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基金定投:坚持和心态并重

日期:2012-07-27 00:00:00 来源:互联网
    据统计数据显示:从2007年10月16日上证指数6000多点开始定投,到2009年6月26日,定投九成以上的偏股基金都已经实现正收益。只有定投少量业绩极差的基金和QDII还在亏损中,而上证指数目前还没有回到最高点的一半。今年,股市的大幅反弹让投资者逐渐看到了基金定期定投的优势。但是,一般来说,基金定投的效果至少需要2-3年才会得以显现。从这个角度看,选择目标基金和参与时机固然重要,而长期坚持参与定投,同时保持在市场下跌中不丧失信心,在市场上涨时不急功近利的良好心态才是做好定投的关键。

  基金定投最大的作用是平摊投资成本。注意,我说的是“平摊”,而非“摊薄”。原因在于市场环境不同,定投的情况也会随之变化。在持续下跌的市场中,定投可以把投资的成本不断拉低,而在不断上涨的市场里,定投越多,成本自然也会不断攀升。

  第一变:变“定投单只”为“定投一组”

  投资界有句流行的禅语,“不要把鸡蛋放在一个篮子”,那么关于基金的定投也不要只做一只,可以视为基金定投的哲学。基金定投的最高阶段是:没有不能定投的基金,做好基金定投的组合最关键!

  跟定投一只基金不同,条件允许可以定投不超过4只基金,类型可以为指数型、股票型、混合型和债券型基金,QDII基金也可以列为考虑范畴。进行基金定投的第一步是要选好投资标的,未来市场走势谁都无法预测,进行基金定投组合的优势是可最大程度分散风险。

  第二变:“定时投”为“跌时多投”

  将基金定投进行到底,很多投资者定投采用了较为激进的方式,定投升级版采用了“大跌时加倍买入”法。投资大师彼得林奇,就是典型的长期价值投资大赢家。长期看,中国经济持续走好,股市将演绎不断曲折向上的行情。基于这个预期之上,投资者不妨在市场大跌时加大定投力度,会比简单的基金定投收益高很多。

  以定投1000元某公司沪深300指数基金为例,每当到单日市场跌幅超过3%,就增加500元定投,若单日市场跌幅超过5%,就增加1000元的定投。今年市场出现“小牛市”,在2008年大跌加倍买入的优势立刻显露出来,一般会有20%的收益了。若只进行简单常规型定投,目前收益可能还不到10%。

  第三变:“定投”为“伸缩投”

  今年市场的震荡走势让很多股民变为基民,基金定投的方法也升级了,从原本定期定额的投资变成了“可伸可缩”的万能投!做基金定投可以和买卖股票一样,基金定投也可以进行“逢高减仓、逢低加仓”。

  以上方法只是抛砖引玉,我们建议投资者做长期的偏股型基金定投时,应关注定投开始的时点,投资者最好对应大的经济周期做一个判断,并在长期的相对高点结束定投,获利了结。
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