保险理财产品可以买吗？

相对于西方发达国家，人寿保险理财产品进入我国的时间并不长，保险理财产品可以买吗？无论是人寿保险理财产品的条款设计还是相关法律制度建设方面都还处于初级阶段。另外，我国保险公司对保险产品的信息披露和保险常识的宣传都比较少，人们对保险理财产品的认识比较浅显，再加上一些保险公司为了扩大保费收入而对人寿保险理财产品进行夸大的宣传甚至是误导等原因，人们对人寿保险理财产品在认识上还存在很多误区。

（一）只注重投资收益，不注重保障由于保险公司对收益过度的宣传，人们常常把人寿保险理财产品当作纯粹的储蓄而忽略了保险的本质作用。无论哪种理财方式都是以财富的保全为前提的，保险理财产品的目的正是能够弥补投资者因风险发生而带来财富的损失，所以保障永远都是第一位的。保险理财产品衡量一款保险理财产品好坏的标准应该首先考虑到产品的保障效用，同时兼顾产品的投资收益。选择人寿保险理财产品要遵循保障第一、本金安全、保值增值的原则，把保障放在首位，其次才是投资。重投资轻保障的行为不是理财，而是冒险。（二）认为人寿保险理财产品的收益率一定高于银行利率保险公司营销员向客户介绍人寿保险理财产品时，常常会将其产品收益和银行的利率进行比较，营销员往往会用保险公司某一时间段的投资收益比银行利率高而得出人寿保险理财产品的收益率一定高于银行存款利率的结论。其实保险理财产品这是一种以偏概全的误导，保险理财产品任何投资都是有风险的，保险公司的投资也不例外。虽然有些时候某些种类的人寿保险理财产品的收益率会高于银行利率，但并不是所有的人寿保险理财产品的收益率都会高于银行利率。况且人寿保险理财产品的收益在分配给投资者前还要扣除相关的费用，扣除费用后的收益才是投资者真正的收益。此外，银行存款利率不是一成不变的，会随着国家货币政策的改变而变化，而有些人寿保险理财产品承诺的收益却是长期固定不变的，因此人寿保险理财产品的收益能否高于银行存款利率还要视具体情况而定。（三）认为由于保险公司不会破产倒闭，所以投资人寿保险理财产品最安全虽然保险法中规定了经营人寿保险业务的保险公司除分立、合并外不得解散，但是并不能说人寿保险公司的资产就是最安全的，两者没有必然的联系。保险理财产品有些人只凭保险公司的规模和信誉好坏而推断投资的风险，而没有真正地去对保险公司历年的投资情况进行了解和研究。投资人寿保险理财产品能否得到安全的回报取决于保险公司能否进行正确的投资组合和采取正确的投资策略，还取决于资产管理团队的专业水平。总之，并不是所有人寿保险公司的人寿保险理财产品都是安全的，也不是保险公司的规模越大，人寿保险理财产品就最安全。