银行理财产品9月点评报告:三季末市场资金面趋近,银行理财收益率水涨船高

摘要:

    9月份共有142家各类银行,总计发行3785只银行理财产品,比上月多出20家银行,产品量上环比8月上涨了10.61%。

    国有银行本月市场占有率有所下降,从上月34%下降到本月的29%。股份制银行是本月发行量市场占比最高,为29.83%。城商行本月发行量与国有银行不相伯仲,共发行了1109只产品,仅比国有银行少1只。外资银行以及其他银行9月理财产品发行量也超过上月,但市场占有率没有明显变化,分别为3.09%和8.45%。

    本月,共发行了2746只非保本型银行理财产品,市场占比为72.55%,较上月68%有所提升,保本浮动产品发行663只,发行数量较上月减少近30只,占比17.52%,保本固定型占比9.93%,发行了376只产品。

    发行数量最多的为1-3个月期限的产品,数量为2212只,占比为58.44%,市场占比环比下降了2.66%。随后是3-6个月期限的产品,占比为23.38%,共发行了885只产品。6-12个月产品共发行426只,占市场份额11.25%。不足30天的超短期理财产品本月发行156只,占比为4.12%。

    9月,人民币产品共发行了3687只,占市场总份额的97.41%,比上月96.99%又有提高。本月,美元产品发行了46款,港币发行24款,澳元发行17款,欧元发行7款产品。

    本月投资于各种基础资产的产品数量为9059只。投资于其他类产品3080只,占比34%。配置利率的产品共发行2694只,占比29.74%。配置债券类的产品为2421只,占比26.72%。排名第四的是信贷类产品占比3.53%,9月共有320只产品选择了配置此类资产。

    9月年化收益主要集中在3-5%之间,市场占比大幅低于今年以来85%的平均水平,为50.79%。而公布预期年化收益在5-8%的产品占比从今年平均的5%左右上升到42.60%。可见银行理财产品的收益率随着利率市场化的深化,将渐渐进入到一个新的阶段。

    平均收益率方面,1个月内超短期产品平均收益率为4.20%,1-3个月产品为4.89%,3-6个月产品为5.13%,6-12个月产品为5.31%。