代理证券业务2022年基本原则

商业银行证券代理业务是随着我国证券市场的建立和发展而逐步发展起来的。随着我国证券市场的建立，代理证券业务商业银行以各种形式积极参与资本市场业务，代理证券个人证券代理业务逐渐兴起，并在近二十年的时间里得到了迅速的发展。

（一）代理证券业务的概念商业银行证券代理业务是指商业银行作为中介机构从事证券代理发行、交易、托管和交易资金清算等相关业务，为个人客户提供服务，从而获取手续费收入的经济活动。在证券代理业务中，商业银行与委托人以签订代理协议的方式规定双方的权利和义务，代理证券包括证券代理业务的范围、内容、期限、代理费用、违约责任和纠纷的处理等，由此代理证券形成一定的法律关系。在证券代理业务中，商业银行运用其丰富的专业知识和技能以及良好的信誉提供金融服务，不参与证券投资收益的分配，只收取代理手续费和佣金。

（二）代理证券业务的特点1.广泛性目前，商业银行个人证券代理产品主要包括凭证式国债、记账式国债、金融债券、企业债券、开放式基金、封闭式基金和银证业务等，代理证券业务对象具有广泛性的特点。2.中介性商业银行证券代理业务属于中间业务，银行资产、负债规模和比例不会因此发生变化，商业银行充当证券交易的代理人，按一定的业务规则，公开、公平、公正，安全、代理证券高效地执行投资人的交易委托，具有中介性的特点。3.效益性开展证券代理业务，能给商业银行带来可观的手续费收益，同时有利于改变商业银行的收入结构，有利于稳定和扩大优质客户资源，代理证券提高银行的盈利能力。4.风险低商业银行办理证券代理业务，与投资者之间形成的是代理关系，不承担债务人违约的连带责任；商业银行在业务办理过程中不以自有资金参与证券交易，代理证券也不会承担证券市场价格波动的风险，具有风险低的特点。