商业银行风险分类

商业银行应通过明确责任、岗位制衡、规定动作、制定汇报路线等方式，商业银行风险分类探索采用模块化、集约化、自动化管理模式来提升风险管理的效率和敏捷性，商业银行使风险管理成为银行内部底层的、可复用的能力，实现全员风险主动探知与管理。提升风险管理人员的专业能力。ERM 2017第五项原则提出了“吸引、发展并留住优秀的个体”，认为商业银行组织要致力于培育与战略和业务目标相适应的人力资源，并在不同层面建立人力资源管理体系来吸引、培训、指导人才，评价和留住人才。这也是ERM 2017突出公司治理和企业管理视角的体现。未来银行风险管理转型成功与否的关键在于风险管理人才的培养和管理。国内商业银行亟需提升风险管理人员，尤其是总行以下层级机构风险管理人员的专业能力。当前基层机构风险管理人员专业能力无法与全面风险管理体系、商业银行风险管理的数字化转型要求相匹配。商业银行需要加强人力资本建设，提升风险管理队伍的专业性。

目前国内主要商业银行已初步建立了全面风险管理体系，但风险管理的程序仍然是按照贷前、贷中、商业银行贷后的职责来分类，未建立从风险识别、评估、反应、排序到风险处置的闭环式风险管理流程和机制。尤其存在风险管理机制融入业务流程不够紧密、风险反应滞后、风险管理被动、风险管理机控能力较差等问题。风险排序和风险组合观更是运用不充分，商业银行风险分类造成了风险管理和战略、绩效协同发展不足。如基层机构在面对风险、战略和绩效的选择时，经常存在“战略业务要求”、“风险最小化”、“商业银行收益最大化”之间的平衡难以把握的问题。通常情况是为了业务增长选择忽略风险控制，或者是为了风险控制而丧失业务机会，再或者是为了战略要求而牺牲绩效回报。