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2025年增额终身寿险哪款最划算?怎么选?

日期:2025-02-24 10:18:47 来源:保仙宝

2025年没有绝对哪一款增额终身寿险最划算,因为“划算”的评判标准因人而异,需结合自身需求和情况来判断。以下为您介绍一些热门产品及挑选方法:

热门产品
分红型增额寿:预期收益较高的主要是合资寿险公司产品,如中英人寿福满佳2.0、中意人寿一生中意尊享版,过去长期分红实现率达到100%以上,经营稳健,保底收益和预期分红比较好,但未来分红是不确定的。

固定收益增额寿险:爱心人寿守护神2.0、中英人寿鑫盈家、阳光人寿鑫享阳光菁英版收益比较高。以30岁女性年交10万,交5年情况下,持有40年,守护神2.0现金价值达到967,876,鑫盈家达到947,700,而阳光人寿鑫享阳光菁英版达到941,190。

挑选方法
关注收益

现金价值:现金价值越高,在需要用钱时能领取的金额就越多,同时复利增值的增额比例越高越好,这决定了长期收益的增长幅度。

持有收益:增额寿险比较好的产品,持有20年折合单利超过2.6%,持有30年单利超过3.1%,持有40年单利超过3.7%,长期存钱前期不领取,才会有比较明显的收益。

回本速度:回本速度越快,意味着可以更早取钱,中途急需用钱的话损失也会小一点。比如趸交或者3年交,6 - 7年回本;5年交7 - 8年回本属于主流产品的回本速度,一些产品如弘康人寿弘运连连趸交和3年交都是3年回本,5年交5年回本;长城人寿山海关虎啸版趸交4年回本,3年交和5年交5年回本,回本速度对比同类有优势。

保单权益

减保规则:保单减保越灵活越好,尽量选择减保不限制次数和额度的产品,能支持加保的最好。当前增额寿险要么减保基本保额20%,要么保费20%,保费20%额度相对稍高一点。

其他权益:如是否有保单贷款等权益,领取更为灵活的产品更具优势。

投保门槛:如果需要承保门槛低的产品,主流产品通常是5000元/年起保,也有1000元或2000元起承保的产品,普通工薪族也能负担得起。例如弘康人寿弘运连连产品1000元起保;富德生命人寿康乾3号瑞祥人生最低2000元起。

公司实力:虽然保险产品有银保监会监管,但保险公司的实力和信誉也很重要。可以关注保险公司的偿付能力、经营状况、服务质量等方面。比如中英人寿成立于2002年12月11日,由国企中粮资本和英国英杰华集团合资组建,核心偿付能力178.09%,综合偿付能力247.91%,风险评级达到A级,近三年平均投资收益率5.03%;近三年平均综合投资收益率5.46%,投资收益率较高。

增额终身寿险适合有长期财富规划、希望财富稳健增值、有强制储蓄需求的人群。在购买前,建议详细咨询专业人士,结合自身财务状况、风险承受能力和理财目标,谨慎做出决策 。

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