保险合同主要内容,给大家重点梳理一下

我们已经讲了很多保险干货，要知道市面上80%以上的保险代理人都没有接受过如此系统的学习。保险合同主要内容,给大家重点梳理一下如果前面的内容你都稳扎稳打地吸收了，那么你已经能完胜大部分不靠谱的保险销售人员了。我们保险合同再来讲一个买保险很核心的实操问题——如何快速看懂一份保险合同？保险合同毕竟买保险买的就是那一纸合同，合同上确定好了我们和保险公司各自的权利和义务，这对我们日后的保障至关重要。保险合同大家别看保险合同厚厚一沓，感觉好像很难很费精力，其实里面大多数的条款内容都是通用范式。我们阅读一份保险合同，并不需要通读全文，主要看其中的数字，包括保费、保额、保险期间、缴费方式、缴多久等基本信息即可，以此来判断这份保险符不符合我们的实际情况和预期。先讲保费和保额。很多人经常把它们搞混，其实很简单，保费就是缴多少，即按约定，你定期要给保险公司缴多少钱。保额就是保多少，即发生风险后，保险公司承诺最多赔付给你多少钱。

除了重要的数字，我们需要注意的还有保险中尤为关键的五个时间窗口：空白期、等待期、犹豫期、宽限期和复效期。1.空白期保险空白期，保险合同是指我们交了保费，保单还没生效这段时间。这期间保险公司不承担保险责任，也就是说，消费者虽然已经缴了钱，但还没有真正完成“投保”。一般空白期是从缴保费到当天的24点结束，也就是到了24点，保单会正式生效。2.等待期等待期是指投保人在投保后，从合同生效日算起的一段时间内，被保险人发生的风险，保险公司不予保障。大部分跟身体健康有关的保险，如寿险、重疾险、医疗险等都有等待期的规定，一般为30~180天。设置等待期的主要目的，是防止有人带病投保骗保。比如一份住院医疗险没有等待期的限制，那么所有感到身体不适的患者都可以今天投保，明天立即住院申请理赔，这对保险公司来说并不公平，因此我们也要理解。3.犹豫期是指投保人在签收保险单后一定时间内，对所购买的保险不满意，可以无条件退保并拿回全额保费。目前市场上保险产品的犹豫期多为10天或15天，这可以类比为淘宝网的7天无理由退货。这里要注意一点，很多保险期间在一年及以下的产品是没有犹豫期的，比如一年期的意外险，投保之前一定要考虑清楚。4.宽限期是指在首次缴付保险费以后，如果投保人在缴费日没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，在宽限期内保险合同仍然有效，投保人只要在宽限期内缴纳了保险费，保险合同继续生效。换言之，保险到期后60天内不交钱，保障照样有效，如果不幸发生风险，保险公司会正常理赔，但要扣掉当年欠缴的保费。这60天就是保险公司给我们的宽限期。5.复效期复效针对的是上面说的各种原因导致的没有按时缴纳保费的情况，针对的是过了宽限期保险合同自动中止、保险效力已经失效的保险单。这时，保险公司往往还允许投保人在保单已经失效后的一定时间内，申请继续缴纳保费让这份保单的效力恢复，毕竟保险公司也不想就这么流失一个客户。但要注意的是，申请复效除了要补上欠缴的保费，一般还需要重新过健康告知以及等待期。

最后我们需要特别关注的几个条款是保险责任、责任免除和保险金申请。这三大条款分别指的是该份保险合同能保什么，不能保什么，以及如果保险事故发生，该怎样申请保险金。总而言之，保险合同如果我们看懂了数字、时间、条款，就能快速看懂一份保险。通过阅读条款，我们可以最大限度地避免销售误导，清楚地了解我们买的产品到底保什么、不保什么，保险合同对花钱买到的保障心里有个底。建议每个人在投保之前，最好能通读一遍条款，即便没有通读的耐心，至少也要把上面介绍的重点部分认真阅读一遍，最大限度地保护我们自己的权益。