002142宁波银行资产重组最新消息
≈≈宁波银行002142≈≈(更新:21.08.31)
★2021年中期
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、报告期内公司从事的主要业务
2021年上半年，面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，持
续加强党的领导，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，回归本源，坚持在服务
实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了
”的经营策略，着力构筑发展护城河，在经营管理上继续取得新进展，市场竞争能力
进一步增强。
服务实体质效提升，整体经营彰显品质。公司践行“专注主业，回归本源
，服务实体”的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，稳步提升专业经营能
力，实施全面风险管理，推动公司“规模、效益、质量”协同发展，经营品质继续保
持较优水平。截至2021年6月末，公司资产总额18,337.21亿元，比年初增长12.72%；
各项存款10,437.95亿元，比年初增长12.82%；各项贷款7,958.56亿元，比年初增长1
5.72%。2021年上半年，公司实现归属于母公司股东的净利润95.19亿元，同比增长21
.37%；实现营业收入250.19亿元，同比增长25.21%；不良贷款率0.79%，拨贷比4.02%
，拨备覆盖率510.13%。
商业模式持续优化，发展动能体现韧性。公司各利润中心在支持实体经济
、服务客户需求的过程中协同推进商业模式升级，财资、国金、零售公司和财富管理
四大业务护城河构筑步伐加快，比较优势持续积累，推动盈利增长动能进一步增强。
2021年上半年，公司实现利息净收入159.83亿元，同比增长21.91%；实现非利息收入
90.36亿元，同比增长31.53%。
公司客户工程建设进展良好，“资金流、渠道流和客户流”三流合一的经
营模式，使得核心客户经营与商业模式优化相辅相成，推动公司收入结构优化取得新
进展。2021年上半年，公司非利息收入占比同比提升1.74个百分点至36.12%；个人贷
款占比较年初提升0.80个百分点至38.85%；活期存款占比较年初提升1.25个百分点至
46.20%。
数字经营加速赋能，战略转型发挥成效。公司借助金融科技赋能，强化战
略转型与管理升级的协同性，在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等
方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营
效率提升，资本充足与资本效率、净息差等综合指标持续保持在行业较好水平。截至
2021年6月末，公司资本充足率为14.74%，一级资本充足率为10.60%，核心一级资本
充足率为9.38%；年化加权平均净资产收益率为17.49%，年化总资产收益率为1.10%。
公司资产负债配置效率持续提升，2021年上半年净息差为2.33%，同比上升8个基点；
净利差为2.59%，同比上升9个基点。
二、核心竞争力分析
近年来，银行业面临着科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济增速放
缓、严监管强监管还在继续，银行业的分化在加剧。公司认为，面对多重挑战，只有
真正具备核心竞
争力的银行才能在行业的分化中抓住机遇、脱颖而出。经过多年努力，公司具
备较好的发展基础，有条件在激烈的市场竞争中实现可持续发展。当前，公司在董事
会的领导下，凝心聚力，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策
略，加快构筑发展护城河，
可持续发展能力不断增强。公司的核心竞争力主要体现在五方面：
第一，深耕优质经营区域，潜心聚焦优势领域。优质经营区域是公司实现可持
续发展的重要基础和保障，在机构布局上，公司确立了以长三角为主体，以珠三角、
环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，上述这些区域都是中国经济最发达的地区
，潜在基础客群和业务拓展空间都十分广阔。经过多年来的耕耘和积累，公司已基本
实现经营区域网点全覆盖，各项业务商业模式能够较好地契合各区域市场的特点，同
时公司始终保持战略定力，坚持聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展，业务规模和
盈利贡献在不断提升。
第二，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的
利润中心，目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个
人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理
12个利润中心，子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。
公司的盈利来源更加多元，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，发展的可持续
性不断增强。
第三，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少
成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、
全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，风险预警
、贷后回访、行业研究、
产业链研究等一系列风险管理措施的有效性不断显现，风险管控良好，使得公
司能较好地应对经济周期与产业结构调整。公司的不良率在行业中一直处于较低水平
，确保公司能够更好地专注于业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基
础。
第四，金融科技融合创新，助力商业模式变革。通过多年来的持续积累和投入
，公司金融科技在同类银行中处于领先水平。面对行业科技化浪潮，公司聚焦智慧银
行这一金融科技发展愿景，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的
研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技
融合发展，通过金融科技驱动，助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的
目标。
第五，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是人
才的竞争。近年来，公司加强企业文化建设，持续优化激励与考核制度，逐步建立体
系化的人才引进机制、提升培养机制和分层选拔机制，人才队伍稳定有活力。在人才
队伍训练上，宁波银行大学、宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、“标准化、模
板化、体系化”体系运转有效并持续优化，为应对银行业的激烈竞争和公司可持续发
展提供充足动力。
三、公司面临的风险和应对措施
公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程
的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、智能化建设，持续发挥风险管理价值，
助力银行高质量发展。报告期内，公司在统一的风险偏好框架下，保持战略定力、强
化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，持续提升风险管
理专业性和针对性，有效防范了各类风险，保障银行稳健发展。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损
失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资
产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务。
公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信
用风险管理体系。上半年，公司强化大数据赋能，完善信用风险管理策略、风控模型
、系统支撑等，持续将资产质量管控在较好水平。
一是持续优化资产结构。公司坚持金融回本溯源，响应国家重大发展战略，加
大对普惠贷款、绿色金融的支持力度，推动制造业高质量发展。坚持以专业提升和研
究应用为核心，
继续推动产业链研究深化落地，全方位做好核心客群的授信支持，推动全行核
心客户建设战略实施。同时，高度关注高风险领域，持续开展结构调整，主动退出风
险隐患和低效客户，掌握风险管理主动权。
二是完善风险管理机制。公司深挖数据价值，持续建设大数据风控监控平台，
完善“以总行统一预警体系为主，分行自主制定区域特色监测模型为辅”的共建共享
新机制，进一步提升风险监测精准性；优化风险排查流程，建立独立的大零售风险排
查团队，排查质效、处置效果显著提升；全面推动清收工作，强化清收过程化管理，
优化各项业务清收标准流程，探索新型智能诉讼模式，清收成效进一步显现。
三是推进数字化风控转型。公司持续完善基础数据建设，夯实数据化风控基础
；持续提升计量水平，应用关联图谱技术，实现从防个案欺诈向防团伙欺诈升级；分
步推进全新信用风险系统群建设，为业务中长期发展奠定基础。同时，培养一支数据
分析师团队，为风险管理数据化、智能化发展储备人才资源。
（二）流动性风险
流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。公司流动性风险管理
坚持分散性原则和审慎性原则，与公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应。
公司流动性风险管理政策符合监管要求和公司自身管理需要。
公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，持续加强流动性风险制度体
系建设，不断改进流动性风险管理技术，每日监测流动性风险指标和本外币流动性缺
口，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理能力。报告期内，资产
负债期限匹配程度较好，各项监管指标均符合监管要求。同时，公司本外币基准、轻
度、重度压力测试均达到了不低于30天的最短生存期要求，本外币应急缓冲能力较好
。
2021年上半年，公司根据宏观经济形势和央行货币政策变动，结合公司资产负
债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动
性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，公司主要采取了以下措施
：一是持续提升流动性风险计量水平，完善指标预测模型，提高模型精确度，在资产
负债安排中充分考虑各项指标，确保指标达标；二是进一步加强负债质量管理，持续
完善负债质量管理体系并对负债质量开展评估；三是提升资金头寸智能化管理水平，
提升头寸管理效率，确保全行备付安全。
报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下：
1、流动性比例
截至2021年6月30日，公司流动性资产余额5,271.40亿元，流动性负债余额8,55
2.77亿元，流动性比例61.63%，符合银保监会规定的不低于25%的要求。
2、流动性覆盖率
截至2021年6月30日，公司合格优质流动性资产余额2,398.61亿元，30天内的净
现金流出1,522.35亿元，流动性覆盖率157.56%，符合银保监会规定的不低于100%的
要求。
3、净稳定资金比例
截至2021年6月30日，公司可用的稳定资金余额10,171.95亿元，所需的稳定资
金余额9,207.19亿元，净稳定资金比例110.48%。
（三）市场风险
市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，
进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风
险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。公司建立了与业务性
质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系，明确市场风险治
理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确
实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息
披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求，明确市场风险内部控制、内外部审
计及信息系统建设要求。
1、交易账簿市场风险
公司建立了较为完善的交易账簿市场风险指标限额管理体系，涵盖以控制公司
总体市场风险偏好为目的的VaR限额和压力测试最大损失限额；以及以控制具体交易
策略或投资组合实质风险敞口为目的的其他限额，包括敏感度限额、敞口限额、期权
GREEKS限额、止损限额等。公司风险管理部每日计量并报告公司损益情况，监测并报
告公司市场风险限额执行情况；
定期开展市场风险压力测试，评估并汇报市场风险敞口在市场重大波动、政策
变化等各类压力情景下的预期损失。
报告期内，公司紧跟监管要求和金融市场走势，持续完善交易账簿市场风险管
理体系，不断强化市场风险识别、计量和监控效能。报告期内，公司持续完善市场风
险政策制度体系，固化市场风险专项风险排查机制，强化内控管理；公司持续优化市
场风险计量支持体系，依托市场风险数据集市和计量引擎，通过敞口归集、复杂衍生
品模型开发、投组分层下钻等措施，提升市场风险计量效率；公司持续强化市场风险
模型管理，验证范围涵盖模型理论、计量过程及输出结果，验证结果显示，模型有效
，计量结果准确；公司持续强化市场风险监测与报告，持续完善市场风险系统群功能
和市场风险报告体系，有效保障公司市场风险支持体系健全、数据公允完整、风险报
告体系完备、估值模型准确有效。
报告期内，公司深入研究并持续跟踪宏观经济和货币政策变动，每日监控市场
风险限额指标，交易账簿业务盈利稳健增长，各项市场风险指标均运行稳定。
2、银行账簿市场风险
公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析和
压力测试等方法，针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率
风险计量，并通过资产负债管理委员会会议、全面风险管理报告、市场风险专项报告
、压力测试报告等提出管理建议和业务调整策略。
报告期内，公司密切关注政策动向和外部利率环境变化，持续进行定价分析监
测，深入分析利差变化成因，并用于经营决策参考，实现了前瞻性管理；公司持续提
升银行账簿利率风险计量水平，重新梳理并完善银行账簿利率风险相关报表的计量口
径。公司持续进行银行账簿利率风险水平监测，确保银行账簿市场风险可控。同时，
公司主动调整业务定价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
（四）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家
或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的
业务存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济
状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制
或货币贬值等情况引发。
公司严格执行监管相关要求，遵循稳健、审慎的原则，建立与战略目标、风险
状况和复杂程度相适应的国别风险管理体系，将国别风险管理纳入全面风险管理体系
。公司根据国别风险评估结果，将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国
别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，并对每个等级设定相应的限额。公司
将承担境外主体国别风险的各类经营活动纳入国别风险限额统一管理，根据国别风险
评级结果，结合业务发展需求，按年核定国别风险限额，按季开展国别风险敞口监测
，确保国别风险处于可控区间。
报告期内，公司国别风险敞口结构分布良好，限额执行情况较好，在各国及地
区的国别风险敞口处于较低水平，国别风险不会对公司业务经营产生重大影响。
（五）操作风险
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的
风险。公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系
统风险、外部事件风险。
报告期内，公司通过加强系统建设和应用，完善重点领域系统化管理，提升操
作风险管理水平，确保操作风险控制在适度范围。一是启动新操作风险管理系统建设
。从操作风险信息归集多元化、监测精准化、分析智能化上，提升操作风险管理系统
支持能力。二是持续开展操作风险评估与监测。做好操作风险事件信息的收集和分析
，开展重点流程操作风险评估，并定期召开操作风险联席会议，对全行操作风险情况
进行分析交流。三是提升印章管理质效。
全面推广新印章管理系统，积极推进电子章应用，提高用印效率，严控用印风
险。四是强化档案规范管理。建设档案管理系统，实现对档案登记、档案移交、档案
入库、档案外包、档案借阅、档案销毁等过程进行全流程管理，提高档案管理效率。
五是持续落实信息科技风险管控。组织开展互联网使用规范、域控账号权限等多项评
估与排查，落实风险隐患整改优化，有效防范信息科技风险。六是完善业务连续性管
理。结合内外部监督检查情况，全面梳理业务连续性管理体系与制度要求落实情况，
推进业务连续性演练，完善过程管理，切实提升业务连续性管理成效。
（六）其他风险
其他可能对公司造成严重影响的风险因素，主要有合规风险和法律风险等。
一是持续完善内控制度管理。密切关注外部监管政策并结合内部经营管理实际
，通过外部监管要求落实、内控制度多维度审核等工作，不断完善经营管理的制度保
障。二是强化合规风险监测评估。公司持续追踪监管外规、监管意见、内外部检查等
各类合规风险信息，动态调整合规风险点库，定期分析评估全行合规风险分布及变化
情况，针对高风险领域不断加强管控措施。三是加强合规检查管理。开展业务领域如
个人按揭贷款业务、票据贴现业务专项检查，防范重点业务风险。同时，加强检查问
题整改力度，优化问题整改审批流程，强化整改责任部门的职责，明确整改措施有效
性，推动根源性整改。四是防控产品合规风险。加强新产品审查管理，推进重点存量
产品专项评估，深化对产品的全周期合规管控。五是深化数据合规管理。开展数据合
规审查标准宣贯和培训，提高公司员工数据合规意识。六是切实履行反洗钱义务。继
续做好客户信息治理工作，杜绝匿名假名和身份不明，及时清理吊销注销单位，并着
力提升个人与单位客户的身份信息、单位受益所有人识别有效性，并通过开发“客户
统一视图平台”，实现客户身份识别的全生命周期管控；持续新增优化可疑交易监测
模型，开发“可疑监测AI模型”以提高监测有效性与准确性，并组织各类异常行为排
查；深化产品风险管控，建立全行统一产品库，实现产品洗钱风险评估的线上化管理
，对高风险产品全面开展重新评估并制定相应管控措施；贯彻落实自评估指引，启动
机构风险自评估体系的搭建，提升洗钱风险的自主防控水平。七是加强合规文化建设
。公司积极营造合规为本的内控文化，通过优化新员工集训课程，宣讲合规管理要求
，提升新员工合规意识。通过开展业务合规宣导，普及业务合规知识。通过组织晨会
夜学、合规管理专题培训等，提升合规人员专业能力。
（七）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明
公司重视内部控制制度体系建设，目前公司内部控制制度基本完备，覆盖业务
活动、管理活动和支持保障活动三大类型。根据外部法律法规、监管政策、内部经营
管理要求，公司及时制定和修订有关内部控制制度，持续优化业务、管理流程，落实
风险管控措施，使内部控制制度体系更加完整，制度内容更合理、有效。
1、完善内控制度体系
公司制度分为两大层级，包括管理办法和规定/规程。管理办法侧重对管理原则
及要求做出说明，规定/规程侧重对业务操作流程进行说明，并将业务流程图切分为
若干阶段，每阶段结合相关岗位职责描述业务操作的整体要求及步骤。
公司的制度管理牵头部门为法律合规部，公司制度发布前先提交法律合规部审
核，法律合规部提出集反洗钱、操作风险、合规管理于一体的综合性审查意见，制度
主管部门将合规审查意见落实至对应制度，并提交制度所涉部门会签定稿，确保公司
各项管理和业务活动有章可循。
公司制度发布后业务实际开展前，组织分行开展新产品落地演练，确保业务按
照制度要求顺畅落地。分支行当地如有特殊监管要求或经营管理需要的，需制定具有
区域特色的管理制度和实施细则。
2、及时合理更新制度
公司持续关注外部法律法规、监管政策变化，结合内部经营管理需要及时制定
和修订有关制度，并结合制度评估工作，持续推进内控制度体系建设，确保制度及时
更新。
一是落实监管外规要求。对照重要监管政策、工作要求及时进行分析解读，制
定贯彻落
实方案，并按计划有序推进。由专人监督审核落地执行情况，确保制度内化等
监管要求落实到位，提高制度的及时性和有效性。二是开展制度评估工作。选取重点
产品制度实施评估，
重点评估产品制度与外规及监管政策的一致性、产品制度与文本及系统流程和
实际操作的一致性等，查找是否存在制度缺失、制度冲突、制度滞后等制度管理不全
面、不完善问题，对制度问题及时予以改进。三是建立全行制度关联机制。通过系统
实现内外部制度联动，外规出台或内部制度更新后，系统自动触发制度修改提醒至主
管部门，由主管部门落实制度更新，法律合规部跟踪落实情况，确保制度先行。
综上所述，公司已建立较为完整的内部控制制度体系，制定较为合理、有效的
内部控制制度，公司内部控制体系健全、完善；公司内部控制制度执行的有效性持续
提升，各业务条线内部控制措施落实到位，未发现重大的内部控制制度缺陷。公司将
持续关注国家法律法规要求以及自身经营管理需求，不断提高内部控制制度的完整性
、合理性和有效性。
★2021年一季
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
三、公司经营情况分析
2021年一季度，公司在董事会的领导下，持续加强党的领导，以服务实体
经济发展为根本宗旨，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，着力
构筑发展护城河，在经营管理上继续取得新进展，可持续发展能力进一步增强。主要
体现在：
（一）经营品质持续向好。公司践行“专注主业，回归本源，服务实体”
的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，不断升级客户工程建设，稳步提升
专业经营能力，坚持风险垂直化管理，推动公司“规模、效益、质量”协同发展，经
营品质继续保持较优水平。截至2021年3月末，公司资产总额17,227.23亿元，比年初
增长5.90%；各项存款10,372.34亿元，比年初增长12.11%；各项贷款7,364.72亿元，
比年初增长7.09%。2021年一季度，公司实现归属于母公司股东的净利润47.35亿元，
同比增长18.32%；实现营业收入132.26亿元，同比增长21.80%；不良贷款率0.79%，
拨贷比4.01%，拨备覆盖率508.57%。
（二）发展动能持续增强。公司各利润中心围绕“以客户为中心”的经营
理念，借助金融科技精准赋能，在服务实体经济的过程中持续推进商业模式系统化升
级，通过为客户构建综合服务生态，满足客户系统化、数字化、智能化的金融服务需
求。2021年一季度，公司实现利息净收入84.32亿元，同比增长32.10%；
实现非利息净收入47.94亿元，同比增长7.10%，在营业收入中占比36.25%
；实现手续费及佣金净收入17.92亿元，其中财富管理手续费及佣金收入10.95亿元，
同比增长65.01%。
（三）转型效率持续趋优。公司持续强化战略转型与管理升级的协同性，
在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等方面不断探索符合自身战略定
位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营效率持续提升，资本充足与资
本效率、净息差等综合性指标持续保持在行业较好水平。截至2021年3月末，公司资
本充足率为14.45%，一级资本充足率为10.68%，核心一级资本充足率为9.39%；年化
加权平均净资产收益率为17.86%，年化总资产收益率为1.13%。公司资产负债配置效
率持续提升，2021年一季度净息差为2.55%，净利差为2.81%，环比均上升33个基点。
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★2021年中期
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、报告期内公司从事的主要业务
2021年上半年，面对内外部经营形势的变化，公司在董事会的领导下，持
续加强党的领导，牢牢把握金融服务的根本宗旨，坚守主业，回归本源，坚持在服务
实体经济的过程中积累差异化的比较优势，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了
”的经营策略，着力构筑发展护城河，在经营管理上继续取得新进展，市场竞争能力
进一步增强。
服务实体质效提升，整体经营彰显品质。公司践行“专注主业，回归本源
，服务实体”的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，稳步提升专业经营能
力，实施全面风险管理，推动公司“规模、效益、质量”协同发展，经营品质继续保
持较优水平。截至2021年6月末，公司资产总额18,337.21亿元，比年初增长12.72%；
各项存款10,437.95亿元，比年初增长12.82%；各项贷款7,958.56亿元，比年初增长1
5.72%。2021年上半年，公司实现归属于母公司股东的净利润95.19亿元，同比增长21
.37%；实现营业收入250.19亿元，同比增长25.21%；不良贷款率0.79%，拨贷比4.02%
，拨备覆盖率510.13%。
商业模式持续优化，发展动能体现韧性。公司各利润中心在支持实体经济
、服务客户需求的过程中协同推进商业模式升级，财资、国金、零售公司和财富管理
四大业务护城河构筑步伐加快，比较优势持续积累，推动盈利增长动能进一步增强。
2021年上半年，公司实现利息净收入159.83亿元，同比增长21.91%；实现非利息收入
90.36亿元，同比增长31.53%。
公司客户工程建设进展良好，“资金流、渠道流和客户流”三流合一的经
营模式，使得核心客户经营与商业模式优化相辅相成，推动公司收入结构优化取得新
进展。2021年上半年，公司非利息收入占比同比提升1.74个百分点至36.12%；个人贷
款占比较年初提升0.80个百分点至38.85%；活期存款占比较年初提升1.25个百分点至
46.20%。
数字经营加速赋能，战略转型发挥成效。公司借助金融科技赋能，强化战
略转型与管理升级的协同性，在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等
方面不断探索符合自身战略定位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营
效率提升，资本充足与资本效率、净息差等综合指标持续保持在行业较好水平。截至
2021年6月末，公司资本充足率为14.74%，一级资本充足率为10.60%，核心一级资本
充足率为9.38%；年化加权平均净资产收益率为17.49%，年化总资产收益率为1.10%。
公司资产负债配置效率持续提升，2021年上半年净息差为2.33%，同比上升8个基点；
净利差为2.59%，同比上升9个基点。
二、核心竞争力分析
近年来，银行业面临着科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济增速放
缓、严监管强监管还在继续，银行业的分化在加剧。公司认为，面对多重挑战，只有
真正具备核心竞
争力的银行才能在行业的分化中抓住机遇、脱颖而出。经过多年努力，公司具
备较好的发展基础，有条件在激烈的市场竞争中实现可持续发展。当前，公司在董事
会的领导下，凝心聚力，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策
略，加快构筑发展护城河，
可持续发展能力不断增强。公司的核心竞争力主要体现在五方面：
第一，深耕优质经营区域，潜心聚焦优势领域。优质经营区域是公司实现可持
续发展的重要基础和保障，在机构布局上，公司确立了以长三角为主体，以珠三角、
环渤海湾为两翼的“一体两翼”发展策略，上述这些区域都是中国经济最发达的地区
，潜在基础客群和业务拓展空间都十分广阔。经过多年来的耕耘和积累，公司已基本
实现经营区域网点全覆盖，各项业务商业模式能够较好地契合各区域市场的特点，同
时公司始终保持战略定力，坚持聚焦于大零售业务和轻资本业务的拓展，业务规模和
盈利贡献在不断提升。
第二，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的
利润中心，目前在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个
人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理
12个利润中心，子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财3个利润中心。
公司的盈利来源更加多元，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，发展的可持续
性不断增强。
第三，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少
成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、
全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，风险预警
、贷后回访、行业研究、
产业链研究等一系列风险管理措施的有效性不断显现，风险管控良好，使得公
司能较好地应对经济周期与产业结构调整。公司的不良率在行业中一直处于较低水平
，确保公司能够更好地专注于业务拓展和金融服务，为银行的可持续发展打下坚实基
础。
第四，金融科技融合创新，助力商业模式变革。通过多年来的持续积累和投入
，公司金融科技在同类银行中处于领先水平。面对行业科技化浪潮，公司聚焦智慧银
行这一金融科技发展愿景，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的
研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技
融合发展，通过金融科技驱动，助力商业模式变革，实现为业务赋能、为客户赋能的
目标。
第五，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。银行的核心竞争力本质上是人
才的竞争。近年来，公司加强企业文化建设，持续优化激励与考核制度，逐步建立体
系化的人才引进机制、提升培养机制和分层选拔机制，人才队伍稳定有活力。在人才
队伍训练上，宁波银行大学、宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、“标准化、模
板化、体系化”体系运转有效并持续优化，为应对银行业的激烈竞争和公司可持续发
展提供充足动力。
三、公司面临的风险和应对措施
公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程
的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、智能化建设，持续发挥风险管理价值，
助力银行高质量发展。报告期内，公司在统一的风险偏好框架下，保持战略定力、强
化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，持续提升风险管
理专业性和针对性，有效防范了各类风险，保障银行稳健发展。
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损
失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资
产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务。
公司始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信
用风险管理体系。上半年，公司强化大数据赋能，完善信用风险管理策略、风控模型
、系统支撑等，持续将资产质量管控在较好水平。
一是持续优化资产结构。公司坚持金融回本溯源，响应国家重大发展战略，加
大对普惠贷款、绿色金融的支持力度，推动制造业高质量发展。坚持以专业提升和研
究应用为核心，
继续推动产业链研究深化落地，全方位做好核心客群的授信支持，推动全行核
心客户建设战略实施。同时，高度关注高风险领域，持续开展结构调整，主动退出风
险隐患和低效客户，掌握风险管理主动权。
二是完善风险管理机制。公司深挖数据价值，持续建设大数据风控监控平台，
完善“以总行统一预警体系为主，分行自主制定区域特色监测模型为辅”的共建共享
新机制，进一步提升风险监测精准性；优化风险排查流程，建立独立的大零售风险排
查团队，排查质效、处置效果显著提升；全面推动清收工作，强化清收过程化管理，
优化各项业务清收标准流程，探索新型智能诉讼模式，清收成效进一步显现。
三是推进数字化风控转型。公司持续完善基础数据建设，夯实数据化风控基础
；持续提升计量水平，应用关联图谱技术，实现从防个案欺诈向防团伙欺诈升级；分
步推进全新信用风险系统群建设，为业务中长期发展奠定基础。同时，培养一支数据
分析师团队，为风险管理数据化、智能化发展储备人才资源。
（二）流动性风险
流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、
履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。公司流动性风险管理
坚持分散性原则和审慎性原则，与公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应。
公司流动性风险管理政策符合监管要求和公司自身管理需要。
公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，持续加强流动性风险制度体
系建设，不断改进流动性风险管理技术，每日监测流动性风险指标和本外币流动性缺
口，定期开展流动性风险压力测试，切实提高流动性风险管理能力。报告期内，资产
负债期限匹配程度较好，各项监管指标均符合监管要求。同时，公司本外币基准、轻
度、重度压力测试均达到了不低于30天的最短生存期要求，本外币应急缓冲能力较好
。
2021年上半年，公司根据宏观经济形势和央行货币政策变动，结合公司资产负
债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动
性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，公司主要采取了以下措施
：一是持续提升流动性风险计量水平，完善指标预测模型，提高模型精确度，在资产
负债安排中充分考虑各项指标，确保指标达标；二是进一步加强负债质量管理，持续
完善负债质量管理体系并对负债质量开展评估；三是提升资金头寸智能化管理水平，
提升头寸管理效率，确保全行备付安全。
报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下：
1、流动性比例
截至2021年6月30日，公司流动性资产余额5,271.40亿元，流动性负债余额8,55
2.77亿元，流动性比例61.63%，符合银保监会规定的不低于25%的要求。
2、流动性覆盖率
截至2021年6月30日，公司合格优质流动性资产余额2,398.61亿元，30天内的净
现金流出1,522.35亿元，流动性覆盖率157.56%，符合银保监会规定的不低于100%的
要求。
3、净稳定资金比例
截至2021年6月30日，公司可用的稳定资金余额10,171.95亿元，所需的稳定资
金余额9,207.19亿元，净稳定资金比例110.48%。
（三）市场风险
市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，
进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风
险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。公司建立了与业务性
质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系，明确市场风险治
理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确
实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息
披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求，明确市场风险内部控制、内外部审
计及信息系统建设要求。
1、交易账簿市场风险
公司建立了较为完善的交易账簿市场风险指标限额管理体系，涵盖以控制公司
总体市场风险偏好为目的的VaR限额和压力测试最大损失限额；以及以控制具体交易
策略或投资组合实质风险敞口为目的的其他限额，包括敏感度限额、敞口限额、期权
GREEKS限额、止损限额等。公司风险管理部每日计量并报告公司损益情况，监测并报
告公司市场风险限额执行情况；
定期开展市场风险压力测试，评估并汇报市场风险敞口在市场重大波动、政策
变化等各类压力情景下的预期损失。
报告期内，公司紧跟监管要求和金融市场走势，持续完善交易账簿市场风险管
理体系，不断强化市场风险识别、计量和监控效能。报告期内，公司持续完善市场风
险政策制度体系，固化市场风险专项风险排查机制，强化内控管理；公司持续优化市
场风险计量支持体系，依托市场风险数据集市和计量引擎，通过敞口归集、复杂衍生
品模型开发、投组分层下钻等措施，提升市场风险计量效率；公司持续强化市场风险
模型管理，验证范围涵盖模型理论、计量过程及输出结果，验证结果显示，模型有效
，计量结果准确；公司持续强化市场风险监测与报告，持续完善市场风险系统群功能
和市场风险报告体系，有效保障公司市场风险支持体系健全、数据公允完整、风险报
告体系完备、估值模型准确有效。
报告期内，公司深入研究并持续跟踪宏观经济和货币政策变动，每日监控市场
风险限额指标，交易账簿业务盈利稳健增长，各项市场风险指标均运行稳定。
2、银行账簿市场风险
公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析和
压力测试等方法，针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率
风险计量，并通过资产负债管理委员会会议、全面风险管理报告、市场风险专项报告
、压力测试报告等提出管理建议和业务调整策略。
报告期内，公司密切关注政策动向和外部利率环境变化，持续进行定价分析监
测，深入分析利差变化成因，并用于经营决策参考，实现了前瞻性管理；公司持续提
升银行账簿利率风险计量水平，重新梳理并完善银行账簿利率风险相关报表的计量口
径。公司持续进行银行账簿利率风险水平监测，确保银行账簿市场风险可控。同时，
公司主动调整业务定价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
（四）国别风险
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家
或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的
业务存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济
状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制
或货币贬值等情况引发。
公司严格执行监管相关要求，遵循稳健、审慎的原则，建立与战略目标、风险
状况和复杂程度相适应的国别风险管理体系，将国别风险管理纳入全面风险管理体系
。公司根据国别风险评估结果，将国别风险分为低国别风险、较低国别风险、中等国
别风险、较高国别风险、高国别风险五个等级，并对每个等级设定相应的限额。公司
将承担境外主体国别风险的各类经营活动纳入国别风险限额统一管理，根据国别风险
评级结果，结合业务发展需求，按年核定国别风险限额，按季开展国别风险敞口监测
，确保国别风险处于可控区间。
报告期内，公司国别风险敞口结构分布良好，限额执行情况较好，在各国及地
区的国别风险敞口处于较低水平，国别风险不会对公司业务经营产生重大影响。
（五）操作风险
操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的
风险。公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系
统风险、外部事件风险。
报告期内，公司通过加强系统建设和应用，完善重点领域系统化管理，提升操
作风险管理水平，确保操作风险控制在适度范围。一是启动新操作风险管理系统建设
。从操作风险信息归集多元化、监测精准化、分析智能化上，提升操作风险管理系统
支持能力。二是持续开展操作风险评估与监测。做好操作风险事件信息的收集和分析
，开展重点流程操作风险评估，并定期召开操作风险联席会议，对全行操作风险情况
进行分析交流。三是提升印章管理质效。
全面推广新印章管理系统，积极推进电子章应用，提高用印效率，严控用印风
险。四是强化档案规范管理。建设档案管理系统，实现对档案登记、档案移交、档案
入库、档案外包、档案借阅、档案销毁等过程进行全流程管理，提高档案管理效率。
五是持续落实信息科技风险管控。组织开展互联网使用规范、域控账号权限等多项评
估与排查，落实风险隐患整改优化，有效防范信息科技风险。六是完善业务连续性管
理。结合内外部监督检查情况，全面梳理业务连续性管理体系与制度要求落实情况，
推进业务连续性演练，完善过程管理，切实提升业务连续性管理成效。
（六）其他风险
其他可能对公司造成严重影响的风险因素，主要有合规风险和法律风险等。
一是持续完善内控制度管理。密切关注外部监管政策并结合内部经营管理实际
，通过外部监管要求落实、内控制度多维度审核等工作，不断完善经营管理的制度保
障。二是强化合规风险监测评估。公司持续追踪监管外规、监管意见、内外部检查等
各类合规风险信息，动态调整合规风险点库，定期分析评估全行合规风险分布及变化
情况，针对高风险领域不断加强管控措施。三是加强合规检查管理。开展业务领域如
个人按揭贷款业务、票据贴现业务专项检查，防范重点业务风险。同时，加强检查问
题整改力度，优化问题整改审批流程，强化整改责任部门的职责，明确整改措施有效
性，推动根源性整改。四是防控产品合规风险。加强新产品审查管理，推进重点存量
产品专项评估，深化对产品的全周期合规管控。五是深化数据合规管理。开展数据合
规审查标准宣贯和培训，提高公司员工数据合规意识。六是切实履行反洗钱义务。继
续做好客户信息治理工作，杜绝匿名假名和身份不明，及时清理吊销注销单位，并着
力提升个人与单位客户的身份信息、单位受益所有人识别有效性，并通过开发“客户
统一视图平台”，实现客户身份识别的全生命周期管控；持续新增优化可疑交易监测
模型，开发“可疑监测AI模型”以提高监测有效性与准确性，并组织各类异常行为排
查；深化产品风险管控，建立全行统一产品库，实现产品洗钱风险评估的线上化管理
，对高风险产品全面开展重新评估并制定相应管控措施；贯彻落实自评估指引，启动
机构风险自评估体系的搭建，提升洗钱风险的自主防控水平。七是加强合规文化建设
。公司积极营造合规为本的内控文化，通过优化新员工集训课程，宣讲合规管理要求
，提升新员工合规意识。通过开展业务合规宣导，普及业务合规知识。通过组织晨会
夜学、合规管理专题培训等，提升合规人员专业能力。
（七）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明
公司重视内部控制制度体系建设，目前公司内部控制制度基本完备，覆盖业务
活动、管理活动和支持保障活动三大类型。根据外部法律法规、监管政策、内部经营
管理要求，公司及时制定和修订有关内部控制制度，持续优化业务、管理流程，落实
风险管控措施，使内部控制制度体系更加完整，制度内容更合理、有效。
1、完善内控制度体系
公司制度分为两大层级，包括管理办法和规定/规程。管理办法侧重对管理原则
及要求做出说明，规定/规程侧重对业务操作流程进行说明，并将业务流程图切分为
若干阶段，每阶段结合相关岗位职责描述业务操作的整体要求及步骤。
公司的制度管理牵头部门为法律合规部，公司制度发布前先提交法律合规部审
核，法律合规部提出集反洗钱、操作风险、合规管理于一体的综合性审查意见，制度
主管部门将合规审查意见落实至对应制度，并提交制度所涉部门会签定稿，确保公司
各项管理和业务活动有章可循。
公司制度发布后业务实际开展前，组织分行开展新产品落地演练，确保业务按
照制度要求顺畅落地。分支行当地如有特殊监管要求或经营管理需要的，需制定具有
区域特色的管理制度和实施细则。
2、及时合理更新制度
公司持续关注外部法律法规、监管政策变化，结合内部经营管理需要及时制定
和修订有关制度，并结合制度评估工作，持续推进内控制度体系建设，确保制度及时
更新。
一是落实监管外规要求。对照重要监管政策、工作要求及时进行分析解读，制
定贯彻落
实方案，并按计划有序推进。由专人监督审核落地执行情况，确保制度内化等
监管要求落实到位，提高制度的及时性和有效性。二是开展制度评估工作。选取重点
产品制度实施评估，
重点评估产品制度与外规及监管政策的一致性、产品制度与文本及系统流程和
实际操作的一致性等，查找是否存在制度缺失、制度冲突、制度滞后等制度管理不全
面、不完善问题，对制度问题及时予以改进。三是建立全行制度关联机制。通过系统
实现内外部制度联动，外规出台或内部制度更新后，系统自动触发制度修改提醒至主
管部门，由主管部门落实制度更新，法律合规部跟踪落实情况，确保制度先行。
综上所述，公司已建立较为完整的内部控制制度体系，制定较为合理、有效的
内部控制制度，公司内部控制体系健全、完善；公司内部控制制度执行的有效性持续
提升，各业务条线内部控制措施落实到位，未发现重大的内部控制制度缺陷。公司将
持续关注国家法律法规要求以及自身经营管理需求，不断提高内部控制制度的完整性
、合理性和有效性。
★2021年一季
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
三、公司经营情况分析
2021年一季度，公司在董事会的领导下，持续加强党的领导，以服务实体
经济发展为根本宗旨，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，着力
构筑发展护城河，在经营管理上继续取得新进展，可持续发展能力进一步增强。主要
体现在：
（一）经营品质持续向好。公司践行“专注主业，回归本源，服务实体”
的理念，在持之以恒推进各项经营策略的基础上，不断升级客户工程建设，稳步提升
专业经营能力，坚持风险垂直化管理，推动公司“规模、效益、质量”协同发展，经
营品质继续保持较优水平。截至2021年3月末，公司资产总额17,227.23亿元，比年初
增长5.90%；各项存款10,372.34亿元，比年初增长12.11%；各项贷款7,364.72亿元，
比年初增长7.09%。2021年一季度，公司实现归属于母公司股东的净利润47.35亿元，
同比增长18.32%；实现营业收入132.26亿元，同比增长21.80%；不良贷款率0.79%，
拨贷比4.01%，拨备覆盖率508.57%。
（二）发展动能持续增强。公司各利润中心围绕“以客户为中心”的经营
理念，借助金融科技精准赋能，在服务实体经济的过程中持续推进商业模式系统化升
级，通过为客户构建综合服务生态，满足客户系统化、数字化、智能化的金融服务需
求。2021年一季度，公司实现利息净收入84.32亿元，同比增长32.10%；
实现非利息净收入47.94亿元，同比增长7.10%，在营业收入中占比36.25%
；实现手续费及佣金净收入17.92亿元，其中财富管理手续费及佣金收入10.95亿元，
同比增长65.01%。
（三）转型效率持续趋优。公司持续强化战略转型与管理升级的协同性，
在资本管理、资产负债管理、风险管理、数字化经营等方面不断探索符合自身战略定
位和长远发展目标的体系、机制与措施，推动整体经营效率持续提升，资本充足与资
本效率、净息差等综合性指标持续保持在行业较好水平。截至2021年3月末，公司资
本充足率为14.45%，一级资本充足率为10.68%，核心一级资本充足率为9.39%；年化
加权平均净资产收益率为17.86%，年化总资产收益率为1.13%。公司资产负债配置效
率持续提升，2021年一季度净息差为2.55%，净利差为2.81%，环比均上升33个基点。
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司信息披露媒体为准，维赛特财经不对因该资料全部或部分内容而引致的盈亏承
担任何责任。
2、在作者所知情的范围内，本机构、本人以及财产上的利害关系人与所评价或推荐
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特财经不对因据此操作产生的盈亏承担任何责任。
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