601009南京银行资产重组最新消息
≈≈南京银行601009≈≈(更新:21.08.31)
★2021年中期
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、公司所属行业发展情况
宏观经济金融形势上，国内经济延续稳健复苏势头，但国内外环境依然错
综复杂，不确定、不稳定因素较多。从国际看，全球疫情防控不同步，世界经济复苏
不平衡，国际政经博弈进一步加剧，全球产业链供应链收缩重构，外部不确定性持续
加大。从国内看，二季度随着基数效应的逐步减弱，各主要经济指标增速高位回落，
仍面临内需恢复不及预期、行业企业恢复不平衡、成本推动型通胀压力增大等问题。
监管政策和行业环境上，监管环境持续趋严，同时围绕严格管控地方债务
风险、规范互联网金融业务和理财业务、金融支持实体经济和乡村振兴等重点领域，
出台了一系列监管文件。银行业总体盈利状况好转，但业绩分化更为突出，拥有扎实
基础客群和良好业务结构的银行，得以更快地穿越周期，实现盈利的迅速反弹；市场
整体信用风险仍不容乐观，银行业不良贷款余额延续上升趋势，同时一些区域和行业
的风险需要密切关注。2021年银保监会工作会议提出，支持中小银行多渠道补充资本
金，夯实稳健经营基础，通过发行专项债有效补充中小银行资本，商业银行资本充足
率情况继续保持良好。
二、公司从事主要业务、经营模式情况
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债
券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业
务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中
国银行保险业监督管理委员会批准的其他业务。
公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务
、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入
的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生重大变化。
三、核心竞争力分析
科学规范的公司治理。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立
现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司
治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民
营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构，主要股东实力雄厚，理念先进
，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成优势互补。实施职业经理人制度，体制
活力进一步激发。
坚定清晰的战略定位。公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，立足区
位优势，融入区域发展。公司17家分行203个经营网点，服务以江苏为核心辐射长三
角和北京地区。坚定“两大战略”“三大计划”战略转型，公司金融、零售金融、金
融市场三大业务板块齐头并进。着眼于构建高度协同的银行、服务实体经济与客户的
银行、拥抱金融科技的银行、聚焦核心业务的银行、合作互惠的银行，为客户提供全
方位的金融服务，打造公司新的核心竞争力。
开放创新的两大战略。大零售战略2.0改革加速推进，围绕“以客户为中心
”经营理念，完善全量零售客户分层服务管理的组织架构，“三四三”战略体系建设
基础不断夯实，分行零售条线组织架构改革加快落实，持续提升零售客户服务能力。
交易银行战略深挖潜力，牢牢把握业务转型升级机遇，充分发
理财资客户保持快速增长，供应链金融加快拓展，首个供应链金融产融一
体公共服务平台顺利上线，在国内国际“双循环”新发展格局下，迎来新的发展机遇
。
协同高效的公司金融。公司以“聚焦实体客群，完善客户管理”为指导思
想，响应“服务实体经济，支持小微企业”号召，以客户为中心，加强业务和产品创
新能力变革，逐步构建起产品丰富适用、服务敏捷高效、科技支撑有力的公司客户服
务体系。加大对公客户分层分类精细化管理，加快做大对公基础客群。突出实体业务
转型重点，“鑫制造”营销活动有序开展，“政银园投”模式有序推进，“三大计划
”深入实施。投行业务响应政策号召，针对碳中和债、乡村振兴债等产品积极储备并
推动项目落地。绿色金融贷款增长明显，成功发行40亿元绿色金融债券。
专业特色的金融市场。金融市场板块聚焦“内聚合力、外塑品牌”的发展
思路，依托多年来沉淀的同业客户基础，持续巩固和提升特色品牌优势。板块营销协
同机制持续深化，各部门前中后台联动有序开展；搭建客户管理框架，推动综合营销
转型，产品覆盖率不断扩大；前瞻性深入研判宏观政策，保持对市场的敏感性，投研
联动有效把握投资交易机会；理财子公司稳步经营，位列城商系理财子公司前列；资
产托管业务稳健发展，鑫合俱乐部运作良好，市场影响力进一步提升。
灵活高效的资负配置。公司建立了完善的资产负债管理架构，综合权衡内
外部环境，以风险可控为前提，以资本约束为核心，对表内外资产负债的总量及结构
进行统一规划、运作、管控，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，满足监管要
求及股东回报。公司持续优化资产配置，着力提升信贷资产在总资产中的占比，信贷
资源进一步向战略业务倾斜。同时，公司始终保持灵活的负债配置，负债总量与质量
水平持续稳健，结构持续优化。
高效审慎的管理体系。公司坚持“稳健、审慎”的风险偏好，持续优化全
面风险管理体系，不断完善资产质量目标管控机制和考核机制，强化风险排查与预警
，深化金融科技对风险管控的支撑与赋能作用，资产质量管控能力持续加强。内控合
规围绕“良好银行”价值理念，持续优化完善合规治理架构和管理框架，内控合规管
理纵深推进，启动开展“双整治”行动，加强分支机构内控合规管理架构建设，合规
底线治理和员工行为管理不断强化。运营转型、网点转型项目深入推进，转型成果持
续显现；内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效得到提升。
全面赋能的金融科技。公司以鑫五年科技规划为发展纲领，从科技管理能
务板块发展。建立敏捷开发机制，高效打造数字信用卡N card、“鑫e伴”
等战略业务拳头产品。持续开展人才引进，保障公司金融科技新业态发展的持久力。
责任共赢的企业文化。公司成立25载，坚持以梅花精神引领“责任金融，
和谐共赢”的企业文化。深耕于中国最具活力、最有潜力的区域之一，以始终领先半
步的理念，在创业、改革与转型路上砥砺前行，为社会、股东、员工持续创造价值。
始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为助力抗击疫情、支持公益
事业、脱贫攻坚、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当
。公司员工过万人，员工平均年龄33岁，本科以上学历占比97.86%，硕士博士占比27
.15%，党员占比39%，是一支能征善战，朝气蓬勃的员工队伍。公司连续多年保持年
度税后净利润30%左右的高水平现金分红比例，自上市起共发放现金股利约240亿元，
与投资者充分分享公司高质量发展的成果。
（三）战略成效
2021年是公司新五年规划承上启下的一年，公司以新五年规划为引领，加
快规划整体推进，取得较为显著的成效。
制造”“政银园投”“鑫伙伴”成长计划等方案深入实施；实体客户数保
持高速增长态势，保持高速增长态势，客户分层分类管理框架规则更加明确，客户基
础日益夯实，客户管理日趋完善；普惠金融完成定向降准和“两增目标”，投行债务
融资工具发行量同比大幅增长，绿色金融贷款余额增长迅速，自贸区业务规模实现新
突破。
零售金融板块转型成效持续提升。大零售战略2.0改革加速推进，围绕“三
四三”战略体系建设强化基础工作，加快分行零售条线组织架构改革落地，条线队伍
管理机制进一步完善；坚持“全金融资产管理”发展主线，零售中高端以上客户数增
长迅速，客户结构不断优化；新业务亮点开始显现，数字信用卡N Card自3月初正式
对外发布，发卡量已超36万张，同时产品设计不断优化，市场知名度和影响力快速提
高；私行业务创利能力持续提升；持续推动移动端自有渠道建设，手机银行、“鑫e
商城”功能不断优化，提升移动端渠道价值。
金融市场板块专业特色持续巩固。板块协同机制持续深化，科技、营销、
研究协同等工作有序开展；同业业务顺应监管趋势，有序推进业务结构转型。
理财子公司产品规模提升迅速，净值化转型进度持续快于市场；资金运营
业务密切跟踪市场走势，提升并保持盈利水平；资产托管业务稳健发展，保持良好发
展势头；鑫合金融家俱乐部运作良好，与成员行合作不断深化。
五项能力打造持续强化。加强战略闭环管理，及时开展战略跟踪回溯与完
善优化，强化战略引领能力；完善客户分层分类管理，扎实做好金融消费者权益保护
工作，强化客户服务能力；持续推进研究中心建设，发挥各创新委员会作用，强化研
究创新能力；对外加强与主要股东、子公司等协同合作，对内推进板块间、板块内协
同工作开展，强化组织协同能力；持续推进运营转型项目、网点转型项目落地，强化
运营整合能力。
六大基石构建持续夯实。坚持党委领导的“三会一层”体系，依循国家政
策与监管法规，不断完善公司治理，以打造“良好银行”为目标，持续健全完善内部
控制体系；成功完成200亿元A股可转债发行，资产负债管理体系运行顺畅，财务管理
强化集团财务统一穿透管理，资源配置与激励约束机制不断优化；风险管理聚焦主业
，资产质量管控持续加强，强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度，合规管
理纵深推进，不断强化合规底线治理和员工行为管理，全面加强反洗钱管理；有序推
动“鑫五年”金融科技规划落地，以“数字化转型”战略推动智慧银行打造，以“开
放银行”战略助力生态圈建设，深入探索敏捷开发机制，赋能公司经营与管理；继续
做好人才规划和精准招聘，强化干部培养和专业人才培养，持续优化组织架构，积极
推进机构发展工作，规划全行营业网点由2020年的200家增加至2023年的300家；持续
深化推进以“好伙伴，大未来”为核心引领的品牌建设，扎实推动各项党建工作，不
断优化企业文化体系。
四、报告期公司经营情况综述
2021年是中国共产党成立100周年，是全面建设社会主义现代化国家新征程
开启之年，也是“十四五”开局之年。上半年来，我国持续巩固和拓展疫情防控和经
济社会发展成果，疫情得到明显控制，经济持续稳定恢复，经济发展动力不断增强。
稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度，市场流动性保持合理充裕，并把服务实体
经济放到更加突出的位置，强化对实体经济、重点领域和薄弱环节的支持，引导金融
机构加大对科技创新、小微企业、绿色发展等领域的支持。
2021年上半年，公司积极贯彻落实上级党委、政府和监管部门的决策部署
，统筹推进疫情防控和经营发展，以新五年规划为引领，加快规划整体推进，积极把
握市场机遇，深入推进战略转型，严守风险合规底线，业务结构持续优化，重点工作
有序推进，各项业务齐头并进，取得了良好的经营成效。
（一）经营管理成效显著
2021年上半年，公司深入推进战略转型，严守风险合规底线，经营发展呈
现稳中有进、稳中加固的态势，经营规模、质量和效益同步提升。截至2021年6月末
，资产总额16,639.78亿元，较年初增长1,469.02亿元，增幅9.68%。
存款总额10,478.79亿元，较年初增长1,016.68亿元，增幅10.74%。贷款总
额7,682.35亿元，较年初增长936.48亿元，增幅13.88%；在总资产中的占比为46.17%
，较年初上升1.70个百分点。不良贷款率0.91%，与年初持平；拨备覆盖率394.84%，
较年初上升3.08个百分点；资本充足率13.28%，核心一级资本充足率9.78%，其他主
要监管指标保持稳定。盈利水平持续提升，上半年实现营业收入202.37亿元，同比增
长14.09%，其中，二季度单季公司实现营业
年实现手续费及佣金净收入33.85亿元，同比增长32.08%。
（二）重点工作有序推进
公司积极把握市场机遇，抢抓全年经营开局，存款站上一万亿的新台阶。
战略转型扎实推进，“大零售”“交易银行”两大战略迭代升级，“三大
计划”深化服务实体经济。公司金融板块、大零售板块、金融市场板块协同发展。以
“客户为中心”，各板块客户实行分层分类管理，拓展基础客群的力度不断加大。优
化大额风险事项管控机制，加快推进授信全流程改革、统一授信管理项目，同时推动
开展“双整治”行动。启动了敏捷转型，试点敏捷组织机制。运营转型、网点转型持
续深入推动。200亿元A股可转债于今年6月底成功发行，促进了资本充足水平的持续
提升。
（三）两大战略创新发展
大零售战略2.0改革加速推进，围绕“三四三”战略体系建设强化基础工作
，分行零售条线组织架构改革加快落地，条线队伍管理机制进一步完善。数字信用卡
N card自3月初正式对外发布以来，发卡量已超36万张，同时不断优化产品设计，运
营管理和风险防控能力都不断增强，产品的市场知名度和影响力快速提高。以“全金
融资产管理”为发展主线，提升财富管理能力，私行业务创利能力持续增强。
化，相关功能不断完善，市场推广力度持续加大，“鑫e伴”客户实现新增
近6,000户。供应链金融方面，积极联动中小、普惠等业务产品，客户资源共享、营
销资源整合、业务模式互补的态势初步形成。首个供应链金融产融一体公共服务平台
—海安平台在南通地区顺利上线。
（四）“三大计划”服务实体
公司积极融入长三角经济发展，聚力服务实体经济，通过“鑫火计划”“
淘金计划”“鑫伙伴计划”夯实客户基础、提升客户质量，努力推进从大型、中型、
小型企业客群分层分类管理，精准服务的高质量发展目标。持续开展“鑫制造”营销
活动，并将活动内涵进一步延伸，围绕主要目标和重点支持领域，助推公司业务加快
转型，截至6月末，全行制造业贷款余额710亿元。
“政银园投”模式有序推进，总、分行积极联动，选择重点目标园区开展
对接，目前已成功落地5支基金。绿色金融贷款余额885亿元，较年初增长210亿元，
增幅31%；成功发行2021年第一期40亿元绿色金融债券，持续推动绿债项目储备和投
放。
（五）金融科技赋能发展
南京银行以鑫五年科技规划为发展纲领，围绕纵向“数字化转型战略”和
横向“开放银行战略”两大战略展开工作，持续提升科技管理能力，促进科技业务融
合发展。探索敏捷转型机制，以零售、公司、运营、风险管理板块为试点，组建四大
科技业务联合的敏捷团队。加强“敏前台强中台”技术能力的打造，构建了流程机器
人（RPA）中台、互动视频中台以及客户旅程中台。公司已连续5年在银保监会商业银
行信息科技风险评级中被评为2B，在全国城商行中排名首位。
（六）风险合规管控有效
资产质量管控持续加强，强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度
，在全行开展全面信用风险排查。截至6月末，公司不良贷款率0.91%，拨“双整治”
行动，加强分支行内控合规管理架构建设，研究制定“内控合规管理建设年”相关工
作方案，不断强化合规底线治理和员工行为管理。
（七）基础管理不断夯实
资产负债管理体系运行顺畅，持续强化对流动性风险、银行账簿利率风险
等重点领域风险管控，管理基础有所提升。财务管理强化集团财务统一穿透管理，推
进财务共享中心建设，完成总行层面的推广上线。运营转型完成条线组织架构调整，
替代率及分流率成效显著，运营流程线上化服务与管控能力加强。创新审计项目组织
方式，加强了总部与各分中心的多维度联动，审计质效得到提升。重点分行特色化经
营深入推进。完成200亿元可转债发行工作，通过线上线下等多种渠道开展与资本市
场的充分交流，获得市场的充分肯定；强化重要时期业务连续性管理，品牌和舆情管
理扎实有效，安保工作稳步开展。
五、公司面临的各种风险及相应对策
1、信用风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
（1）优化信用风险管理体系，强化政策引导。更新授信总政策下重点行业
、领域的授信政策，制定年度风险限额和经济资本管理方案，优化差异化授权体系，
强化对授信业务的控制和引导作用；出台信用风险与资产质量管理工作要点和授信审
批工作指导意见，明确工作重点和具体措施，持续强化信用风险管控。
（2）强化资产质量管控，确保资产质量整体稳定。制定年度全口径、全覆
盖的资产质量管控目标方案，优化资产质量考核体系，提升资产质量管控力度；开展
全面信用风险排查，保持重点领域风险严控态势，持续夯实信用风险底数；综合运用
催收、重组、司法诉讼、以物抵债、批量转让等方式推进不良贷款的化解，加速不良
资产压降。
（3）持续开展全口径、全流程信用风险管理体系建设。高效推进非零售客
户统一授信额度体系项目建设，优化统一授信管理方法与流程，加强授信的统一性、
集中性和全面性；持续开展全口径信用风险监测，强化跨行业、跨市场业务信用风险
的统一识别、计量、监测与控制。
（4）推动金融科技建设，完善智能风控管理体系。加快“云天网”智能风
控平台建设，有力提升智能风险工具赋能质效；深化“互联网+不动产登记”业务模
式，通过政银系统直联提高授信作业效率与客户满意度；持续推进信贷、缓释等信用
风险管理系统的升级改造，加强信用风险管理系统群的优化升级工作，强化信息系统
对风险管理的支撑。
2、市场风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
（1）强化市场风险管理政策导向。出台年度市场风险管理工作要点，梳理
公司在金融市场业务领域面临的主要风险，明确年度市场风险管理重点工作及体系性
建设方案。
（2）持续完善市场风险授权和限额管理体系。根据监管要求、业务发展情
况及管理需要，优化年度市场风险授权和限额方案，完善限额指标体系，加强授权和
限额执行情况管控。
（3）加强市场风险管理基础工作。持续开展市场风险各项业务的日常监测
、市值重估及压力测试工作，及时准确反映公司所承担的市场风险水平和敏感程度，
将市场风险敞口控制在合理范围内。
（4）持续推动市场风险管理系统建设。优化与完善市场风险和金融市场业
务一体化平台系统，重点开展新产品估值模块与风险计量模块功能建设，通过系统实
现对金融市场业务的有效管控，提升市场风险管理的自动化水平。
3、流动性风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
(1)持续完善流动性风险管理治理架构。定期在相关层级通报流动性风险管
理情况，审议资产负债管理重大议案，研判监管政策及市场流动性等情况，并提前做
好资产负债总量、结构安排，保障资产负债匹配稳健，流动性持续安全。
(2)持续完善流动性风险管理策略、政策和程序。采取“稳健、审慎”的流
动性风险管理策略，初步完成负债质量管理治理架构和管理机制搭建，持续完善流动
性风险与负债质量管理的制度体系；运用流动性管理策略与机制，及时根据公司与市
场变化灵活调整短、中、长期负债配置计划，保障较长期限内日间流动性和资产负债
匹配的持续稳健；审慎安排资产负债总量，优化调整资产负债结构，各项流动性风险
指标均持续满足监管和公司限额管理要求。
(3)不断丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。根据内外部形势变
化，调整优化年度流动性风险管理限额；成功发行可转债和绿色金融债，提升负债的
稳定性与多元化；持续增加高流动性资产储备，完善融资储备资产的使用与管理；积
极运用央行支小再贷款、两项直达实体经济货币政策工具，加大对小微企业信贷支持
力度；严格执行定期监测报告机制，确保公司各层级及时了解流动性风险与负债质量
管理现状；优化完善流动性风险压力测试方案，按季报告法人、附属机构及集团流动
性风险压力测试结果；加强对附属机构流动性风险与负债质量管理的监督、指导与管
理，持续推进附属机构流动性风险与负债质量管理体系建设。
(4)持续提升流动性风险管理信息系统自动化水平。公司已建立功能较为完
备的流动性风险管理信息系统，助力总分行深化流动性风险管理工作。2021年上半年
，在持续提升数据准确性和完备系统功能基础上，公司聚焦系统自动化功能完善，优
化大额资金头寸的自动化对账功能以提高头寸管理效率，优化流动性风险限额指标自
动预警功能以提升流动性风险管理的及时性。
4、合规风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
（1）深入开展合规底线治理工作。组织开展合规底线执行环境评估，对照
合规底线要求，全面查摆合规底线执行堵点、漏点，及时补齐合规底线执行短板；研
究制定年度合规底线学习培训方案，明确合规底线学习测试的方式、范围、时间进度
及相关要求，组织编写合规底线学习教材与测试题目，为后续培训宣导工作奠定坚实
基础。
（2）持续优化积分标准与问责体系。持续梳理违规积分标准，按照管理领
域和业务类型进行分类，并对同类同质问题的积分标准进行整合，进一步提高积分标
准的适用性；持续推进问责管理流程的优化完善和问责标准的细化修订，进一步健全
问责管理体系。
（3）稳步推进合规全员化建设。对照2020年度合规全员化建设工作方案的
具体要求，全面回顾总结上年度各项目实施情况并分析遇到的问题和难点，紧扣本年
度全行内控合规重点工作及合规全员化第二阶段“深化提升”的整体目标，制定务实
举措，推动合规全员化建设工作稳步实施。
（4）进一步提高检查管理质效。研究制定本年度全行内控检查计划，建立
合规管理与纪检监察协同机制，强化内控合规管理刚性约束；组织开展重点领域显性
违规行为集中整治行动，持续开展非现场合规疑点数据排查，加大对违规行为的查处
治理力度。
（5）持续推进合规文化建设。制定并发布本年度“鑫合规”文创系列活动
方案，持续开展本年度“一把手讲合规”和“合规之声”讲堂活动，推进“合规伴我
行”学习平台的开发，培育和营造良好的合规氛围。
5、操作风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
（1）全面推进营业网点内控合规管理架构建设工作。制定网点内控合规管
理架构建设方案，推动落实网点内控合规管理岗位配置要求，进一步强化网点自我管
理能力。
（2）持续完善操作风险新标准法管理体系。启动操作风险新标准法建设项
目，对标监管要求开展差距分析，拟定操作风险新标准法实施方案和规划，从管理机
制、损失数据、计量模型等方面进行整体优化提升。
（3）进一步加强业务连续性管理。强化建党100周年重要时期业务连续性
管理工作，明确重要时期业务运行、系统保障、金融服务、安全防范、舆情应对等方
面工作要求，全力保障金融服务持续安全稳定。
6、法律风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
（1）健全完善法律风险管理体系。持续推进全行各层级法律风险管理组织
建设，深入推进合同管理工作、创新业务法律合规论证等法律风险审查参与机制，提
示法律风险，预防法律纠纷的发生，提升全行法律风险管理效能。
（2）持续加强法律风险关键领域的管理。持续开展民法典等法律法规、司
法解释的解读和重大、疑难、复杂法律问题研究，推进合同文本标准化建设，建立诉
讼反向风险提示机制，完善诉讼与法律事务渠道管理，有效提升法律风险识别和管控
水平。
（3）进一步强化法律风险管理队伍与文化建设。持续完善法律专业技术职
务序列建设，着力提升法律风险管理专业人员专业能力和管理水平；持续加强对主要
业务、重要流程、核心岗位员工法律风险管理培训和普法教育，宣导法律风险管理理
念，提高全员知法、守法和用法水平。
7、信息科技风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
（1）深入推进网络安全管理工作。发布《关于落实网络安全保障工作的通
知》，建立有效的网络安全保障体系，提高数字化建设和运行的风险管控能力，进一
步提升网络安全管理水平。
（2）持续加强重点领域信息科技风险管理。针对制卡数据管理、数据安全
管理等监管关注领域开展专项排查，同时开展信息科技非现场监管报表数据治理工作
，进一步明确数据填报口径和标准，提高数据报送质量。
（3）进一步完善信息科技风险管理工具。优化调整信息科技关键风险指标
预警值和阈值，强化早期风险预警，完善信息科技风险评估模板和要点，提高信息科
技风险评估的全面性和有效性。
8、声誉风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
（1）持续开展舆情监测与分析研判。继续全方位做好舆情监测及分析研判
工作，提高声誉风险敏感度，提升监测水平；始终保持对舆情的常态化监测，并配合
相关工作开展专项监测，提升舆情监测预警工作质效；强化舆情深度分析，不断丰富
数据分析工具，多维度分析舆情，提高舆情管控综合治理效能。
（2）深入推进品牌宣传工作。围绕公司战略导向及重点工作，在公司经营
发展的重要时间节点，展开主题宣传，通过媒体线上、线下报道形成系列报道，展示
公司发展成果，提升公司品牌形象；积极探索视频化品牌传播方式，建设微信视频号
，用可视化有声语言助力公司品牌传播。
（3）进一步巩固宣传管理及舆情管理。编制并发布条线管理要求，定期开
展舆情隐患排查、声誉风险管理及宣传管理检查工作，扎实深入做好宣传管理及舆情
管理。
（4）有效开展内部培训工作。开发声誉风险管理系列课程，面向公司各层
级开展声誉风险培训，上半年培训200余人次，进一步提高公司声誉风险管理水平。
★2021年一季
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、经营情况分析
2021年是“十四五规划”的开局之年，在国内国际“双循环”新发展格局
下，公司围绕国家和省、市重大发展战略，积极支持国家产业转型，不断提升金融服
务实体经济能力。结合“1+3”行动计划和绿色金融的推进，继续强化对先进制造业
、战略性新兴产业客户以及小微客户的金融服务支持。公司立足 “以客户为中心”
，深化大零售和交易银行“两大战略”，同时推动公司、金融市场各板块业务协同发
展，优化业务结构，释放转型活力。
2021年，公司迎来了25周年行庆，站在新的发展征程上，全行上下统一“
规划引领、战略机遇、领先半步”意识，统筹推进战略实施，强化风险管理合规经营
，深化金融科技赋能，向高质量发展迈进。
1.1经营质效总体稳定
截至报告期末，资产总额16,198.19亿元，较年初增加1,027.43亿元，增幅
6.77%；存款总额10,491.60亿元，较年初增加1,029.49亿元，增幅10.88%；贷款总额
7,419.40亿元，较年初增加673.54亿元，增幅9.98%。利润总额49.96亿元，同比增加
5.63亿元，增幅12.70%；归属于母公司股东的净利润40.99亿元，同比增加3.49亿元
，增幅9.30%；基本每股收益0.41元；净利差2.06%，较年初上升个0.07百分点；净息
差1.96%，较年初上升0.10个百分点；
1.2营业收入结构优化
一季度公司实现营业收入101.98亿元，较上年同期增加1.65亿元，同比增
幅1.64%。
实现利息净收入69.61亿元，同比增加10.31亿元，同比增幅17.38%,占营业
收入的68.26%，同比上升9.15个百分点。其中：利息收入158.10亿元，同比增加13.8
6亿元，同比增幅9.61%；手续费及佣金净收入17.88亿元，同比增加6.58亿元，同比
增幅58.23%。
利息收入构成:一季度贷款利息收入96.09亿元，同比增加9.80亿元,占利息
收入60.78%；其中对公贷款利息收入同比增加3.51亿元，个人贷款利息收入同比增加
6.29亿元。同业资产利息收入29.04亿元，同比减少1.34亿元；债券资产利息收入29.
35亿元，同比增加5.05亿元。
手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金净收入17.88亿元，同比增加6.58
亿元，增幅58.23%。主要增长点为委托理财业务和投行业务。本行高度重视理财品牌
的打造，持续强化投资管理能力，致力于向广大客户提供多品类的理财产品组合及资
管服务选择，于报告期内进一步推动理财业务收入的提升。同时，本行坚持以客户为
中心，致力于通过公司金融、投资银行、交易银行、自贸业务等内部联动，持续推动
债务融资工具承销、银团贷款、资产证券化等业务发展，为更多有融资需求的企业提
供综合化金融服务，实现手续费及佣金收入的增长。
公允价值变动：2021年一季度全行公允价值变动损益较去年同比下降，主
要是国内经济在疫情受控后呈现渐进修复态势，与去年一季度相比，市场流动性维持
紧平衡状态，债券市场收益率曲线相对上移，使得我行持有的相关交易性金融资产估
值下降，进而公允价值变动损益下降。
1.3资产质量稳定
公司在报告期内持续优化信贷投向结构，加强大额风险事项管理，加大不
良资产处置力度，强化资产质量管控，各项信用风险指标保持平稳，资产质量总体稳
定运行。 截至2021年一季度末，关注类贷款比率1.29%，较年初上升0.08个百分点；
不良贷款率0.91%，与年初持平。贷款拨备覆盖率393.85%，较年初上升2.09个百分点
，且连续两个季度持续上升；类信贷资产信用减值准备保持稳定，全口径信用减值准
备较为充足，整体仍延续较强的风险抵补能力。
1.4两大战略纵深推进
2021年是大零售战略2.0改革转型全面推进的一年，围绕“全金融资产管理
”发展主线，个人住房贷款与消费贷款双轮并驱，依托“产品+服务”双体系赋能，
持续做大业务规模，同步控制成本、提升收入贡献。顺应数字化发展趋势，突破传统
实体卡的介质和支付场景的局限，以更智能、更有趣、更便捷为出发点，创新推出N
Card数字信用卡，满足新时代下零售客户的金融服务需求。
截至报告期末，公司零售客户AUM(管理金融资产规模)达5,251.79亿元，较
年初增长380.77亿元，增幅7.82%。个人存款余额2,350.84亿元，较年初增长290.58
亿元，增幅14.10%，在各项存款中占比22.41%，较年初上升0.63个百分点。零售贷款
余额2140.63亿元，较年初增长148.91亿元，增幅7.48%，在各项贷款中占比28.85%，
较年初下降0.67个百分点。零售客户总量2,224.84万户（不含互金平台客户数），较
上年末增加63.63万户，信用卡客户累计发卡107.37万张，较年初新增26.64万张，其
中N Card信用卡发卡17.97万张。年轻客户、新客户在N Card信用卡中占比达70%，进
一步优化了零售业务板块的客户结构。
私人银行管理客户达32,612户，较年初增长2,348户，增幅7.76%；私人银
行管理客户AUM达1642.32亿，较年初增长146.63亿，增幅9.80%；财富客户规模达到5
3.22万户，较年初新增2.41万户，增幅4.74%。
交易银行业务体系逐渐完善，围绕“三聚焦，二统筹、一提升”的发展思
路，持续推进条线稳健发展，取得了较好的成绩。截至2021年一季度末，交易银行实
现客户数量、业务规模与综合收益同步提升。交易银行业务投放量达到484.2亿元，
代客外汇交易量191.26亿元，实现手续费及代客外汇交易收入2.03亿元。
三条业务主线方面，一季度末，现金管理业务财资客户数量倍增，业务场
景的服务能力和范围日益提升；线上供应链产品加快发展，国内订单融资、反向保理
落地，针对下游经销商的特色业务“鑫微贷'"逐渐形成市场影响力，为小微普惠发展
提供强有力的支撑，并入选江苏银监的优秀案例；国际业务随着世界经济复苏带动贸
易增长，业务收入明显增长。
三大线上渠道方面，一季度末，鑫国结9大功能全面落地，汇款及回单功能
目前线上化覆盖率已经达到35%。线上开证、进出口押汇等贸易融资类功能均实现突
破；鑫e伴签约客户共18,414户，交易额达282.45亿元；企业网银签约客户数12万户
，客户签约率为79.88%。
1.5“1+3行动计划”做实客户基础
公司以“1+3行动计划”为抓手，聚焦客户管理推动型转型，开展机构客户
渠道建设。建立并深化与省级机构客户的合作关系。强化重点客户营销推动，在扩大
全行实体客户规模的基础上，不断提升客户质量。2021年一季度，公司“淘金计划”
较考核基数增加339户；鑫伙伴基础客户净增315户；“鑫火计划”活跃客户共计243
户。
截至一季度末，公司存款超1万亿元，余额达10,491.60亿元，较年初增长1
029.49亿元，较年初增长10.88%。其中：对公存款余额8135.59亿元，较年初增长743
.80亿元，较年初增长10.06% 。对公贷款余额5,278.77亿元，较年初增长524.63亿元
，较年初增长11.04%。公司加强碳金融业务机会的研究，绿色金融贷款余额较年初增
加了112.02亿元，增幅16.60%。
2021年，公司将持续开展“鑫制造”营销竞赛活动，结合江苏制造业大省
优势，梳理先进制造业产业集群，支持核心企业强链补链，推动实体业务规模、产品
运用、市场影响取得新的突破，实现实体客户量质的共同提升。
1.6数字化转型步伐加快
公司数字化转型工作自启动以来，始终围绕“经营数据化”和“管理数据
化”发展战略，以“业务数据化、数据场景化、场景智能化”为路径，不断构建数据
驱动型创新体系和发展模式。历经三年时间的摸索，公司数字化转型工作已初成规模
，建立了统一的数据治理体系，构建了数据中台、智能中台，打造了管理驾驶舱数据
门户、鑫航标大数据应用门户、客户画像及智能营销中台、魔数师智慧分析平台、水
晶球数据科学模型平台等一批敏捷化数字产品，人工智能技术应用客户服务等领域，
推出了国内首创AI数字员工服务体系，打造有温度的银行。目前已初步形成标准可依
、高质可用、全行共享的数据资产，将数据应用覆盖到智慧获客、智慧营销、智慧风
控、智慧运营多个领域。
2021年，公司数字化转型工作以新五年规划为指引，围绕“以客户为中心
”发展理念，用科技促发展，用数据强管理，用智慧助业务，加强客户全生命周期管
理，通过人工智能、机器学习等新兴技术的深度应用，推进业务发展与经营管理双向
提升，推动智慧银行建设。具体包括：一是建设数据管控平台，构建数据资产地图，
支撑多场景数据资产应用，从“管数据”变成“用数据”。二是拓展获客平台生态圈
，打造多渠道数字化获客体系；三是打造千人千面的差异化营销服务体系，努力做到
“比客户更了解客户”；四是促进业务、数据、技术、场景的深度融合，完善功能拓
展、数据服务体系建设、智能应用升级。
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★2021年中期
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、公司所属行业发展情况
宏观经济金融形势上，国内经济延续稳健复苏势头，但国内外环境依然错
综复杂，不确定、不稳定因素较多。从国际看，全球疫情防控不同步，世界经济复苏
不平衡，国际政经博弈进一步加剧，全球产业链供应链收缩重构，外部不确定性持续
加大。从国内看，二季度随着基数效应的逐步减弱，各主要经济指标增速高位回落，
仍面临内需恢复不及预期、行业企业恢复不平衡、成本推动型通胀压力增大等问题。
监管政策和行业环境上，监管环境持续趋严，同时围绕严格管控地方债务
风险、规范互联网金融业务和理财业务、金融支持实体经济和乡村振兴等重点领域，
出台了一系列监管文件。银行业总体盈利状况好转，但业绩分化更为突出，拥有扎实
基础客群和良好业务结构的银行，得以更快地穿越周期，实现盈利的迅速反弹；市场
整体信用风险仍不容乐观，银行业不良贷款余额延续上升趋势，同时一些区域和行业
的风险需要密切关注。2021年银保监会工作会议提出，支持中小银行多渠道补充资本
金，夯实稳健经营基础，通过发行专项债有效补充中小银行资本，商业银行资本充足
率情况继续保持良好。
二、公司从事主要业务、经营模式情况
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国
内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债
券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业
务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中
国银行保险业监督管理委员会批准的其他业务。
公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，存贷款业务
、票据业务、债券投资业务、同业存放及拆放业务以及结算、代理业务等为公司收入
的主要来源。报告期内，主营业务及其结构未发生重大变化。
三、核心竞争力分析
科学规范的公司治理。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立
现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司
治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民
营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构，主要股东实力雄厚，理念先进
，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成优势互补。实施职业经理人制度，体制
活力进一步激发。
坚定清晰的战略定位。公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，立足区
位优势，融入区域发展。公司17家分行203个经营网点，服务以江苏为核心辐射长三
角和北京地区。坚定“两大战略”“三大计划”战略转型，公司金融、零售金融、金
融市场三大业务板块齐头并进。着眼于构建高度协同的银行、服务实体经济与客户的
银行、拥抱金融科技的银行、聚焦核心业务的银行、合作互惠的银行，为客户提供全
方位的金融服务，打造公司新的核心竞争力。
开放创新的两大战略。大零售战略2.0改革加速推进，围绕“以客户为中心
”经营理念，完善全量零售客户分层服务管理的组织架构，“三四三”战略体系建设
基础不断夯实，分行零售条线组织架构改革加快落实，持续提升零售客户服务能力。
交易银行战略深挖潜力，牢牢把握业务转型升级机遇，充分发
理财资客户保持快速增长，供应链金融加快拓展，首个供应链金融产融一
体公共服务平台顺利上线，在国内国际“双循环”新发展格局下，迎来新的发展机遇
。
协同高效的公司金融。公司以“聚焦实体客群，完善客户管理”为指导思
想，响应“服务实体经济，支持小微企业”号召，以客户为中心，加强业务和产品创
新能力变革，逐步构建起产品丰富适用、服务敏捷高效、科技支撑有力的公司客户服
务体系。加大对公客户分层分类精细化管理，加快做大对公基础客群。突出实体业务
转型重点，“鑫制造”营销活动有序开展，“政银园投”模式有序推进，“三大计划
”深入实施。投行业务响应政策号召，针对碳中和债、乡村振兴债等产品积极储备并
推动项目落地。绿色金融贷款增长明显，成功发行40亿元绿色金融债券。
专业特色的金融市场。金融市场板块聚焦“内聚合力、外塑品牌”的发展
思路，依托多年来沉淀的同业客户基础，持续巩固和提升特色品牌优势。板块营销协
同机制持续深化，各部门前中后台联动有序开展；搭建客户管理框架，推动综合营销
转型，产品覆盖率不断扩大；前瞻性深入研判宏观政策，保持对市场的敏感性，投研
联动有效把握投资交易机会；理财子公司稳步经营，位列城商系理财子公司前列；资
产托管业务稳健发展，鑫合俱乐部运作良好，市场影响力进一步提升。
灵活高效的资负配置。公司建立了完善的资产负债管理架构，综合权衡内
外部环境，以风险可控为前提，以资本约束为核心，对表内外资产负债的总量及结构
进行统一规划、运作、管控，促进流动性、安全性和效益性的协调统一，满足监管要
求及股东回报。公司持续优化资产配置，着力提升信贷资产在总资产中的占比，信贷
资源进一步向战略业务倾斜。同时，公司始终保持灵活的负债配置，负债总量与质量
水平持续稳健，结构持续优化。
高效审慎的管理体系。公司坚持“稳健、审慎”的风险偏好，持续优化全
面风险管理体系，不断完善资产质量目标管控机制和考核机制，强化风险排查与预警
，深化金融科技对风险管控的支撑与赋能作用，资产质量管控能力持续加强。内控合
规围绕“良好银行”价值理念，持续优化完善合规治理架构和管理框架，内控合规管
理纵深推进，启动开展“双整治”行动，加强分支机构内控合规管理架构建设，合规
底线治理和员工行为管理不断强化。运营转型、网点转型项目深入推进，转型成果持
续显现；内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效得到提升。
全面赋能的金融科技。公司以鑫五年科技规划为发展纲领，从科技管理能
务板块发展。建立敏捷开发机制，高效打造数字信用卡N card、“鑫e伴”
等战略业务拳头产品。持续开展人才引进，保障公司金融科技新业态发展的持久力。
责任共赢的企业文化。公司成立25载，坚持以梅花精神引领“责任金融，
和谐共赢”的企业文化。深耕于中国最具活力、最有潜力的区域之一，以始终领先半
步的理念，在创业、改革与转型路上砥砺前行，为社会、股东、员工持续创造价值。
始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为助力抗击疫情、支持公益
事业、脱贫攻坚、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当
。公司员工过万人，员工平均年龄33岁，本科以上学历占比97.86%，硕士博士占比27
.15%，党员占比39%，是一支能征善战，朝气蓬勃的员工队伍。公司连续多年保持年
度税后净利润30%左右的高水平现金分红比例，自上市起共发放现金股利约240亿元，
与投资者充分分享公司高质量发展的成果。
（三）战略成效
2021年是公司新五年规划承上启下的一年，公司以新五年规划为引领，加
快规划整体推进，取得较为显著的成效。
制造”“政银园投”“鑫伙伴”成长计划等方案深入实施；实体客户数保
持高速增长态势，保持高速增长态势，客户分层分类管理框架规则更加明确，客户基
础日益夯实，客户管理日趋完善；普惠金融完成定向降准和“两增目标”，投行债务
融资工具发行量同比大幅增长，绿色金融贷款余额增长迅速，自贸区业务规模实现新
突破。
零售金融板块转型成效持续提升。大零售战略2.0改革加速推进，围绕“三
四三”战略体系建设强化基础工作，加快分行零售条线组织架构改革落地，条线队伍
管理机制进一步完善；坚持“全金融资产管理”发展主线，零售中高端以上客户数增
长迅速，客户结构不断优化；新业务亮点开始显现，数字信用卡N Card自3月初正式
对外发布，发卡量已超36万张，同时产品设计不断优化，市场知名度和影响力快速提
高；私行业务创利能力持续提升；持续推动移动端自有渠道建设，手机银行、“鑫e
商城”功能不断优化，提升移动端渠道价值。
金融市场板块专业特色持续巩固。板块协同机制持续深化，科技、营销、
研究协同等工作有序开展；同业业务顺应监管趋势，有序推进业务结构转型。
理财子公司产品规模提升迅速，净值化转型进度持续快于市场；资金运营
业务密切跟踪市场走势，提升并保持盈利水平；资产托管业务稳健发展，保持良好发
展势头；鑫合金融家俱乐部运作良好，与成员行合作不断深化。
五项能力打造持续强化。加强战略闭环管理，及时开展战略跟踪回溯与完
善优化，强化战略引领能力；完善客户分层分类管理，扎实做好金融消费者权益保护
工作，强化客户服务能力；持续推进研究中心建设，发挥各创新委员会作用，强化研
究创新能力；对外加强与主要股东、子公司等协同合作，对内推进板块间、板块内协
同工作开展，强化组织协同能力；持续推进运营转型项目、网点转型项目落地，强化
运营整合能力。
六大基石构建持续夯实。坚持党委领导的“三会一层”体系，依循国家政
策与监管法规，不断完善公司治理，以打造“良好银行”为目标，持续健全完善内部
控制体系；成功完成200亿元A股可转债发行，资产负债管理体系运行顺畅，财务管理
强化集团财务统一穿透管理，资源配置与激励约束机制不断优化；风险管理聚焦主业
，资产质量管控持续加强，强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度，合规管
理纵深推进，不断强化合规底线治理和员工行为管理，全面加强反洗钱管理；有序推
动“鑫五年”金融科技规划落地，以“数字化转型”战略推动智慧银行打造，以“开
放银行”战略助力生态圈建设，深入探索敏捷开发机制，赋能公司经营与管理；继续
做好人才规划和精准招聘，强化干部培养和专业人才培养，持续优化组织架构，积极
推进机构发展工作，规划全行营业网点由2020年的200家增加至2023年的300家；持续
深化推进以“好伙伴，大未来”为核心引领的品牌建设，扎实推动各项党建工作，不
断优化企业文化体系。
四、报告期公司经营情况综述
2021年是中国共产党成立100周年，是全面建设社会主义现代化国家新征程
开启之年，也是“十四五”开局之年。上半年来，我国持续巩固和拓展疫情防控和经
济社会发展成果，疫情得到明显控制，经济持续稳定恢复，经济发展动力不断增强。
稳健的货币政策保持灵活精准、合理适度，市场流动性保持合理充裕，并把服务实体
经济放到更加突出的位置，强化对实体经济、重点领域和薄弱环节的支持，引导金融
机构加大对科技创新、小微企业、绿色发展等领域的支持。
2021年上半年，公司积极贯彻落实上级党委、政府和监管部门的决策部署
，统筹推进疫情防控和经营发展，以新五年规划为引领，加快规划整体推进，积极把
握市场机遇，深入推进战略转型，严守风险合规底线，业务结构持续优化，重点工作
有序推进，各项业务齐头并进，取得了良好的经营成效。
（一）经营管理成效显著
2021年上半年，公司深入推进战略转型，严守风险合规底线，经营发展呈
现稳中有进、稳中加固的态势，经营规模、质量和效益同步提升。截至2021年6月末
，资产总额16,639.78亿元，较年初增长1,469.02亿元，增幅9.68%。
存款总额10,478.79亿元，较年初增长1,016.68亿元，增幅10.74%。贷款总
额7,682.35亿元，较年初增长936.48亿元，增幅13.88%；在总资产中的占比为46.17%
，较年初上升1.70个百分点。不良贷款率0.91%，与年初持平；拨备覆盖率394.84%，
较年初上升3.08个百分点；资本充足率13.28%，核心一级资本充足率9.78%，其他主
要监管指标保持稳定。盈利水平持续提升，上半年实现营业收入202.37亿元，同比增
长14.09%，其中，二季度单季公司实现营业
年实现手续费及佣金净收入33.85亿元，同比增长32.08%。
（二）重点工作有序推进
公司积极把握市场机遇，抢抓全年经营开局，存款站上一万亿的新台阶。
战略转型扎实推进，“大零售”“交易银行”两大战略迭代升级，“三大
计划”深化服务实体经济。公司金融板块、大零售板块、金融市场板块协同发展。以
“客户为中心”，各板块客户实行分层分类管理，拓展基础客群的力度不断加大。优
化大额风险事项管控机制，加快推进授信全流程改革、统一授信管理项目，同时推动
开展“双整治”行动。启动了敏捷转型，试点敏捷组织机制。运营转型、网点转型持
续深入推动。200亿元A股可转债于今年6月底成功发行，促进了资本充足水平的持续
提升。
（三）两大战略创新发展
大零售战略2.0改革加速推进，围绕“三四三”战略体系建设强化基础工作
，分行零售条线组织架构改革加快落地，条线队伍管理机制进一步完善。数字信用卡
N card自3月初正式对外发布以来，发卡量已超36万张，同时不断优化产品设计，运
营管理和风险防控能力都不断增强，产品的市场知名度和影响力快速提高。以“全金
融资产管理”为发展主线，提升财富管理能力，私行业务创利能力持续增强。
化，相关功能不断完善，市场推广力度持续加大，“鑫e伴”客户实现新增
近6,000户。供应链金融方面，积极联动中小、普惠等业务产品，客户资源共享、营
销资源整合、业务模式互补的态势初步形成。首个供应链金融产融一体公共服务平台
—海安平台在南通地区顺利上线。
（四）“三大计划”服务实体
公司积极融入长三角经济发展，聚力服务实体经济，通过“鑫火计划”“
淘金计划”“鑫伙伴计划”夯实客户基础、提升客户质量，努力推进从大型、中型、
小型企业客群分层分类管理，精准服务的高质量发展目标。持续开展“鑫制造”营销
活动，并将活动内涵进一步延伸，围绕主要目标和重点支持领域，助推公司业务加快
转型，截至6月末，全行制造业贷款余额710亿元。
“政银园投”模式有序推进，总、分行积极联动，选择重点目标园区开展
对接，目前已成功落地5支基金。绿色金融贷款余额885亿元，较年初增长210亿元，
增幅31%；成功发行2021年第一期40亿元绿色金融债券，持续推动绿债项目储备和投
放。
（五）金融科技赋能发展
南京银行以鑫五年科技规划为发展纲领，围绕纵向“数字化转型战略”和
横向“开放银行战略”两大战略展开工作，持续提升科技管理能力，促进科技业务融
合发展。探索敏捷转型机制，以零售、公司、运营、风险管理板块为试点，组建四大
科技业务联合的敏捷团队。加强“敏前台强中台”技术能力的打造，构建了流程机器
人（RPA）中台、互动视频中台以及客户旅程中台。公司已连续5年在银保监会商业银
行信息科技风险评级中被评为2B，在全国城商行中排名首位。
（六）风险合规管控有效
资产质量管控持续加强，强化大额风险事项管控，加大不良资产处置力度
，在全行开展全面信用风险排查。截至6月末，公司不良贷款率0.91%，拨“双整治”
行动，加强分支行内控合规管理架构建设，研究制定“内控合规管理建设年”相关工
作方案，不断强化合规底线治理和员工行为管理。
（七）基础管理不断夯实
资产负债管理体系运行顺畅，持续强化对流动性风险、银行账簿利率风险
等重点领域风险管控，管理基础有所提升。财务管理强化集团财务统一穿透管理，推
进财务共享中心建设，完成总行层面的推广上线。运营转型完成条线组织架构调整，
替代率及分流率成效显著，运营流程线上化服务与管控能力加强。创新审计项目组织
方式，加强了总部与各分中心的多维度联动，审计质效得到提升。重点分行特色化经
营深入推进。完成200亿元可转债发行工作，通过线上线下等多种渠道开展与资本市
场的充分交流，获得市场的充分肯定；强化重要时期业务连续性管理，品牌和舆情管
理扎实有效，安保工作稳步开展。
五、公司面临的各种风险及相应对策
1、信用风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信用风险管理：
（1）优化信用风险管理体系，强化政策引导。更新授信总政策下重点行业
、领域的授信政策，制定年度风险限额和经济资本管理方案，优化差异化授权体系，
强化对授信业务的控制和引导作用；出台信用风险与资产质量管理工作要点和授信审
批工作指导意见，明确工作重点和具体措施，持续强化信用风险管控。
（2）强化资产质量管控，确保资产质量整体稳定。制定年度全口径、全覆
盖的资产质量管控目标方案，优化资产质量考核体系，提升资产质量管控力度；开展
全面信用风险排查，保持重点领域风险严控态势，持续夯实信用风险底数；综合运用
催收、重组、司法诉讼、以物抵债、批量转让等方式推进不良贷款的化解，加速不良
资产压降。
（3）持续开展全口径、全流程信用风险管理体系建设。高效推进非零售客
户统一授信额度体系项目建设，优化统一授信管理方法与流程，加强授信的统一性、
集中性和全面性；持续开展全口径信用风险监测，强化跨行业、跨市场业务信用风险
的统一识别、计量、监测与控制。
（4）推动金融科技建设，完善智能风控管理体系。加快“云天网”智能风
控平台建设，有力提升智能风险工具赋能质效；深化“互联网+不动产登记”业务模
式，通过政银系统直联提高授信作业效率与客户满意度；持续推进信贷、缓释等信用
风险管理系统的升级改造，加强信用风险管理系统群的优化升级工作，强化信息系统
对风险管理的支撑。
2、市场风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
（1）强化市场风险管理政策导向。出台年度市场风险管理工作要点，梳理
公司在金融市场业务领域面临的主要风险，明确年度市场风险管理重点工作及体系性
建设方案。
（2）持续完善市场风险授权和限额管理体系。根据监管要求、业务发展情
况及管理需要，优化年度市场风险授权和限额方案，完善限额指标体系，加强授权和
限额执行情况管控。
（3）加强市场风险管理基础工作。持续开展市场风险各项业务的日常监测
、市值重估及压力测试工作，及时准确反映公司所承担的市场风险水平和敏感程度，
将市场风险敞口控制在合理范围内。
（4）持续推动市场风险管理系统建设。优化与完善市场风险和金融市场业
务一体化平台系统，重点开展新产品估值模块与风险计量模块功能建设，通过系统实
现对金融市场业务的有效管控，提升市场风险管理的自动化水平。
3、流动性风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：
(1)持续完善流动性风险管理治理架构。定期在相关层级通报流动性风险管
理情况，审议资产负债管理重大议案，研判监管政策及市场流动性等情况，并提前做
好资产负债总量、结构安排，保障资产负债匹配稳健，流动性持续安全。
(2)持续完善流动性风险管理策略、政策和程序。采取“稳健、审慎”的流
动性风险管理策略，初步完成负债质量管理治理架构和管理机制搭建，持续完善流动
性风险与负债质量管理的制度体系；运用流动性管理策略与机制，及时根据公司与市
场变化灵活调整短、中、长期负债配置计划，保障较长期限内日间流动性和资产负债
匹配的持续稳健；审慎安排资产负债总量，优化调整资产负债结构，各项流动性风险
指标均持续满足监管和公司限额管理要求。
(3)不断丰富流动性风险识别、计量、监测、控制手段。根据内外部形势变
化，调整优化年度流动性风险管理限额；成功发行可转债和绿色金融债，提升负债的
稳定性与多元化；持续增加高流动性资产储备，完善融资储备资产的使用与管理；积
极运用央行支小再贷款、两项直达实体经济货币政策工具，加大对小微企业信贷支持
力度；严格执行定期监测报告机制，确保公司各层级及时了解流动性风险与负债质量
管理现状；优化完善流动性风险压力测试方案，按季报告法人、附属机构及集团流动
性风险压力测试结果；加强对附属机构流动性风险与负债质量管理的监督、指导与管
理，持续推进附属机构流动性风险与负债质量管理体系建设。
(4)持续提升流动性风险管理信息系统自动化水平。公司已建立功能较为完
备的流动性风险管理信息系统，助力总分行深化流动性风险管理工作。2021年上半年
，在持续提升数据准确性和完备系统功能基础上，公司聚焦系统自动化功能完善，优
化大额资金头寸的自动化对账功能以提高头寸管理效率，优化流动性风险限额指标自
动预警功能以提升流动性风险管理的及时性。
4、合规风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
（1）深入开展合规底线治理工作。组织开展合规底线执行环境评估，对照
合规底线要求，全面查摆合规底线执行堵点、漏点，及时补齐合规底线执行短板；研
究制定年度合规底线学习培训方案，明确合规底线学习测试的方式、范围、时间进度
及相关要求，组织编写合规底线学习教材与测试题目，为后续培训宣导工作奠定坚实
基础。
（2）持续优化积分标准与问责体系。持续梳理违规积分标准，按照管理领
域和业务类型进行分类，并对同类同质问题的积分标准进行整合，进一步提高积分标
准的适用性；持续推进问责管理流程的优化完善和问责标准的细化修订，进一步健全
问责管理体系。
（3）稳步推进合规全员化建设。对照2020年度合规全员化建设工作方案的
具体要求，全面回顾总结上年度各项目实施情况并分析遇到的问题和难点，紧扣本年
度全行内控合规重点工作及合规全员化第二阶段“深化提升”的整体目标，制定务实
举措，推动合规全员化建设工作稳步实施。
（4）进一步提高检查管理质效。研究制定本年度全行内控检查计划，建立
合规管理与纪检监察协同机制，强化内控合规管理刚性约束；组织开展重点领域显性
违规行为集中整治行动，持续开展非现场合规疑点数据排查，加大对违规行为的查处
治理力度。
（5）持续推进合规文化建设。制定并发布本年度“鑫合规”文创系列活动
方案，持续开展本年度“一把手讲合规”和“合规之声”讲堂活动，推进“合规伴我
行”学习平台的开发，培育和营造良好的合规氛围。
5、操作风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
（1）全面推进营业网点内控合规管理架构建设工作。制定网点内控合规管
理架构建设方案，推动落实网点内控合规管理岗位配置要求，进一步强化网点自我管
理能力。
（2）持续完善操作风险新标准法管理体系。启动操作风险新标准法建设项
目，对标监管要求开展差距分析，拟定操作风险新标准法实施方案和规划，从管理机
制、损失数据、计量模型等方面进行整体优化提升。
（3）进一步加强业务连续性管理。强化建党100周年重要时期业务连续性
管理工作，明确重要时期业务运行、系统保障、金融服务、安全防范、舆情应对等方
面工作要求，全力保障金融服务持续安全稳定。
6、法律风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
（1）健全完善法律风险管理体系。持续推进全行各层级法律风险管理组织
建设，深入推进合同管理工作、创新业务法律合规论证等法律风险审查参与机制，提
示法律风险，预防法律纠纷的发生，提升全行法律风险管理效能。
（2）持续加强法律风险关键领域的管理。持续开展民法典等法律法规、司
法解释的解读和重大、疑难、复杂法律问题研究，推进合同文本标准化建设，建立诉
讼反向风险提示机制，完善诉讼与法律事务渠道管理，有效提升法律风险识别和管控
水平。
（3）进一步强化法律风险管理队伍与文化建设。持续完善法律专业技术职
务序列建设，着力提升法律风险管理专业人员专业能力和管理水平；持续加强对主要
业务、重要流程、核心岗位员工法律风险管理培训和普法教育，宣导法律风险管理理
念，提高全员知法、守法和用法水平。
7、信息科技风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
（1）深入推进网络安全管理工作。发布《关于落实网络安全保障工作的通
知》，建立有效的网络安全保障体系，提高数字化建设和运行的风险管控能力，进一
步提升网络安全管理水平。
（2）持续加强重点领域信息科技风险管理。针对制卡数据管理、数据安全
管理等监管关注领域开展专项排查，同时开展信息科技非现场监管报表数据治理工作
，进一步明确数据填报口径和标准，提高数据报送质量。
（3）进一步完善信息科技风险管理工具。优化调整信息科技关键风险指标
预警值和阈值，强化早期风险预警，完善信息科技风险评估模板和要点，提高信息科
技风险评估的全面性和有效性。
8、声誉风险及对策
报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
（1）持续开展舆情监测与分析研判。继续全方位做好舆情监测及分析研判
工作，提高声誉风险敏感度，提升监测水平；始终保持对舆情的常态化监测，并配合
相关工作开展专项监测，提升舆情监测预警工作质效；强化舆情深度分析，不断丰富
数据分析工具，多维度分析舆情，提高舆情管控综合治理效能。
（2）深入推进品牌宣传工作。围绕公司战略导向及重点工作，在公司经营
发展的重要时间节点，展开主题宣传，通过媒体线上、线下报道形成系列报道，展示
公司发展成果，提升公司品牌形象；积极探索视频化品牌传播方式，建设微信视频号
，用可视化有声语言助力公司品牌传播。
（3）进一步巩固宣传管理及舆情管理。编制并发布条线管理要求，定期开
展舆情隐患排查、声誉风险管理及宣传管理检查工作，扎实深入做好宣传管理及舆情
管理。
（4）有效开展内部培训工作。开发声誉风险管理系列课程，面向公司各层
级开展声誉风险培训，上半年培训200余人次，进一步提高公司声誉风险管理水平。
★2021年一季
●董事会报告对整体经营情况的讨论与分析:
一、经营情况分析
2021年是“十四五规划”的开局之年，在国内国际“双循环”新发展格局
下，公司围绕国家和省、市重大发展战略，积极支持国家产业转型，不断提升金融服
务实体经济能力。结合“1+3”行动计划和绿色金融的推进，继续强化对先进制造业
、战略性新兴产业客户以及小微客户的金融服务支持。公司立足 “以客户为中心”
，深化大零售和交易银行“两大战略”，同时推动公司、金融市场各板块业务协同发
展，优化业务结构，释放转型活力。
2021年，公司迎来了25周年行庆，站在新的发展征程上，全行上下统一“
规划引领、战略机遇、领先半步”意识，统筹推进战略实施，强化风险管理合规经营
，深化金融科技赋能，向高质量发展迈进。
1.1经营质效总体稳定
截至报告期末，资产总额16,198.19亿元，较年初增加1,027.43亿元，增幅
6.77%；存款总额10,491.60亿元，较年初增加1,029.49亿元，增幅10.88%；贷款总额
7,419.40亿元，较年初增加673.54亿元，增幅9.98%。利润总额49.96亿元，同比增加
5.63亿元，增幅12.70%；归属于母公司股东的净利润40.99亿元，同比增加3.49亿元
，增幅9.30%；基本每股收益0.41元；净利差2.06%，较年初上升个0.07百分点；净息
差1.96%，较年初上升0.10个百分点；
1.2营业收入结构优化
一季度公司实现营业收入101.98亿元，较上年同期增加1.65亿元，同比增
幅1.64%。
实现利息净收入69.61亿元，同比增加10.31亿元，同比增幅17.38%,占营业
收入的68.26%，同比上升9.15个百分点。其中：利息收入158.10亿元，同比增加13.8
6亿元，同比增幅9.61%；手续费及佣金净收入17.88亿元，同比增加6.58亿元，同比
增幅58.23%。
利息收入构成:一季度贷款利息收入96.09亿元，同比增加9.80亿元,占利息
收入60.78%；其中对公贷款利息收入同比增加3.51亿元，个人贷款利息收入同比增加
6.29亿元。同业资产利息收入29.04亿元，同比减少1.34亿元；债券资产利息收入29.
35亿元，同比增加5.05亿元。
手续费及佣金收入：一季度手续费及佣金净收入17.88亿元，同比增加6.58
亿元，增幅58.23%。主要增长点为委托理财业务和投行业务。本行高度重视理财品牌
的打造，持续强化投资管理能力，致力于向广大客户提供多品类的理财产品组合及资
管服务选择，于报告期内进一步推动理财业务收入的提升。同时，本行坚持以客户为
中心，致力于通过公司金融、投资银行、交易银行、自贸业务等内部联动，持续推动
债务融资工具承销、银团贷款、资产证券化等业务发展，为更多有融资需求的企业提
供综合化金融服务，实现手续费及佣金收入的增长。
公允价值变动：2021年一季度全行公允价值变动损益较去年同比下降，主
要是国内经济在疫情受控后呈现渐进修复态势，与去年一季度相比，市场流动性维持
紧平衡状态，债券市场收益率曲线相对上移，使得我行持有的相关交易性金融资产估
值下降，进而公允价值变动损益下降。
1.3资产质量稳定
公司在报告期内持续优化信贷投向结构，加强大额风险事项管理，加大不
良资产处置力度，强化资产质量管控，各项信用风险指标保持平稳，资产质量总体稳
定运行。 截至2021年一季度末，关注类贷款比率1.29%，较年初上升0.08个百分点；
不良贷款率0.91%，与年初持平。贷款拨备覆盖率393.85%，较年初上升2.09个百分点
，且连续两个季度持续上升；类信贷资产信用减值准备保持稳定，全口径信用减值准
备较为充足，整体仍延续较强的风险抵补能力。
1.4两大战略纵深推进
2021年是大零售战略2.0改革转型全面推进的一年，围绕“全金融资产管理
”发展主线，个人住房贷款与消费贷款双轮并驱，依托“产品+服务”双体系赋能，
持续做大业务规模，同步控制成本、提升收入贡献。顺应数字化发展趋势，突破传统
实体卡的介质和支付场景的局限，以更智能、更有趣、更便捷为出发点，创新推出N
Card数字信用卡，满足新时代下零售客户的金融服务需求。
截至报告期末，公司零售客户AUM(管理金融资产规模)达5,251.79亿元，较
年初增长380.77亿元，增幅7.82%。个人存款余额2,350.84亿元，较年初增长290.58
亿元，增幅14.10%，在各项存款中占比22.41%，较年初上升0.63个百分点。零售贷款
余额2140.63亿元，较年初增长148.91亿元，增幅7.48%，在各项贷款中占比28.85%，
较年初下降0.67个百分点。零售客户总量2,224.84万户（不含互金平台客户数），较
上年末增加63.63万户，信用卡客户累计发卡107.37万张，较年初新增26.64万张，其
中N Card信用卡发卡17.97万张。年轻客户、新客户在N Card信用卡中占比达70%，进
一步优化了零售业务板块的客户结构。
私人银行管理客户达32,612户，较年初增长2,348户，增幅7.76%；私人银
行管理客户AUM达1642.32亿，较年初增长146.63亿，增幅9.80%；财富客户规模达到5
3.22万户，较年初新增2.41万户，增幅4.74%。
交易银行业务体系逐渐完善，围绕“三聚焦，二统筹、一提升”的发展思
路，持续推进条线稳健发展，取得了较好的成绩。截至2021年一季度末，交易银行实
现客户数量、业务规模与综合收益同步提升。交易银行业务投放量达到484.2亿元，
代客外汇交易量191.26亿元，实现手续费及代客外汇交易收入2.03亿元。
三条业务主线方面，一季度末，现金管理业务财资客户数量倍增，业务场
景的服务能力和范围日益提升；线上供应链产品加快发展，国内订单融资、反向保理
落地，针对下游经销商的特色业务“鑫微贷'"逐渐形成市场影响力，为小微普惠发展
提供强有力的支撑，并入选江苏银监的优秀案例；国际业务随着世界经济复苏带动贸
易增长，业务收入明显增长。
三大线上渠道方面，一季度末，鑫国结9大功能全面落地，汇款及回单功能
目前线上化覆盖率已经达到35%。线上开证、进出口押汇等贸易融资类功能均实现突
破；鑫e伴签约客户共18,414户，交易额达282.45亿元；企业网银签约客户数12万户
，客户签约率为79.88%。
1.5“1+3行动计划”做实客户基础
公司以“1+3行动计划”为抓手，聚焦客户管理推动型转型，开展机构客户
渠道建设。建立并深化与省级机构客户的合作关系。强化重点客户营销推动，在扩大
全行实体客户规模的基础上，不断提升客户质量。2021年一季度，公司“淘金计划”
较考核基数增加339户；鑫伙伴基础客户净增315户；“鑫火计划”活跃客户共计243
户。
截至一季度末，公司存款超1万亿元，余额达10,491.60亿元，较年初增长1
029.49亿元，较年初增长10.88%。其中：对公存款余额8135.59亿元，较年初增长743
.80亿元，较年初增长10.06% 。对公贷款余额5,278.77亿元，较年初增长524.63亿元
，较年初增长11.04%。公司加强碳金融业务机会的研究，绿色金融贷款余额较年初增
加了112.02亿元，增幅16.60%。
2021年，公司将持续开展“鑫制造”营销竞赛活动，结合江苏制造业大省
优势，梳理先进制造业产业集群，支持核心企业强链补链，推动实体业务规模、产品
运用、市场影响取得新的突破，实现实体客户量质的共同提升。
1.6数字化转型步伐加快
公司数字化转型工作自启动以来，始终围绕“经营数据化”和“管理数据
化”发展战略，以“业务数据化、数据场景化、场景智能化”为路径，不断构建数据
驱动型创新体系和发展模式。历经三年时间的摸索，公司数字化转型工作已初成规模
，建立了统一的数据治理体系，构建了数据中台、智能中台，打造了管理驾驶舱数据
门户、鑫航标大数据应用门户、客户画像及智能营销中台、魔数师智慧分析平台、水
晶球数据科学模型平台等一批敏捷化数字产品，人工智能技术应用客户服务等领域，
推出了国内首创AI数字员工服务体系，打造有温度的银行。目前已初步形成标准可依
、高质可用、全行共享的数据资产，将数据应用覆盖到智慧获客、智慧营销、智慧风
控、智慧运营多个领域。
2021年，公司数字化转型工作以新五年规划为指引，围绕“以客户为中心
”发展理念，用科技促发展，用数据强管理，用智慧助业务，加强客户全生命周期管
理，通过人工智能、机器学习等新兴技术的深度应用，推进业务发展与经营管理双向
提升，推动智慧银行建设。具体包括：一是建设数据管控平台，构建数据资产地图，
支撑多场景数据资产应用，从“管数据”变成“用数据”。二是拓展获客平台生态圈
，打造多渠道数字化获客体系；三是打造千人千面的差异化营销服务体系，努力做到
“比客户更了解客户”；四是促进业务、数据、技术、场景的深度融合，完善功能拓
展、数据服务体系建设、智能应用升级。
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