人保财险暖宝保3号有那些优点和缺点？值得买么？

人保财险暖宝保3号是一款少儿门急诊医疗险，有以下优点和缺点：

优点
保障全面：涵盖疾病门诊、住院、意外和预防接种保障等，覆盖儿童日常医疗需求。还包括身故伤残、意外美容缝合、牙齿修复医疗、监护人责任等保障责任。例如孩子日常玩闹受伤，可通过美容缝合减少留疤风险；孩子闯祸，家长赔偿责任也有一定保障。

住院保障好：疾病和意外住院均0免赔，社保内最高可报销100%，社保外用药可报销40%，保障优于部分同类产品，住院保额为5万。

价格亲民：取消了年龄区分，有社保版658元/年，无社保版1099元/年，性价比高。

增值服务实用：提供多项增值服务，如中医舌诊、成长发育及喂养指导、儿童常见疾病电话咨询、儿童安全用药咨询等，亲属也能使用，方便家长解决小朋友日常生活中的一些小问题，避免因小毛病专程上医院，减少交叉感染风险。

大公司承保：由中国人保财险承保，公司实力强，理赔服务相对更有保障。

缺点
有健康告知：对宝宝健康情况有要求，如宝宝生病还没康复、或出院后未满3个月；未满2周岁，早产、出生体重低于2.5公斤等情况，可能无法购买。若不如实告知，可能存在拒赔风险。

有免赔额：门诊免赔额是100元/天，即保险公司只赔付自费超出100元的部分。

是否值得购买
暖宝保3号是否值得购买，要结合自身情况判断：

如果孩子体质较弱，经常需要去门诊或住院就医，且预算有限，这款产品能在一定程度上补充医保报销的不足，帮助减轻日常医疗费用负担，是比较值得考虑的。它可以填补百万医疗险在门急诊保障方面的空白，作为小额医疗险与百万医疗险搭配购买，保障更全面。

如果孩子身体健康，很少生病就医，购买这款产品可能无法充分发挥其保障作用，那么可以综合考虑家庭经济情况、已有保障等因素后，再决定是否购买。