行累计为3万余户小微企业发放经营性贷款，服务小微客群超过46万户，树立起“民生小微金融”的金字招牌。
民生银行济南分行还注重团队引领的力量。从2009年第一支小微团队进驻专业化市场，到目前民生银行济南分行已成立5家小微支行、44家小微业态网点、90支小微专业化团队，服务小微企业的人员力量不断增强。
从最初的单一抵押贷款产品，到如今涵盖贷款、结算、网络支付、现金管理、财富管理、非金融服务体系等，民生银行济南分行正逐步建立小微企业全方位立体服务生态，产品线已基本覆盖小微企业日常需求的方方面面，在业内处于领先地位。
此外，民生银行认真倾听小微企业的声音，围绕小微企业生态圈需求，不断充实和完善小微金融服务内容;通过科技创新、流程优化提升效率，降低客户成本，为小微企业提供“一站式”+“移动互联”的现代金融服务。从最初的业务办理多次往返，到目前的贷款线上申请审批及支用、接通不动产抵押专线实现客户抵押登记“零跑动”、落地“银税互联”三方数据系统，客户智能化服务模式正在逐步建立并完善。
金融服务理念的变革，有效提升了客户办理业务的体验感。“我原来的资金买了新设备，但进货和回款有时间差，现在又有了新的资金需求，但生意忙的团团转，实在没时间跑银行。”在了解到做汽贸生意的井先生面临的上述问题后，民生银行济南分行客户经理主动上门，推荐客户用手机银行提交了贷款申请，“人都没去银行，就在网上输入了手机号、证件号码、企业信息等内容，按照提示一步步做，结果一天就办完了，给了30万元的授信额度，真是太方便了。”对于民生银行济南分行的服务态度和工作效率，井先生赞不绝口。
十多年来，通过不断努力，民生银行济南分行已经走出一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展道路。当前，小微金融市场正在由蓝海向红海转变，民生银行具备先发优势，未来该行将继续秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，推进普惠金融的发展，助力每一个小微的梦想!
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行重庆分行 践行普惠金融在行动
■中国证券报
2020年以来，巴渝大地先后经历了新冠疫情、洪峰过境等诸多考验，同样，在山城的众多小微企业也经历了前所未有的考验。
此刻，作为全国率先开展小微金融服务的股份制商业银行，民生银行重庆分行不仅持续支持小微企业，更是在总行统一部署下迅速启动了“彼此相连”为主题的“2020年小微金融特别服务年”活动。
秉持“为民而生、与民共生”的经营理念，持续践行普惠金融发展战略，民生银行重庆分行进一步深入贯彻落实国家“六稳六保”政策，推进小微金融发展新模式，不断增强小微金融线上化、综合化服务能力，加大产品服务创新，减费让利为企业纾困，助力山城地方经济发展。
直播带货 助客户拓展线上生意
“网友们，看下我们家的花椒这个品相，简直不摆了，又麻又香。喜欢的朋友赶快下单哟。”面对今年疫情的影响和网上直播的兴起，不少商家也动了网络直播带货的念头。不过如何“下手”，从何“下手”则成了商家开设直播的“拦路虎”。民生银行重庆分行紧抓调研客户需求，开启了线上化金融服务渠道的“跑道灯点亮计划”，主动帮助客户进行抖音等直播带货，协助客户顺利将生意拓展到线上。针对江北盘溪花椒市场的小微客户，重庆分行开展了多场直播活动，帮助商户在线上带货卖花椒，最接地气的直播获得了商户和市场的一致好评。
围绕小微商户的生态圈，民生银行重庆分行开发新产品，提供新服务，在“特别的年份”给予广大小微企业“特别的服务”，与小微企业携手共渡难关。而这也是该行响应国家号召，落实金融服务“六稳六保”要求，支持实体经济，将小微金融服务落到实处，全力护航小微企业向稳向好发展的重要举措之一。
专家讲座 为小微企业把脉问诊
为了重点助力小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，民生银行重庆分行还开展了“免疫力提升计划”，不断提升小微企业的日常经营管理能力。该项活动目前已在重庆地区全面展开，30余家经营网点、超200名小微客户经理踊跃参与其中。
“国内有哪些行业是投资热点;小微企业怎样抓住热点......”9月8日，民生银行首席研究员温彬抵渝，为民生银行重庆分行200多位小微企业客户带来一场精彩讲座。为了更好的帮助重庆小微企业融资融智，持续拓展普惠金融服务的可获得性，民生银行重庆分行坚持定期邀请业界大咖直播，或组织专家现场讲座，就小微企业关注的贴息政策、财税优惠及长短期发展等众多问题，为山城小微企业把脉问诊、答疑解惑。
云快贷+全额贷 解客户燃眉之急
对小微企业“短、急、频”的融资需求，民生银行以科技赋能，着力打造线上融资产品体系，开发出极致审批速度的“云快贷”、全线上自动化办理的“纳税网乐贷”、线上开户 “现金盈”等一系列拳头产品。
其中，通过“云快贷”，借款人只需线上申请，最快5分钟评估房产价值、实时初审贷款额度最高达千万元，额度期限5年，先息后本，随借随还。
对于部分成立时间不长、轻资产运营的企业，可使用纯信用线上贷款产品“纳税网乐贷”，该产品将企业的纳税信用转化为融资信用，根据纳税数据自动核算信贷额度，在线秒贷、按日计息、随借随还。
除线上产品体系，近年来，民生银行重庆分行还根据本地企业特点研发出了全额贷、VIP循环贷等一系列本地特色产品，为小微客户提供信贷额度更充足、使用更便捷、申请更简便、成本更低的贷款融资支持。
“我真没想到这么快就拿到贷款了。”客户袁某从事医疗器械销售，近期急需60万资金用于采购医疗器械。客户主动找到民生银行咨询贷款。民生银行重庆分行客户经理了解到，该客户目前有全款房一套，标准抵押可贷48万，尚有10余万缺口。此时，客户经理及时为其推荐了民生银行“云快贷”+“全额贷”组合产品，5分钟完成审批，且追加担保后抵押物最高可打95折，以解决客户资金缺口。从申请到放款，只花了2天时间，客户便拿到60万资金。在民生银行贷款的帮助下，客户及时达成订单，解决了燃眉之急。
减费让利 助力小微企业快速纾困
2020年，在疫情影响下，中小微企业首当其冲。延迟开工、订单锐减、流动资金不足，导致小微企业复商复产之路困难重重。为进一步扩大金融服务的覆盖面，民生银行重庆分行坚持将“百行进万企”线上化回访与“进企业”、“进社区”、“进商圈”、“进园区”同步推进，同时积极对接各级政府、街道、园区、商会，借助政府惠企平台，千方百计打通金融服务工作的“最后一公里”。
彼此相连，汇聚力量，共渡难关。疫情以来，民生银行重庆分行积极响应“六稳六保”要求，深入践行服务实体、普惠金融的初心和使命，尤其针对小微企业的痛点、难点，利用自身优势将特别产品、特别服务、特别关心传递给小微商户，全力以赴为小微企业排忧解难。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行杭州分行 为实体经济创造价值
■中国证券报
今年以来，我国金融业全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，上半年累计新增人民币贷款超过12万亿元。有关部门负责人表示，目前我国三分之二以上的小微企业都能拿到银行贷款，这在全世界都是数一数二的。
这“数一数二”的成绩来源于银行机构对于实体经济持之以恒的支持。在浙江这片民营经济沃土之上，携带服务民企基因而生的民生银行杭州分行，始终牢记“为民而生，与民共生”的初心与使命，以金融服务之光，照亮浙江经济高质量发展之路。
数据显示，截至今年10月末，民生银行杭州分行各项贷款余额1766.6亿元，比年初新增273.5亿元。“我们积极变革，从产品、服务、作业流程到风险管控做全方位适应性改变，做实体经济的整合赋能者、价值创造者。”民生银行杭州分行行长丛军满怀信心地表示。
躬身入局 护住“基本盘”
企业兴，则经济兴，经济兴，则金融活。翻开民生银行杭州分行一份内部刊物《支持实体经济期刊》，该行金融与实体和衷共济的奋进历程徐徐展开。
今年3月17日，民生银行杭州分行向浙江省内一家全国制造500强企业投放3年期人民币流动资金贷款5000万元;3月20日，再次投放3年期美元流动资金贷款1000万美元;3月25日，又投放3年期美元流动资金贷款1100万美元。短短9天时间，民生银行杭州分行共为该企业提供近2亿元人民币贷款，在复工复产之路上，助力制造业企业乘风破浪。
为护住经济发展“基本盘”，民生银行杭州分行精准对接，加码支持制造业升级改造。截至10月末，杭州分行在制造业领域贷款余额达309.4亿元，较年初增加了89.8亿元。
回归本源，躬身入局。“携手浙江实体经济，以不放弃、不抛弃的民生担当和民生责任与实体经济同成长，共命运。”丛军行长深情撰文。
真抓实干 开拓“首贷户”
提升金融服务，破解融资难题，拓展“首贷户”成为重要举措。在今年的全省金融工作座谈会上，浙江省提出要“大幅增加”首次贷。而作为率先提出“小微金融”概念的民生银行，更是积极布局，为更多小微企业送来雨露滋润。
“我们通过进市场、进商圈、进行业协会、进小微企业园、进社区的‘五进’活动，主动以移动运营上门受理的方式拓展信贷业务。针对符合我行授信政策且有融资需求的客户，积极将其转化为首贷户。”谈到如何开拓首贷户时，民生银行杭州分行有关人士表示。
今年4月，在“五进”行动中，民生银行杭州分行客户经理注意到一家纺织企业，该企业从未有过融资行为，属于“首贷户”。今年在疫情影响下，企业资金回款缓慢，企业主不得不考虑办理贷款。“企业在了解到我行一系列针对小微企业的帮扶政策后，向我们申请了贷款。我们为其开通绿色通道，快速为其授信150万元。”客户经理表示。
客户经理多上门，银行数据多跑路。在真抓实干的业务推进中，截至今年10月末，民生银行杭州分行共发放首贷金额53.8亿元，为普惠金融的深入开展贡献了民生力量。
暖心帮扶 浇灌“致富花”
2020年是全面建成小康社会目标实现之年，也是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。在小康社会的美好图景中，金融机构如何发挥扶贫作用备受市场关注。
今年3月，民生银行杭州分行下辖嘉兴分行一家合作十余年的战略客户分别为云南省、湖北省、湖南省、贵州省等贫困县市区签订《友好县(市、区)合作共建协议书》，并为上述地区贫困人员解决就业岗位。得知这一消息后，嘉兴分行主动与该企业对接落地扶贫贷款1.2亿元，实现了杭州分行首笔对公精准扶贫贷款落地。
此项贷款的落地，也给民生银行杭州分行在精准扶贫贷款领域取得了开门红。“截止9月末，我们分行精准扶贫余额有2.4亿元，带动扶贫贷款余额13.4亿元。”民生银行杭州分行有关人士表示。
解决就业，发展产业，富裕群众，在金融扶贫的道路上，民生银行杭州分行始终贡献着自己的热度，为“致富之花”送来金融活水。
[2020-12-24] 民生银行(600016):民生银行福州分行 护航小微企业行稳致远
■中国证券报
疫情之下，小微企业复工复产、转型发展难在哪?前期货款回笼不及时、存货大量积压无法变现、后续资金补给不足……资金不足是小微企业攻克时艰、稳健发展亟需解决的首要问题。
作为国内小微金融服务的开创者，民生银行福州分行精准服务“六稳”“六保”，积极开展2020年“彼此相连”小微金融特别服务年活动，践行普惠金融，提升服务质效，多渠道为小微企业复工复产解决融资需求，全面助力小微企业渡难关、稳发展。
助力小微企业走出疫情困境
去年年底，李先生进口了一批价值200多万元的红酒，准备在今年春节期间销售。受年初疫情的影响，这批红酒无法按时销售出去，货款没办法快速回笼，员工工资、店铺租金等资金压力接踵而至，李先生为此头痛不已。他的朋友知晓情况后，为其推荐了民生银行福清支行小微客户经理杨天游。
“原本也只是抱着试试看的态度联系了杨经理，没成想经过一番沟通交流，他很快就为我制定了解决方案，帮我解决了流动资金暂时性短缺问题。有了这笔资金，我对店铺全面复工复产的信心更足了。”在杨天游的指导帮助下，李先生成功申请到了民生银行的小微贷款，期限10年，仅1周时间，这笔150万元的资金就发放到了李先生的账户上，有效缓解其资金压力。
“看着李先生的店铺慢慢恢复经营，生意越做越好，我也替他感到高兴。”在后期的客户回访过程中，杨天游了解到李先生的店铺经营已经逐渐恢复正常，资金也在慢慢回笼。而民生银行“雪中送炭”的服务，也赢得了李先生的信任，之后，其将对公账户和店铺日常经营流水都转到了民生银行。
帮到企业“心坎”上，落到企业最需处。今年以来，针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物料运输等行业的小微企业，民生银行福州分行深入践行服务小微企业的初心和使命，无论顺境逆境，无论富足困顿，坚持与小微企业“心交互、共未来”。通过持续加大信贷支持，力挺小微企业渡难关、稳发展，以特别的产品、特别的服务、特别的关心，向广大小微企业传递民生温度。
助阵老品牌抢滩“新战场”
受今年疫情的影响和电商的迅猛发展，越来越多的线下实体商家也纷纷开始抢滩网络销售。在福清，从事皮鞋批发的林先生今年也计划开展电商业务，但资金成为一大难题。
15年前，林先生在福清开了第一家皮鞋批发店，经过多年的发展，经营版图不断扩大，最高峰时分店开到了15家，在福清当地算资深老品牌。随着近年来电商的兴起，林先生的店铺生意受到较大冲击。深知单独靠线下经营店铺将无法长期维持，林先生决定进军电商市场，但又苦于没有资金，计划只得暂时“搁浅”。
机缘巧合之下，杨天游得知了林先生的经营计划和资金需求。经过沟通了解，杨天游发现其名下在他行做贷款抵押的房子近2年升值空间大，经过额度测算，足足多了60多万元。在与林先生交谈后，其立即提供相应审批材料，用于申请民生银行抵押贷款，不到10天时间即完成审批。
“多亏了民生银行提供的这笔资金，我的电商市场开拓计划才得以进行，非常感谢民生银行在我们困难之际伸出的援手。”据悉，拿到贷款后，林先生正式开展电商业务。如今，在“线上+线下”的运营模式下，林先生的店铺生意越来越红火。
彼此相连，共生共荣。民生银行福州分行表示，将继续围绕小微企业“生态圈”，多点发力，切实推动小微金融“增量扩面、提质降本”，以更优质、多样、专业、高效的金融服务，助力每一个小微的梦想。
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[2022-02-09] 民生银行(600016):民生理财敲定领导班子 静候开业许可
■证券时报
正在筹建中的民生银行理财子公司，领导班底浮出水面。
2月8日晚，中国民生银行发布公告称，该行董事会于公告当日收到行长助理欧阳勇的辞职函，因工作变动，欧阳勇申请辞去该行行长助理职务。
证券时报记者从知情人士处了解到，欧阳勇此次离职是为出任民生理财董事长一职做准备。据悉，民生银行已内部发文，委任欧阳勇为民生理财筹备组组长。如无意外，欧阳勇将任民生理财董事长，民生银行资管部负责人张昌林则将出任民生理财总裁一职。
领导班子搭建成型
据了解，因监管要求总行领导不能在理财子公司兼任，民生银行对理财子公司的董事长人选进行了调整。目前，民生银行已内部发文，委任欧阳勇为民生理财筹备组组长，如无意外，欧阳勇将出任民生理财董事长一职。
资料显示，欧阳勇生于1963年，现年59岁，硕士研究生、高级政工师。早年间，他曾在工行、农发行江西地区分支机构任职。直至2001年8月，欧阳勇加入民生银行，距今已有20余年。
刚加入民生银行时，欧阳勇曾任该行武汉分行青山支行行长助理、办公室主任助理、副主任、青山支行行长，福州分行零售市场总监;2007年10月，欧阳勇赴太原分行主持工作，先后担任该分行党委副书记、副行长、行长;2012年又调至深圳分行担任行长;后于2014年11月被调回总行担任人力资源部总经理。
2017年起，欧阳勇调至民生银行上海分行，担任行长、党委书记，并兼任上海自贸实验区分行行长、党委书记，后于2018年4月被委任为民生银行行长助理。
此外，证券时报记者获悉，民生理财总裁的人选目前敲定了该行资管部负责人张昌林。
资料显示，张昌林也是一位“老民生人”，他生于1967年，现年55岁，经济学硕士、经济师。1998年，张昌林就加入了民生银行，曾先后任该行深圳分行副行长、党委委员，民生银行重庆分行副行长、党委书记，2008年至今担任民生银行资产负债管理部总经理。
开业可期静候佳音
民生银行早已于2018年就开始筹备理财子公司，然而获得批筹文件后，却迟迟未能开业。
根据民生银行公告显示，该行于2018年6月召开的董事会上全票通过“发起设立资产管理子公司”。根据该行在“上证e互动”平台的回应，2019年3月，该行正式成立理财子公司筹备组，并开始根据资管新规要求筹备理财子公司。
2020年5月下旬，民生银行已基本完成筹备前期的调研准备工作和申请筹备材料的准备工作。2020年12月，民生银行迎来等待已久的批筹文件。据该行彼时公告，中国银保监会批复同意该行出资50亿元人民币筹建民生理财，筹建工作完成后，该行将按照有关规定和程序向银保监会提出开业申请。
然而，距离获批筹建已逾一年，民生理财迟迟未能开业。根据《商业银行理财子公司管理办法》规定，“银行理财子公司的筹建期为批准决定之日起6个月。未能按期完成筹建的，……筹建延期不得超过一次，延长期限不得超过3个月。”
按此规定，民生理财的筹建期已明显超时。与之命运相似的是广发银行和浦发银行两家股份行。广银理财、浦银理财分别于2020年7月16日、8月12日获批筹建，先后于2021年12月29日、2022年1月9日揭牌开业，筹建期长达16个月。
“可能是理财业务需要整改的问题比较多，导致有的理财子公司筹建期较长。”一位股份行人士表示，“当时我们开业前就一直在整改老产品。”亦有理财子公司人士认为，老产品问题家家都有，但延期开业的原因各家银行各有不同。
“民生银行主要因为一把手人选更换问题，监管要求总行领导不能在理财子兼任，本来定好的人选要换，不仅要商定人选，还要找监管重新报备，就拖累了开业进度。”该行某人士告诉证券时报记者，“现在一把手人选落定后，民生理财也将加快开业步伐。”
对此，前述理财子公司人士也表示，其所在机构开业时也出现相关传闻，“如果要去负责理财子公司，档案关系都需要重新划转调整，确实可能出现总行领导不愿到理财子公司任职的情况。”
公开资料显示，截至目前，全国有29家银行理财公司获批筹建，已经获批开业的理财公司有23家。其中，6家国有大行的理财子均已开业，12家股份行也已全部获得批筹文件，但民生理财、渤银理财、恒丰理财3家股份行的理财子公司尚待开业许可。
[2021-11-11] 民生银行(600016):民生银行与京东集团签订战略合作协议
■证券时报
11月9日，民生银行与京东集团战略合作协议签约仪式在北京京东集团总部举行，标志着双方正式建立全面战略合作伙伴关系：双方将围绕“共同富裕、绿色发展”等国家战略，聚焦服务实体经济，紧密协同、相互融合、打造聚合生态，共同探索构建合作发展新生态。
[2021-11-04] 民生银行(600016):资产质量仍有较大风险-2021年三季报点评
■国泰君安
本报告导读:
民生银行目前仍面临较大的不良贷款风险和转型压力，核心一级资本充足率偏低，因此未来资产配置和利润释放能力仍明显受到制约。
投资要点:
投资建议:考虑到民生银行资产质量有较大风险，后续盈利不确定性大，因此下调2021-2023年净利润增速预测至9.04%(-0.82pc)/5.02%(-2.39pc)/6.88%(新增),对应EPS为0.84(-0.45)/0.88(-0.52)/0.95(新增)元，BVPS为11.20/11.87/12.60元，现价对应4.60/4.37/4.09倍PE，0.35/0.33/0.31倍PB。下调目标价至3.92元，对应2021年0.35倍PB，下调至中性评级。
业绩有所改善，Q4或将受益于低基数。前三季度营收同比-8.9%、归母净利润同比-4.9%，较上半年降幅收窄，整体符合我们预期。由于20Q4利润明显偏低，民生银行全年利润同比增速可能由负转正。
资产配置能力受制约，规模增速和息差均下行。由于面临较大的不良风险和转型压力，核心一级资本充足率相对不足，因此民生资产配置能力受到制约——前三季度平均贷款总额同比增速仅有7.9%，处于行业低水平；累计净息差较上半年下降3bp，同比下降31bp。
资产质量仍有较大风险。Q3末民生银行不良率较Q2下降1bp至1.79%，关注率上升33bp至3.19%，后续不良生成压力依然较大。
拨备覆盖率上升3.56pc至146.43%，前三季度广义信用成本1.09%，较大的拨备计提压力也限制了民生银行的利润释放能力。
风险提示:经济失速下行，地产企业风险超预期。
[2021-10-29] 民生银行(600016):民生银行第三季度净利89.31亿元 同比增0.62%
■证券时报
民生银行(600016)10月29日晚披露三季报，公司第三季度营业收入428.6亿元，同比下滑5.2%;实现净利89.31亿元，同比增长0.62%。前三季净利354.87亿元，同比下降4.93%。民生银行同时公告，央行同意公司在全国银行间债券市场公开发行不超过800亿元金融债券。
[2021-09-23] 民生银行(600016):民生银行恒大集团贷款均为项目融资 目前抵质押物整体足值有效
■证券时报
民生银行(600016)9月23日在互动平台表示，恒大集团在公司贷款均为项目融资，在以项目土地、在建工程抵押的同时，追加项目公司股权质押，集团提供连带责任担保。目前项目融资的抵质押物整体足值有效。公司对恒大集团及其关联方的经营、财务情况进行持续跟踪和监测，保持与恒大集团的密切沟通。
[2021-08-02] 民生银行(600016):民生银行股东被动减持公司部分H股股份
■证券时报
民生银行(600016)8月2日晚间公告，中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定，导致被动减持其持有并质押的公司部分H股股份，被动减持股数为1.19亿股，占公司总股本的0.27%，被动减持时间为2021年7月28-30日。
[2021-07-28] 民生银行(600016):民生银行中国泛海方面被动减持公司H股1.42亿股
■证券时报
民生银行(600016)7月28日晚间公告，7月15日至27日，中国泛海控制的隆亨资本有限公司因触发贷款协议约定，导致被动减持其持有并质押的公司H股股份1.42亿股，占公司总股本的0.32%。
[2021-07-14] 民生银行(600016):民生银行中国泛海所持公司0.89%股份将被司法拍卖
■证券时报
民生银行(600016)7月14日晚间公告，北京市第二中级人民法院将于8月13日10时至8月14日10时止(延时除外)在阿里巴巴司法拍卖网络平台上公开拍卖中国泛海持有的公司3.89亿股A股股份，占公司总股本的0.89%。上述股份已全部被司法冻结。
[2021-05-19] 民生银行(600016):刘纪鹏回应首次买入民生银行 新领导班子改革带来信心
■证券时报
民生银行公告显示，继高管集体增持后，该行独立董事刘纪鹏也在二级市场买入该行15万股A股股票，耗资70万元。这是刘纪鹏首次买入民生银行股票。对于此次买入的原因，他表示，“新领导班子近一年半以来作出的一系列改革调整给我以及全体董事会都留下了深刻的印象，现在大家基本上都是信心十足的。”他向记者表示，也是在这一背景下，他选择买入民生银行股票，以实际行动、现身说法，来表达对民生银行未来发展看好的信心。
[2021-05-09] 民生银行(600016):民生银行携手华为首推手机U宝安全产品
■证券时报
近日，民生银行与华为联手，率先推出手机银行安全产品手机U宝。作为业内第一款支持TEE和SE双通道的安全认证工具，进一步推动了民生银行数字金融安全保障升级。
[2021-05-07] 民生银行(600016):华夏人寿清仓在即 民生银行能否扛住“空袭”？
■证券时报
合作近5年，华夏人寿与东方集团解除一致行动人关系，并计划在未来12个月内清仓持有的民生银行股份。
近日，民生银行发布公告称，华夏人寿保险股份有限公司(以下简称“华夏人寿”)与东方集团股份有限公司(以下简称“东方股份”)、东方集团有限公司(以下简称“东方有限”)解除一致行动关系，其目的是华夏人寿计划在未来12个月内减持其持有的全部民生银行股份。
一位不愿具名的分析人士认为，华夏人寿的减持举动或与其被接管有关，“东方系”受此影响，在民生银行的话语权将由7.91%削弱至3%，其参与民生银行管理决策的权利也将有所下降。
两大股东“解绑”
4月29日晚间，民生银行发布一则公告，华夏人寿与东方股份、东方有限两家“东方系”公司解除一致行动关系，并于当日签署了《一致行动协议解除协议》，结束了双方长达五年的盟友关系。
解除关系前，华夏人寿在民生银行的持股比例为4.91%，东方股份持股比例为2.92%，东方有限持股比例为0.08%，三者合计持股7.91%，相当于民生银行第三大股东。
据了解，“东方系”公司与民生银行的渊源颇深。早在1999年，民生银行为筹备上市、进行资产清理时，东方集团实际控制人张宏伟就斥资上亿元入股该行。2000年4月底，张宏伟进入民生银行董事会，此后一直担任该行副董事长一职。
2016年6月29日，民生银行第七届董事会换届前夕，东方股份与华夏人寿结盟，并签署《一致行动协议》。2018年12月27日，两家公司签订补充协议，将《一致行动协议》的有效期延长至民生银行第八届董事会届满之日，同日，华夏人寿与东方有限签署《一致行动协议》。
公告显示，华夏人寿与“东方系”公司的结盟是为了提高对民生银行经营发展等事项的影响力，二者在行使提案权和表决权时保持一致行动。
“此次解除关系后，将使得东方集团话语权由7.91%降至3%，其在民生银行管理决策权将有所下降。”一位分析人士告诉证券时报·券商中国记者。
“一般来说，上市银行的两个股东解除一致行动，可能削弱彼此在上市公司内部的话语权，进而影响各个股东话语权。”该人士表示，“但只要没有对现有管理团队、公司治理造成实质性影响，公司经营有望保持相对稳定和经营连续性。”
值得注意的是，民生银行近一年经营业绩表现并不尽如人意。去年该行实现归母净利润343.09亿元，同比减少36.25%，这一跌幅在普遍转增的上市银行中格外显眼。4月29日，民生银行披露的一季报显示，该行仍未止住业绩跌势，一季度营业收入和净利润双双跌超10%，成为上市股份行中唯一负增长的银行。
华夏人寿拟清仓
4月30日，民生银行再度披露三份简式权益变动报告书。公告显示，华夏人寿与东方股份、东方有限解除一致行动协议的目的，是为了在未来12个月内在合法合规且不违背相关规则和承诺的前提下，选择合适的时机减持不超过民生银行总股本4.91%的股份，这也是华夏人寿所持有的全部民生银行股份。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示，大股东清仓套现方式，一种是粗暴式的直接在市场抛售股票;另一种是内部大股东消化，大股东抛出的大部分股权由其他股东增持，还可以选择引入新的战略投资者等方式。
“第一种清仓减持对民生银行股价冲击相对大，如果遇到市场情绪不佳情况，可能引致市场恐慌抛售等，预计此次华夏人寿减持会采取较为缓和的方式，以稳定投资者情绪。”周茂华指出，从此次出清动机看，很大程度与华夏人寿受监管因素影响有关。
公开资料显示，华夏人寿已自2020年7月17日起被银保监会接管。根据公告，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担，接管组行使被接管机构经营管理权。彼时，民生银行曾公告称，“华夏人寿被接管对公司正常经营没有重大不利影响”。
前述公告发出后的5月3日，民生银行H股股价止住多日来的跌势，当日收涨3.26%，每股股价4.12港元，截至昨日收盘，该行每股股价涨至4.20港元。前述公告发出后的首个A股交易日(即5月6日)，民生银行A股股价在开盘短暂上扬后回落，最终平开平收，收报4.70元/股。
周茂华表示，华夏人寿清仓可能造成股价短期波动，但预计整体影响有限。华夏人寿清仓对银行影响与股东清仓动机、清仓方式、市场情绪等因素有关，但银行股价根本上还是受基本面、资产质量和盈利前景决定。
[2021-05-06] 民生银行(600016):华夏人寿拟清仓减持民生银行
■上海证券报
华夏人寿拟在未来12个月内“清仓式”减持民生银行。
民生银行日前发布的三份简式权益变动报告书显示，经友好协商，华夏人寿保险股份有限公司(下称“华夏人寿”)与东方集团股份有限公司(下称“东方股份”)、东方集团有限公司(下称“东方有限”)解除一致行动关系并签署《一致行动协议解除协议》，本次权益变动后，华夏人寿与东方股份、东方有限不再有任何一致行动安排。
此外，华夏人寿在未来12个月内在合法合规且不违背相关规则和承诺的前提下，选择合适的时机减持不超过民生银行总股本4.91%的股份。截至4月29日，华夏人寿持有民生银行A股约17.34亿股，H股约4.15亿股，合计约21.49亿股，占民生银行全部已发行股份总数的4.91%。
自2020年7月17日起，华夏人寿被银保监会接管。根据接管公告，“从接管之日起，被接管机构股东大会、董事会、监事会停止履行职责，相关职能全部由接管组承担。接管组行使被接管机构经营管理权”。民生银行去年曾公告称，华夏人寿被接管对公司正常经营没有重大不利影响。
华夏人寿与东方系的“结盟”始于2016年。2016年6月29日，华夏人寿与东方股份签署 《一致行动协议》;2018年12月27日，华夏人寿与东方股份签署《一致行动协议之补充协议》，约定将《一致行动协议》的有效期延长至民生银行第八届(亦即本届董事会)董事会届满之日，同一天华夏人寿与东方有限签署《一致行动协议》。
截至一季度末，东方股份持有民生银行约12.80亿股，持股比例为2.92%;东方有限持有民生银行约3500万股，持股比例为0.08%。有市场观点认为，东方集团方面在民生银行中的话语权或许将受到一定影响，原有的格局或产生微妙变化。
此前的4月末，民生银行发布《关于公司股东解除一致行动协议的公告》称，一致行动协议解除协议签署生效后，不会导致公司第一大股东变更;不会对公司日常经营和财务状况产生重大影响;不会影响公司经营管理、人员独立、资产完整、财务独立。
[2021-05-06] 民生银行(600016):非息收入下降,加强不良确认-2021年一季报点评
■国信证券
民生银行披露2021年一季报
2021年一季度营收同比下降12.7％,拨备前利润下降16.1％,归母净利润下降11.4％。
一季度非息收入大幅下降拖累营收下降
一季度营收同比下降12.7％,主要是非息收入同比下降41.5％拖累,净利息收入同比增长0.7％。其中,公司手续费及佣金净收入同比下降10.5％,其他非息收入同比下降71.6％,一方面是公司大幅压降非标投资带来相关收益大幅下降;另一方面是债券收益率区间震荡,缺乏上年同期债券市场的趋势性交易机会使得相关收益大幅下降
净息差收窄;贷款实现较好增长,存款微降
一季度公司净息差为2.10％,同比收窄9bps,较2020年全年收窄4bps。公司持续优化资产结构,一季度总资产扩张1.6％,贷款扩张4.1％,期末贷款占总资产的56.8％,较年初提升1.4个百分点。一季度存款规模下降了0.5％,主要是对公存款下降,个人存款则增长了6.4％,期末个人存款占存款总额的21.8％,较年初提升1.4个百分点。?持续加大不良确认和处置,拨备覆盖率仍在低位
一季度末不良率为1.80％,关注率为2.84％,较年初分别下降2bps和14bps,不良存量包袱减轻但不良率仍处于较高水平。一季度资产减值损失同比下降16.2％,拨备计提力度减弱,但受益于不良率下降,期末拨备覆盖率为141％,较年初提升了1.7个百分点,仍处于低位。
投资建议
业绩低于预期,下调2021～2023年净利润预测至361/396/438亿元,对应增长2.7％/9.7％/10.8％;当前股价对应的动态PE为6.4x/5.8x/5.2x,PB为0.43x/0.40x/0.38x。考虑到估值处于低位,维持"增持"评级。
风险提示
宏观经济复苏不及预期可能对银行资产质量产生不利影响。
[2021-04-29] 民生银行(600016):民生银行一季度净利润147亿元 同比降11%
■证券时报
民生银行(600016)4月29日晚间披露一季报，公司2021年一季度营业收入430.72亿元，同比下降12.69%;净利润147.47亿元，同比下降11.43%。基本每股收益0.34元。
[2021-04-29] 民生银行(600016):提升客户盈利体验 民生银行打造稳健财富管理品牌
■中国证券报
随着A股震荡调整，权益类基金发行日渐降温，但公募FOF发行市场却出现新亮点。由民生银行托管、代销的广发核心优选6个月持有期FOF，仅用三天即募集近70亿规模，创下公募FOF首发募集新纪录。
Wind数据显示，自2017年10月首只公募FOF发行成立以来，截至今年4月23日，共有150只FOF已设立，平均发行规模仅6.35亿元。其中，兴全安泰稳健养老一年持有FOF和嘉实民安添岁稳健养老一年持有FOF两只产品募集规模领先。
业内人士评价称，该FOF产品仅在三天募集规模近70亿元，这不仅表明民生银行在稳健财富管理的探索取得好成绩，也展示了股份制银行围绕客户需求定制产品的发展潜力。
FOF具有分散风险、平滑波动的优势
资料显示，广发核心优选6个月持有期FOF主要投资于权益类标的，其可投资于股票型基金、混合型基金的比例合计为基金资产的50%-85%。基金经理为陆靖昶，具有十年FOF实战经验，在FOF领域具有较高的认可度。而广发基金在权益投资领域表现不错，近年来连续有产品在权益类基金中领跑，也拥有较为完善的资产配置团队作为支撑。
业内人士评价称，近期股票市场波动加剧，投资难度加大，客户对稳健理财的需求升温。而FOF天然具有资产配置、优选基金、平滑波动的功能，是稳健理财的投资工具。一方面，FOF通过配置低相关性资产，降低波动。基金经理根据基本面和市场趋势的变化，以及底层基金产品的风格，动态调整各类资产配置比例，分散风险，降低波动。
另一方面，专业FOF管理人能够以更丰富的视角和更科学的标准去精选合适的产品。当前公募基金数量超过8000只，种类繁多、风格多样、业绩分化明显，筛选难度较大。相比普通投资者，专业FOF管理人挑选基金的标准更全面，更有利于提高收益水平，降低犯错的概率。
严控产品质量，多维度甄选优秀管理人
据Wind统计，截至2020年末，国内市场有170只FOF产品，有51家基金公司参与布局。那么，什么样的FOF产品能给客户提供稳健的回报?作为持续深耕FOF的财富管理机构，民生银行从基金业绩、基金经理投资体系、基金公司投研框架等多维度深度调研考察，甄选历史业绩优秀、在运作中注重回撤控制的基金经理。
以基金业绩环节的甄选为例，民生银行财富管理团队主要通过四个步骤来挑选。第一步，稳定性，考虑到FOF作为新生事物，必须有1年以上的历史业绩，符合条件的产品有92只。第二步，长期业绩，成立以来收益率跑赢同期沪深300涨幅，备选产品缩小到30只。第三步，短期业绩，近一年收益跑赢沪深300涨幅，符合要求的产品只有11只。第四步，降低波动，FOF成立以来最大回撤和波动率均要小于同期偏股型基金。
“根据上述四个步骤，我们找到6只超越市场收益，又能够有效降低波动的优质权益型FOF。”民生银行相关人士介绍，其中超额收益领先的是陆靖昶管理的广发锐意进取3个月。
在此基础上，民生银行再对基金经理陆靖昶的投资体系进行了专业而系统地分析。他们得出的研究结论是，陆靖昶拥有12年证券和基金从业经历，具备很强的FOF实战经验;在实践中培养了行业和风格选择能力，契合当前的市场环境;基金经理性格比较沉稳，投资操作不激进，管理基金的波动率小于市场平均水平。
经过多重标准筛选挑出优质基金经理后，民生银行联合广发基金推出广发核心优选6个月持有期FOF。在产品结构上，要求60%以上份额投资于广发基金旗下的产品，并设置了6个月的持有期，从多方面最大限度地发挥广发基金和基金经理的能力优势，提升客户的持有体验。
民生银行打造稳健财富管理品牌
在业内看来，广发核心优选混合型FOF首发取得好成绩，一方面与产品契合客户稳健投资的需求有关，另一方面也与民生银行持续发力，打造稳健财富管理品牌息息相关。
近两年，在资管新规背景下，个人客户对类绝对收益型产品的需求明显增强。在此背景下，民生银行通过强化客群细分经营，持续洞察客户需求，提出了走稳健财富管理之路的品牌理念。
“稳健财富管理并不是说我们要帮客户一定赚到很多钱，而是在同样的市场环境下，我们提供的产品回报相对稳定，回撤相对比其他产品小，能让客户更加安心，晚上睡得着。”民生银行相关人士介绍，零售业务的定位是做稳健的财富管理团队，以“磐石”系列、FOF类、长期封闭类产品为抓手，为客户提供稳健的财富管理服务。
结合客户资产配置和稳健投资的需求，民生银行联合汇添富、嘉实基金、易方达等18家大型基金公司打造理财替代主品牌——“磐石”系列。自发售以来，“磐石”系列始终贯彻“严选臻呈，收益稳固+”原则，为客户提供历史业绩优秀、追求稳健收益的产品。截至今年3月，“磐石”系列产品存量规模突破500亿元，吸引了超20万位客户参与。
除“磐石”系列外，资产配置类产品(FOF)是民生银行给客户提供的理财新选择。“有一部分客户不满足于理财替代的收益水平，既希望享受超越权益市场的收益，又不希望承受超过市场平均的波动，权益类FOF有望满足这类客户的需求。”前述民生银行相关人士介绍。
“不要将鸡蛋放在一个篮子里”是投资界的至理名言。民生银行对此颇为认同，一方面，FOF产品利用资产间不同的相关性，对大类资产进行有效配置，提升资产风险收益比，降低组合的波动;另一方面，民生银行选择与市场中顶尖的资产管理机构、优秀的基金经理合作，寻找最优的资产配置方案。
“我们不追求最快到达终点，只希望客户拥有更舒适的过程体验。FOF具有资产配置、一键选基、平滑波动的功能，通过FOF投资权益资产，有望给客户带来更好的持有体验。”民生银行相关人士表示，投资需要长久时，民生银行希望给客户提供更好的回报和更舒适的持有体验，实现银行和客户的共赢发展。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行相关信息为恶意造谣 已经向公安机关报案
■证券时报
民生银行4月21日晚间公告，今日网传公司有关不实信息。公司郑重声明:相关信息为恶意造谣，本公司已经向公安机关报案并将追究相关主体的法律责任。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行被接管?回应此为恶意谣言，已经报案
■证券时报
21日，网络流传“中国银行保险监督管理委员会决定自2021年4月1日起对民生银行实行接管，接管期限一年。”对此，民生银行有关人士回应，此为恶意谣言，我行已经报案，已向监管报告。
[2021-04-21] 民生银行(600016):民生银行与中关村发展集团达成战略合作
■证券时报
4月21日，民生银行与中关村发展集团签署《全面战略合作协议》，旨在依托双方优势资源，携手助力北京市新兴行业与科创企业发展壮大。同时，民生银行北京分行、民银国际、北京中关村资本基金管理有限公司三方签署《业务战略合作协议》，旨在打造聚焦北京新兴科技和医疗健康领域的“北京科创基金”。
[2021-03-30] 民生银行(600016):民生银行2020年净利343亿元 同比降36%
■证券时报
民生银行(600016)3月30日晚间披露年报，公司2020年营业收入1849.51亿元，同比增长2.50%;净利润343.09亿元，同比下降36.25%。基本每股收益0.71元。公司拟每10股派发现金股利2.13元(含税)。
[2021-03-03] 民生银行(600016):民生银行获准发行不超750亿元无固定期限资本债券
■证券时报
民生银行(600016)3月3日晚间公告，公司近日收到中国人民银行《准予行政许可决定书》，同意公司在全国银行间债券市场公开发行不超过750亿元无固定期限资本债券。行政许可有效期自2021年2月25日至2023年2月24日，公司在有效期内可自主选择分期发行时间。
[2021-02-26] 民生银行(600016):民生银行曹雪森荣获全国脱贫攻坚先进个人称号
■中国证券报
2月25日，民生银行办公室社会责任管理处处长曹雪森同志被授予“全国脱贫攻坚先进个人”称号。
曹雪森长期从事社会责任工作。自脱贫攻坚战役打响以来，曹雪森坚持“学在深处、谋在新处、干在实处”，创新扶贫推动机制，探索形成了以定点扶贫县为主，“三区三州”系列帮扶和ME公益创新计划为辅的“一体两翼”扶贫体系，整合调动多方资源，形成脱贫攻坚的强大合力。几年来，曹雪森多次赴民生银行定点帮扶的河南省滑县、封丘县实地调研，深入西藏、贵州、新疆、四川、青海、云南等地贫困地区开展公益扶贫工作，助推贫困县提前实现脱贫摘帽，使许多困难群众过上小康生活。
作为一家成立25年的全国性股份制商业银行，民生银行一直高度重视履行社会责任，早在2002年便主动向国务院扶贫办申请定点扶贫任务。经过19年不懈努力，民生银行对口帮扶的河南省滑县、封丘县均提前脱贫，县域内所有贫困户全部实现摘帽，所有贫困村全部实现出列。
[2021-01-19] 民生银行(600016):回应“房贷还了7年多，117万本金一分未还”投诉民生银行 系录入失误所致
■中国证券报
1月18日晚间，中国证券报记者从民生银行获悉，就近日大众关注的客户蒲先生投诉民生银行南京分行“还贷7年多，117万本金一分未还”事件，民生银行南京分行调取了原始的贷款档案，发现该笔贷款从第一次还款时即是“先息后本”的还款方式，还款方式与贷款合同上的差异是因为经办人员录入失误造成，将原本的“等额本息”录成“先息后本”导致。
还款方式录入错误
日前，据媒体报道，2013年10月，蒲先生在民生银行南京分行办理了一笔20年的公积金和商贷组合房贷，其中117万为商业贷款，合同约定年利率为4.2%左右，按照等额本息的方式进行还款，每个月的还款金额为8092.95元。
2020年11月，蒲先生想要换房，在查看自己的征信报告时发现，自己的房贷本金并没有变化。
不过蒲先生也表示，此前每月扣款金额明显少于购房合同约定月还款金额。他以为差额部分已经从公积金中扣除，因此并没在意。
媒体报道显示，民生银行的客服经理此前回应称，这笔房贷采用的是“先息后本”的还款方式，先归还利息，到期后一次性归还117万本金，类似于消费信用贷款。
蒲先生并不认同银行的说法，认为银行擅自变更还款方式属于违约，并损害自身利益，由此投诉。
1月18日，民生银行南京分行回应称系录入失误造成，将还款方式录入成为了“先息后本”。该行表示，从未“擅自变更房贷还款方式”，也郑重承诺绝无恶意篡改行为。“先息后本”的按揭贷款还款方式对银行来说不仅风险相对较大，实际操作中也极其罕见，该笔贷款从第一次还款时即不包括本金，从还款金额来看也容易发现问题，该行没有恶意篡改的动机。
民生银行南京分行表示，民生银行南京分行将与蒲先生积极沟通，在法律框架内，合法、合理在最大程度上维护客户正当权益;同时，将对相关责任人员严肃问责，举一反三，进一步规范内部流程，加强对消费者权益的保护。
房贷背后门道多
中国证券报记者询问了多位银行从事房贷业务的人士，他们普遍认为，前述蒲先生的经历极其罕见。
某国有大行上海分行房贷业务人员表示，目前绝大多数银行的房贷产品都是采用“等额本息”和“等额本金”两种还款方式。有少数银行会有一些“先息后本”的产品，比如上海某银行就有房贷产品，约定前三年只还利息，第四年开始偿还本金，但在合同上都会明确表示，双方也都会明确约定产品的还款方式。
前述国有大行上海分行房贷业务人员表示，目前银行房贷业务流程已经非常规范，购房者需了解利息水平、不同还款方式的区别以及提前还款的条件。
利率方面，目前各家银行房贷利率水平基本执行5年期以上LPR+基点的计算方式，大多数银行的房贷利率基本一致或差异很小。还款方式方面，房贷主要有“等额本息”和“等额本金”两种方式。其中，等额本息是指每月还款金额不变，还款的本金逐月递增，利息逐月递减。这种还款方式前期大部分还的是利息。此种还款方式还款期内所还的利息高，但前期还款压力不大，适合现金收入一般的客户。“等额本金”还款的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金金额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额逐渐减少。此种还款方式整个还款期内所还的利息低，但前期还款压力大，适合经济收入较好的家庭。
该人士还指出，实际上绝大多数房贷客户都会提前结清所有贷款。因此客户在签订房贷合同时需要注意提前还款违约金条款的内容。目前各家银行在这一块有差异。“比如一些银行在偿还房贷1年后就可提前还款，同时没有任何违约金，而一些银行则要求3年后方可无违约金提前还款。购房者在签合同的时候要看清楚是否接受相关条款。”该人士对中国证券报记者说。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行石家庄分行 全力当好河北“六稳”“六保”金融生力军
■上海证券报
作为河北金融领域一张亮丽名片，疫情发生以来，民生银行石家庄分行秉承“为民而生、与民共生”初心使命，将战“疫”作为重大政治任务抓紧抓实，围绕“增、续、降、简、新、减”六字方针，以民生金融“及时雨”，当好河北省落实“六稳六保”的金融生力军。
多措并举践行“普惠金融”
中小企业点多面广，是就业最大的“容纳器”，受疫情影响也最为严峻。面对这一情况，民生银行作为小微金融领域的先行者，疫情期间专门推出以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，民生银行石家庄分行积极响应，与广大小微商户相互支持、携手同行。
民生银行石家庄分行出台临时性延期还本付息、“应续尽续”、费用减免、小微红包等十余项专属政策，推出“云抵押”、“云快贷”、“网乐贷”等纯线上产品，大力开展“百行进万企”及“四进”活动，小微企业金融服务提质扩面。截至8月末，该行累计支持小微企业2774户，累计投放37.8亿元;累计为1539户企业办理延期还本付息，涉及金额16.86亿元;累计为142户企业减免利息罚息，涉及金额1158.36万元，为小微企业复苏注入了“强心剂”。
“民生银行无还本续贷服务真是雪中送炭，实实在在解决了到期倒贷资金筹备问题，也节省了不少拆借成本，在疫情特殊时期，为我们未来发展带来了希望和信心!”石家庄市某机电设备供应公司老板唐先生提起民生银行的小微金融产品赞不绝口，表示要介绍更多朋友体验该行“多快好省”的金融服务。
唐先生从事机电设备经营9年有余，2019年得知民生银行推广小微抵押贷款，期限最长十年，优质客户可无还本续贷，便以本人名下一套市区住宅在该行办理抵押，成功审批一笔380万房产抵押贷款。今年7月，唐先生额度下单笔贷款到期，因日常经营占用资金较多，全额偿还贷款本金存在一定困难。得知唐先生情况后，民生银行客户经理主动提示唐先生，因其经营规范，未有欠息、逾期记录，经系统自动筛查，唐先生已被列为该行主动续授信名单客户，可以享受无还本续贷服务，并于到期前及时为客户办理了续贷手续，切实解决了唐先生经营资金周转难题。
在为小微商户“遮风挡雨”的同时，民生银行石家庄分行充分发挥“科技金融的银行”优势，持续做好产业链、供应链金融服务，以产业链核心企业为纽带，带动上下游企业，有效解决中小企业融资难、融资贵等问题，已先后落地长城汽车“采购e”、科林电气、河北建工集团和河北建设集团“信融e”等金融产品，顺利打通上下游企业融资“快车道”。
向实体经济注入“金融活水”
企业是经济活力的源泉和就业主力军，支持企业复工复产、达产增效，对落实“六稳”“六保”、保障民生就业至关重要。为此，民生银行石家庄分行切实提升金融服务保障效率，积极主动对接企业需求，在打出加大信贷支持力度、保障资金接续、推出信贷优惠、提高审批效率等一系列“组合拳”的基础上，进一步创新金融服务模式，先后设立10个对公业务敏捷组织、3家小微业务中心，并组建授信调查中心、小微业务操作团队，为推动企业复工复产按下“快进键”。
河北某公司作为我省重点能源产业化企业，在抓好疫情防控的同时，及时复工复产，全力保障国家煤炭需求。民生银行一直持续跟踪企业生产经营情况，了解到企业经营中期有资金需求，及时对接，派出专业团队为其“量身定制”授信产品，满足企业资金需要。从启用额度到放款仅用一天时间，并于给予企业信贷资金5亿元，为该企业复工复产扩大产能提供了有力的金融支持，民生银行石家庄分行高效的金融支持获得了企业的高度认可。
在出实招、出真招助力企业复工复产的同时，民生银行石家庄分行持续加大医疗防疫重点企业融资支持力度，截至8月末，累计向石药、以岭、常山生化等25家医疗防疫相关企业投放资金20.15亿元;针对制造业制定专项投放实施计划，综合运用票据、发债、贷款等多种金融工具，为不同类型的制造业客户提供全方位、差异化的金融服务，截至8月末，向制造业累计投放305.51亿元，支持783户制造业企业复工达产;积极主动融入国家战略，坚定不移支持雄安新区建设、京津冀协同发展、自贸区、冬奥会等重大战略项目发展，成立专业团队，全流程提供专业服务，截至8月末，重大项目余额163.03亿元，涉及客户34户。
用担当书写初心，以责任护航发展。站在全面建成小康社会、决战决胜脱贫攻坚的历史节点上，石家庄分行将坚持党建引领，认真贯彻国家战略，紧紧围绕支持构建“双循环”新发展格局和经济高质量发展，进一步加大实体经济支持力度，创新金融服务方式，与河北经济发展同频共振，与河北企业同呼吸、共命运，为推动河北省夺取“双胜利”贡献更大的民生力量。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行上海分行 金融助力小微企业 落实“六稳”“六保”
■上海证券报
为落实“六稳”“六保”工作要求，进一步加大对小微企业的帮扶力度，民生银行上海分行不忘初心，围绕中国人民银行和银保监会关于金融支持稳企业保就业的各项要求，积极承担金融机构社会责任。面对疫情影响，先后出台多项措施全面支持小微企业，构筑防疫金融服务战线，加大信贷投放，全力做好金融服务支持。
守望相助 携手小微企业共战疫情
自今年疫情发生后，民生银行上海分行迅速制定了“守望相助，共克时艰”疫情期间客户指引，对受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业采取一户一策，通过转期、减免罚息、征信保护等系列措施，严格落实监管要求，积极对接企业贷款延期付息需求，切实为小微企业减轻负担。针对受疫情影响导致经营暂时出现困难的小微客户，在风险可控的前提下，及时了解客户需求，快速解决客户资金周转难题。其中包括，对行业影响较大但暂未逾期的客户，采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等扶持措施，对影响严重且已造成贷款逾期的，提供利罚息减免、征信保护等救助措施，全力将客户不良影响降到最低。对疫情重点保障企业、疫情防控相关行业的普惠型小微企业贷款，给予优惠贷款利率。截至到11月29日，民生银行上海分行小微贷款2020年总投放213.52亿元，服务于24万户小微企业。
创新产品 持续助力普惠金融
十年前，民生银行创造性提出“小微金融”这一崭新名词，十年后的今天，科技日新月异，民生银行不再仅仅依托传统方式服务客户，而是运用“科技+数据”双轮驱动，与时俱进实现小微金融产品和服务升级。针对小微企业不同种类的资金需求，已陆续推出“云快贷”“增值贷”“超值贷”等新型小微融资产品。其中，“云快贷”可扫码申贷，即刻获知预审贷款金额，并通过手机查询贷款全流程。“增值贷”则无需提供纸质材料，手机银行签约放款，客户可根据企业经营周期灵活借款，无需抵押。相对于线下产品，线上产品审批速度快，更加贴合小微客户资金使用特点。
从事食品餐饮行业的胡先生在疫情发生后，受到了较大的影响，导致企业无法正常开业达数月，面对企业日常固定开支，以及员工工资发放等各方压力，他一筹莫展。民生银行上海分行信贷经理在梳理存量小微客户时，第一时间联系了胡先生，并根据其资金情况，为其变更了300万元贷款的还款方式，及时缓解了胡先生的还款压力，也为他迎来复工复产的新起点。今年6月以来，在胡先生的企业营业状况逐渐恢复过程中，民生银行上海分行还给予了企业50万的增值贷主动授信，胡先生在收到增值贷主动授信额度50万的短信推送后，当天就通过手机银行完成了签约，以备不时之需。8月份，胡先生谈妥了一笔大型连锁餐饮商户的订单，所幸之前与民生银行上海分行签约的50万元额度，随时可以支用，无需任何材料，手机提款，即刻到账。胡先生随即启用了该笔资金，从资金到账再到投入企业运转，一路顺利。如今胡先生的企业经营已呈现稳中有升的状态，他说，对于他们这样的小微生意人来说，民生银行的小微服务，既专业又贴心，最重要是接地气，真是小微生意人的好伙伴 !
2020是不平凡的一年，突如其来的疫情给各行各业带来了严峻的考验，民生银行已将2020年定为“彼此相连”小微金融特别服务年，在这“特别的年份”，民生银行上海分行将全力以赴为各类小微企业提供金融服务保障，为小微企业全面复工复产注入“金融活水”。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行南京分行 精准发力“输血”服务小微
■上海证券报
今年以来，面对突发新冠肺炎疫情，许多小微企业面临暂时的经营困难。金融机构积极为实体经济运转提供有力支撑，采取多种有效措施“让利”广大中小微企业，支持实体经济复工复产、复商复市。疫情之下，民生银行南京分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”。截至9月末，民生银行南京分行普惠型小微企业贷款余额352.01亿元，比上年新增37.97亿元，完成全年计划任务的211%;今年以来新发放普惠型小微企业贷款利率比去年同期下降70bp，为小微企业降低融资成本近2亿元。
输血“贷”动小微企业“活”起来
镇江圣途医疗用品贸易有限公司主要从事医疗器械、口罩等物资生产。疫情发生后口罩稀缺、原材料价格上涨，企业订单猛增的同时因资金紧张无法扩大生产规模。民生银行镇江句容支行的小微客户经理李涵走访了解后，第一时间上门对接，为企业量身定制贷款方案，并开通绿色通道，给予优惠利率。仅3天时间为客户新增授信1笔260万元。这笔资金的快速到位帮助客户顺利完成订单，按时交付。
民生银行南京分行向总行申请，为辖区内重要生产生活物资、医疗物资器械、医用药品等的生产制造、批发零售行业客户提供3亿元的专项信贷额度支持。分行组织对区域内上述领域小微企业进行摸排梳理，开通绿色审批通道、加快放款效率，给予便捷的融资服务，并充分考虑客户资金回款计划，设定适合客户的还款安排。
餐饮娱乐、零售批发、旅游、物流等行业的小微企业受疫情影响较大，该行不盲目断贷、抽贷、压贷，能续尽续，能转尽转;采取免还本转期续贷、阶段性调整贷款利率、调整还款方式、贷款展期等阶段性扶持措施，帮助小微企业渡过难关。
南通天丰酒业有限公司从事酒类产品批发零售，按照往年春节旺季需求，已提前向该行申请200多万小微贷款备货，“疫情后销售停滞，但房租、水电、工资以及上游尾款都需支付，资金压力非常大。”该企业负责人说。南通分行小微客户经理朱丹在用户回访过程中了解到企业困难，为其办理免还本续贷，通过电话指导，帮其完成线上签约增值贷，在1小时内为客户办理成功提款28万元，解燃眉之急。
像南通天丰酒业一样面临短暂经营困难的企业还有很多。民生银行南京分行组织开展“守望相助 共克时艰”普惠小微客户关怀与服务回访活动。活跃在一线的300名小微客户经理们对江苏地区近2万户小微授信客户进行全覆盖回访，摸排企业困难，了解企业融资需求，提供定制化金融服务和专项、线上金融产品，助力企业复工复产复商，金融活水“贷”动企业活起来。截至9月，民生银行南京分行已累计为7231户小微贷款客户提供了145.91亿元的“免还续贷”转期支持。
精准让利小微，既“敢贷”也“会贷”
江苏三步科技股份有限公司主要研发“未来云教室”解决方案，是一家科技型民营企业。董事长纪永锋回忆创业初期，“起步时举步维艰，是鼓楼支行小微客户经理颜彬斌主动联系上门，帮我们定制融资方案，一周内拿到了一笔700万的小微企业经营性贷款。”如今，三步科技已成为江苏省重点高新技术企业，业务遍布全国。
与小微同进退、共成长的背后离不开一支素质高、能力强的小微金融服务团队。民生银行南京分行党委书记、行长李业弟介绍，“分行通过持续多年打造，建立了专业化的架构体系。分行成立小微金融事业部南京分部，在各二级机构成立二级分部，并建立小微专业支行和小微金融中心、小微工作室，专业从事小微业务，其中专职小微客户经理227人，平均从事小微业务年限7年。”
民生银行南京分行还加大对普惠金融服务支持，优化内部考核和资源配置机制。普惠金融是分行的“一把手”工程，行内强化信贷资源、财务资源、人力资源的配置，确保人力支持有保障、财务投入能激励、信贷资源不设限，分行发挥考核“指挥棒”作用，提升普惠小微金融专业化经营能力。
这样陪伴式成长的民生小微金融收获了一批客户粉丝，在徐州市区从事餐饮行业的赵先生就是其中之一。受前期疫情影响，赵先生经营的餐厅无法开门营业，影响按期正常还贷。民生银行当地的小微客户经理马龙了解情况后，为客户办理申请由原来的按月还款变为按季还款，缓解还贷压力。目前，赵先生的店面已经恢复资金正常周转，生意又红火地做了起来。“多亏他们支持，这次疫情突然，否则真的很难挺过去。”赵先生感慨。
聚焦小微企业应对疫情的融资需求变化，民生银行南京分行合理优化简化业务流程，更加精准做好续贷，提高员工敢贷、愿贷的积极性。该行通过流程梳理与简化，评审协同，提高业务效率，有力激发一线人员业务积极性和内驱力，鼓励小微授信工作人员在合规尽职的前提下积极、健康地开展小微授信业务，进一步提升客户服务体验。
李业弟介绍，该行由专门的风险管理部门负责小微业务风险管理，已建立差异化风险授权体系，下放审批权限、缩短决策链条，提高审批效率;对小微业务单独设置风险管理目标，持续完善贯穿贷前、贷中、贷后全流程的风控防控体系，提升风险管理能力，保障小微服务既“敢贷”也“会贷”，有效落实落细金融服务“六稳”“六保”各项工作。数据显示，今年以来民生银行南京分行小微企业贷款户数新增超过2200户。
数字赋能，金融供给“增量扩面”
疫情防控进入常态化后，民生银行启动以“彼此相连”为主题的“2020小微金融特别服务年”活动，40家分行、近6000名小微客户经理参与其中，全力增量扩面、提质降本。南京分行据总行统一安排，面向广大小微企业，尤其个体工商户，传导新产品、新服务和特别举措，将银行业的特别关怀传递到江苏小微商户手中。
科技赋能，小微金融服务数量增多、覆盖面持续扩大。针对特殊时期企业的需求痛点，依托数字技术，该行创新线上产品和服务，适时推出各类纾困金融产品、打造量身定制的贷款方案，使金融活水更多浇灌小微市场主体，延伸普惠金融服务触角。
积极引导客户使用“网乐贷”“增值贷”“云快贷”等线上贷款产品，持续优化手机银行自助转期、远程视频面签、云速押等线上流程，充分运用后台数据和小微金融3.0科技手段，做到材料极简、流程极顺、应续尽续，提升普惠小微金融服务的便利性和满意度。目前，民生银行南京分行全辖客户经理日均触达客户在1100户以上，服务效能提升50%。
为小微企业“充电”助力，民生银行南京分行开展公益“云课堂”活动，从政策解读、全球资产配置、网上直播带货等方面策划开展线上专家授课直播活动，为小微企业发展提供政策支持和知识动力。
民生银行南京分行还积极深化银政合作，加大对小微企业贷款支持投放力度。与江苏税务局合作开发小额信贷产品“纳税网乐贷”，累计授信客户2523户，授信金额6.54亿元。重点推进政府基金项目如南京“宁创贷”、无锡“普惠贷”等，授信额度分别为3亿元和1亿元，有效降低贷款利率，切实满足小微客户融资需求。
“与小微企业‘彼此相连’，围绕小微商户的‘生意圈’和‘生活圈’，我们正在开展‘跑道灯点亮’计划、‘免疫力提升’计划等系列金融服务。民生银行南京分行将继续坚定执行小微金融战略， 扎实做好‘六稳’‘六保’工作，促进小微金融服务‘增量、降价、扩面、提质’，不断降低普惠小微贷款综合融资成本，为江苏小微企业提供更加周全、便捷、满意的现代化金融服务与产品。 ”李业弟说。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行多措并举践行普惠金融 精准让利小微企业
■上海证券报
今年以来，面对新冠肺炎疫情，一些民营、小微企业面临暂时性经营困难。疫情之下，民生银行多家分行积极落实“六稳”“六保”要求，做足普惠金融“加法”，帮助小微企业打通融资“堵点”，疏通“资金血脉”，不仅实现了普惠型小微企业贷款余额的较快增长，而且进一步压降了新发放普惠型小微企业贷款利率，为企业降低融资成本。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行济南分行 做逐梦小微金融的“行动派”
■中国证券报
作为国内小微金融服务的首倡者，民生银行在2008年开行业先河，率先进军小微金融领域，十余载来坚持将小微金融作为全行战略深入推进，不断探索小微金融可持续发展模式，走出了一条独具特色的民生小微金融之路，成功塑造了小微金融服务的市场口碑和先发优势。
民生银行济南分行毫不动摇的坚持总行小微发展战略，将小微金融作为分行“一号工程”重点推动，始终如一致力于真诚、专业、高效、优质的服务，助力每一个小微企业实现自己的梦想。
让实体经济再获金融“活水”
小微企业数量众多、分布广泛，是推动国民经济和社会发展的重要力量，国家一直高度重视小微企业发展，出台多项优惠政策，为小微企业发展保驾护航。
近两年来，小微企业经营成本进一步下降，小微企业融资环境持续改善，这样的改变，与民生银行在内的众多金融机构的努力付出不无关系。据了解，民生银行不断改进和完善小微金融服务体系，切实践行国家普惠金融政策，深刻履行金融机构服务社会、服务小微的基本义务。
陪伴是对小微企业最长情的告白。服务小微企业十余载，民生银行始终坚持“以客为尊，客户需要的，就是我们追求的”服务理念，做最了解客户的银行和客户最信赖的银行。
坚持做“懂你的银行”
民生银行济南分行小微条线中，有半数以上员工都在小微领域服务超过5年。用该行员工朴实的话说：“服务小微这么多年，虽然经历了风风雨雨，但就是这些经历的累积，使我们能够了解到小微客户的每一条需求、每一个痛点;不离不弃、责任使然。”目前，民生银行济南分行小微金融已渗透到百余家市场商圈，并成为超过50家商会、协会的会员单位。正是通过十年如一日的坚持，才有了对客户的了解以及来自于客户的信任。
坚持做“创新的银行”
小微企业贷款难，但到期续贷的过程可能更难。由于流动资金投入日常经营周转，受资金周转速度及账期影响，小微企业往往一时难以拿出闲置资金来偿还贷款。林先生是济南泺口服装城的经营业主，在民生银行贷款150万元，今年6月份到期。按照以往做法，林先生需要先还贷款后再重新申请，但由于资金临时占压在库存商品上，还款资金周转较为麻烦。“通过民生银行推出的贷款“无还本续贷”业务，不用还本金，提前一个月就有新贷款下来还了旧的，特别省事儿。”林先生如是说。
民生银行始终专注于产品创新、服务创新，陆续推出“小微之家”、“云快贷”、“网乐贷”、“旺季贷”、“高抵”、“无还本续贷”等融资产品及金融服务，突破了传统贷款最高70%抵押率的限制，缓解了客户旺季销售前迫切的资金需求，解决了贷款到期还款资金的周转问题。
坚持做“有责任心的银行”
疫情发生以来，民生银行济南分行多措并举，在贷款降息措施上下大力气，为小微企业节省大量融资成本，切实减轻小微企业财务负担。
疫情期间，济南分行选定受影响较大的140余户小微客户，主动给予降息扶持，与小微企业共克时艰;后续还将持续降低小微贷款定价水平，通过实施利率优惠，减轻小微企业利息支出的负担。
针对重点行业中的小微客户，民生银行还推出小微红包补贴政策。作为民生银行小微贷款客户的专属福利，小微红包能够抵扣客户部分小微贷款利息，降低小微客户实际贷款利率，是民生银行回馈客户的重点产品之一。
近几年来，民生银行济南分行还持续关注小微企业财政贴息政策。为了让更多企业能够享受到财政贴息，济南分行主动作为，设置专岗协助小微企业办理贴息手续;通过财政贴息，可以大大降低小微企业的贷款利息支出，有效解决小微企业“融资贵”等问题。
小微金融服务理念的变革
多年来，民生银行提出以“科技”和“数据”驱动的小微发展模式，从数据、团队、产品、技术等多个层面引领小微企业服务理念的深刻变革。
据了解，民生银行济南分行现有小微贷款客户1万余户，贷款余额超过150亿元，户均贷款约140万元;从数据上看，该行真正意义上服务于小微企业的融资需求，服务定位准确、业务落地精准。此外，民生银行济南分行累计为3万余户小微企业发放经营性贷款，服务小微客群超过46万户，树立起“民生小微金融”的金字招牌。
民生银行济南分行还注重团队引领的力量。从2009年第一支小微团队进驻专业化市场，到目前民生银行济南分行已成立5家小微支行、44家小微业态网点、90支小微专业化团队，服务小微企业的人员力量不断增强。
从最初的单一抵押贷款产品，到如今涵盖贷款、结算、网络支付、现金管理、财富管理、非金融服务体系等，民生银行济南分行正逐步建立小微企业全方位立体服务生态，产品线已基本覆盖小微企业日常需求的方方面面，在业内处于领先地位。
此外，民生银行认真倾听小微企业的声音，围绕小微企业生态圈需求，不断充实和完善小微金融服务内容;通过科技创新、流程优化提升效率，降低客户成本，为小微企业提供“一站式”+“移动互联”的现代金融服务。从最初的业务办理多次往返，到目前的贷款线上申请审批及支用、接通不动产抵押专线实现客户抵押登记“零跑动”、落地“银税互联”三方数据系统，客户智能化服务模式正在逐步建立并完善。
金融服务理念的变革，有效提升了客户办理业务的体验感。“我原来的资金买了新设备，但进货和回款有时间差，现在又有了新的资金需求，但生意忙的团团转，实在没时间跑银行。”在了解到做汽贸生意的井先生面临的上述问题后，民生银行济南分行客户经理主动上门，推荐客户用手机银行提交了贷款申请，“人都没去银行，就在网上输入了手机号、证件号码、企业信息等内容，按照提示一步步做，结果一天就办完了，给了30万元的授信额度，真是太方便了。”对于民生银行济南分行的服务态度和工作效率，井先生赞不绝口。
十多年来，通过不断努力，民生银行济南分行已经走出一条“专业化、综合化、特色化”的小微发展道路。当前，小微金融市场正在由蓝海向红海转变，民生银行具备先发优势，未来该行将继续秉承“为民而生、与民共生”的企业使命，推进普惠金融的发展，助力每一个小微的梦想!
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行重庆分行 践行普惠金融在行动
■中国证券报
2020年以来，巴渝大地先后经历了新冠疫情、洪峰过境等诸多考验，同样，在山城的众多小微企业也经历了前所未有的考验。
此刻，作为全国率先开展小微金融服务的股份制商业银行，民生银行重庆分行不仅持续支持小微企业，更是在总行统一部署下迅速启动了“彼此相连”为主题的“2020年小微金融特别服务年”活动。
秉持“为民而生、与民共生”的经营理念，持续践行普惠金融发展战略，民生银行重庆分行进一步深入贯彻落实国家“六稳六保”政策，推进小微金融发展新模式，不断增强小微金融线上化、综合化服务能力，加大产品服务创新，减费让利为企业纾困，助力山城地方经济发展。
直播带货 助客户拓展线上生意
“网友们，看下我们家的花椒这个品相，简直不摆了，又麻又香。喜欢的朋友赶快下单哟。”面对今年疫情的影响和网上直播的兴起，不少商家也动了网络直播带货的念头。不过如何“下手”，从何“下手”则成了商家开设直播的“拦路虎”。民生银行重庆分行紧抓调研客户需求，开启了线上化金融服务渠道的“跑道灯点亮计划”，主动帮助客户进行抖音等直播带货，协助客户顺利将生意拓展到线上。针对江北盘溪花椒市场的小微客户，重庆分行开展了多场直播活动，帮助商户在线上带货卖花椒，最接地气的直播获得了商户和市场的一致好评。
围绕小微商户的生态圈，民生银行重庆分行开发新产品，提供新服务，在“特别的年份”给予广大小微企业“特别的服务”，与小微企业携手共渡难关。而这也是该行响应国家号召，落实金融服务“六稳六保”要求，支持实体经济，将小微金融服务落到实处，全力护航小微企业向稳向好发展的重要举措之一。
专家讲座 为小微企业把脉问诊
为了重点助力小微商户提升线上化经营管理能力、增强家庭及企业自我保障，民生银行重庆分行还开展了“免疫力提升计划”，不断提升小微企业的日常经营管理能力。该项活动目前已在重庆地区全面展开，30余家经营网点、超200名小微客户经理踊跃参与其中。
“国内有哪些行业是投资热点;小微企业怎样抓住热点......”9月8日，民生银行首席研究员温彬抵渝，为民生银行重庆分行200多位小微企业客户带来一场精彩讲座。为了更好的帮助重庆小微企业融资融智，持续拓展普惠金融服务的可获得性，民生银行重庆分行坚持定期邀请业界大咖直播，或组织专家现场讲座，就小微企业关注的贴息政策、财税优惠及长短期发展等众多问题，为山城小微企业把脉问诊、答疑解惑。
云快贷+全额贷 解客户燃眉之急
对小微企业“短、急、频”的融资需求，民生银行以科技赋能，着力打造线上融资产品体系，开发出极致审批速度的“云快贷”、全线上自动化办理的“纳税网乐贷”、线上开户 “现金盈”等一系列拳头产品。
其中，通过“云快贷”，借款人只需线上申请，最快5分钟评估房产价值、实时初审贷款额度最高达千万元，额度期限5年，先息后本，随借随还。
对于部分成立时间不长、轻资产运营的企业，可使用纯信用线上贷款产品“纳税网乐贷”，该产品将企业的纳税信用转化为融资信用，根据纳税数据自动核算信贷额度，在线秒贷、按日计息、随借随还。
除线上产品体系，近年来，民生银行重庆分行还根据本地企业特点研发出了全额贷、VIP循环贷等一系列本地特色产品，为小微客户提供信贷额度更充足、使用更便捷、申请更简便、成本更低的贷款融资支持。
“我真没想到这么快就拿到贷款了。”客户袁某从事医疗器械销售，近期急需60万资金用于采购医疗器械。客户主动找到民生银行咨询贷款。民生银行重庆分行客户经理了解到，该客户目前有全款房一套，标准抵押可贷48万，尚有10余万缺口。此时，客户经理及时为其推荐了民生银行“云快贷”+“全额贷”组合产品，5分钟完成审批，且追加担保后抵押物最高可打95折，以解决客户资金缺口。从申请到放款，只花了2天时间，客户便拿到60万资金。在民生银行贷款的帮助下，客户及时达成订单，解决了燃眉之急。
减费让利 助力小微企业快速纾困
2020年，在疫情影响下，中小微企业首当其冲。延迟开工、订单锐减、流动资金不足，导致小微企业复商复产之路困难重重。为进一步扩大金融服务的覆盖面，民生银行重庆分行坚持将“百行进万企”线上化回访与“进企业”、“进社区”、“进商圈”、“进园区”同步推进，同时积极对接各级政府、街道、园区、商会，借助政府惠企平台，千方百计打通金融服务工作的“最后一公里”。
彼此相连，汇聚力量，共渡难关。疫情以来，民生银行重庆分行积极响应“六稳六保”要求，深入践行服务实体、普惠金融的初心和使命，尤其针对小微企业的痛点、难点，利用自身优势将特别产品、特别服务、特别关心传递给小微商户，全力以赴为小微企业排忧解难。
[2020-12-25] 民生银行(600016):民生银行杭州分行 为实体经济创造价值
■中国证券报
今年以来，我国金融业全力支持疫情防控和经济社会恢复发展，上半年累计新增人民币贷款超过12万亿元。有关部门负责人表示，目前我国三分之二以上的小微企业都能拿到银行贷款，这在全世界都是数一数二的。
这“数一数二”的成绩来源于银行机构对于实体经济持之以恒的支持。在浙江这片民营经济沃土之上，携带服务民企基因而生的民生银行杭州分行，始终牢记“为民而生，与民共生”的初心与使命，以金融服务之光，照亮浙江经济高质量发展之路。
数据显示，截至今年10月末，民生银行杭州分行各项贷款余额1766.6亿元，比年初新增273.5亿元。“我们积极变革，从产品、服务、作业流程到风险管控做全方位适应性改变，做实体经济的整合赋能者、价值创造者。”民生银行杭州分行行长丛军满怀信心地表示。
躬身入局 护住“基本盘”
企业兴，则经济兴，经济兴，则金融活。翻开民生银行杭州分行一份内部刊物《支持实体经济期刊》，该行金融与实体和衷共济的奋进历程徐徐展开。
今年3月17日，民生银行杭州分行向浙江省内一家全国制造500强企业投放3年期人民币流动资金贷款5000万元;3月20日，再次投放3年期美元流动资金贷款1000万美元;3月25日，又投放3年期美元流动资金贷款1100万美元。短短9天时间，民生银行杭州分行共为该企业提供近2亿元人民币贷款，在复工复产之路上，助力制造业企业乘风破浪。
为护住经济发展“基本盘”，民生银行杭州分行精准对接，加码支持制造业升级改造。截至10月末，杭州分行在制造业领域贷款余额达309.4亿元，较年初增加了89.8亿元。
回归本源，躬身入局。“携手浙江实体经济，以不放弃、不抛弃的民生担当和民生责任与实体经济同成长，共命运。”丛军行长深情撰文。
真抓实干 开拓“首贷户”
提升金融服务，破解融资难题，拓展“首贷户”成为重要举措。在今年的全省金融工作座谈会上，浙江省提出要“大幅增加”首次贷。而作为率先提出“小微金融”概念的民生银行，更是积极布局，为更多小微企业送来雨露滋润。
“我们通过进市场、进商圈、进行业协会、进小微企业园、进社区的‘五进’活动，主动以移动运营上门受理的方式拓展信贷业务。针对符合我行授信政策且有融资需求的客户，积极将其转化为首贷户。”谈到如何开拓首贷户时，民生银行杭州分行有关人士表示。
今年4月，在“五进”行动中，民生银行杭州分行客户经理注意到一家纺织企业，该企业从未有过融资行为，属于“首贷户”。今年在疫情影响下，企业资金回款缓慢，企业主不得不考虑办理贷款。“企业在了解到我行一系列针对小微企业的帮扶政策后，向我们申请了贷款。我们为其开通绿色通道，快速为其授信150万元。”客户经理表示。
客户经理多上门，银行数据多跑路。在真抓实干的业务推进中，截至今年10月末，民生银行杭州分行共发放首贷金额53.8亿元，为普惠金融的深入开展贡献了民生力量。
暖心帮扶 浇灌“致富花”
2020年是全面建成小康社会目标实现之年，也是全面打赢脱贫攻坚战收官之年。在小康社会的美好图景中，金融机构如何发挥扶贫作用备受市场关注。
今年3月，民生银行杭州分行下辖嘉兴分行一家合作十余年的战略客户分别为云南省、湖北省、湖南省、贵州省等贫困县市区签订《友好县(市、区)合作共建协议书》，并为上述地区贫困人员解决就业岗位。得知这一消息后，嘉兴分行主动与该企业对接落地扶贫贷款1.2亿元，实现了杭州分行首笔对公精准扶贫贷款落地。
此项贷款的落地，也给民生银行杭州分行在精准扶贫贷款领域取得了开门红。“截止9月末，我们分行精准扶贫余额有2.4亿元，带动扶贫贷款余额13.4亿元。”民生银行杭州分行有关人士表示。
解决就业，发展产业，富裕群众，在金融扶贫的道路上，民生银行杭州分行始终贡献着自己的热度，为“致富之花”送来金融活水。
[2020-12-24] 民生银行(600016):民生银行福州分行 护航小微企业行稳致远
■中国证券报
疫情之下，小微企业复工复产、转型发展难在哪?前期货款回笼不及时、存货大量积压无法变现、后续资金补给不足……资金不足是小微企业攻克时艰、稳健发展亟需解决的首要问题。
作为国内小微金融服务的开创者，民生银行福州分行精准服务“六稳”“六保”，积极开展2020年“彼此相连”小微金融特别服务年活动，践行普惠金融，提升服务质效，多渠道为小微企业复工复产解决融资需求，全面助力小微企业渡难关、稳发展。
助力小微企业走出疫情困境
去年年底，李先生进口了一批价值200多万元的红酒，准备在今年春节期间销售。受年初疫情的影响，这批红酒无法按时销售出去，货款没办法快速回笼，员工工资、店铺租金等资金压力接踵而至，李先生为此头痛不已。他的朋友知晓情况后，为其推荐了民生银行福清支行小微客户经理杨天游。
“原本也只是抱着试试看的态度联系了杨经理，没成想经过一番沟通交流，他很快就为我制定了解决方案，帮我解决了流动资金暂时性短缺问题。有了这笔资金，我对店铺全面复工复产的信心更足了。”在杨天游的指导帮助下，李先生成功申请到了民生银行的小微贷款，期限10年，仅1周时间，这笔150万元的资金就发放到了李先生的账户上，有效缓解其资金压力。
“看着李先生的店铺慢慢恢复经营，生意越做越好，我也替他感到高兴。”在后期的客户回访过程中，杨天游了解到李先生的店铺经营已经逐渐恢复正常，资金也在慢慢回笼。而民生银行“雪中送炭”的服务，也赢得了李先生的信任，之后，其将对公账户和店铺日常经营流水都转到了民生银行。
帮到企业“心坎”上，落到企业最需处。今年以来，针对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物料运输等行业的小微企业，民生银行福州分行深入践行服务小微企业的初心和使命，无论顺境逆境，无论富足困顿，坚持与小微企业“心交互、共未来”。通过持续加大信贷支持，力挺小微企业渡难关、稳发展，以特别的产品、特别的服务、特别的关心，向广大小微企业传递民生温度。
助阵老品牌抢滩“新战场”
受今年疫情的影响和电商的迅猛发展，越来越多的线下实体商家也纷纷开始抢滩网络销售。在福清，从事皮鞋批发的林先生今年也计划开展电商业务，但资金成为一大难题。
15年前，林先生在福清开了第一家皮鞋批发店，经过多年的发展，经营版图不断扩大，最高峰时分店开到了15家，在福清当地算资深老品牌。随着近年来电商的兴起，林先生的店铺生意受到较大冲击。深知单独靠线下经营店铺将无法长期维持，林先生决定进军电商市场，但又苦于没有资金，计划只得暂时“搁浅”。
机缘巧合之下，杨天游得知了林先生的经营计划和资金需求。经过沟通了解，杨天游发现其名下在他行做贷款抵押的房子近2年升值空间大，经过额度测算，足足多了60多万元。在与林先生交谈后，其立即提供相应审批材料，用于申请民生银行抵押贷款，不到10天时间即完成审批。
“多亏了民生银行提供的这笔资金，我的电商市场开拓计划才得以进行，非常感谢民生银行在我们困难之际伸出的援手。”据悉，拿到贷款后，林先生正式开展电商业务。如今，在“线上+线下”的运营模式下，林先生的店铺生意越来越红火。
彼此相连，共生共荣。民生银行福州分行表示，将继续围绕小微企业“生态圈”，多点发力，切实推动小微金融“增量扩面、提质降本”，以更优质、多样、专业、高效的金融服务，助力每一个小微的梦想。
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