进行保险理财，需遵循一定的流程。保险理赔的一般流程，该流程包括以下几个步骤或环节。
1.选择保险种类
在现实中，许多投保人对各类险种没有一个整体的认识.投保决策自始至终都是在营销员的劝解和建议下完成的。这种决策模式是典型的“保险公司卖什么就买什么”，如果营销员缺乏职业道德，就极易造成投保决策的失误。就保险理财的一般操作规程而言，在投保前.首先要从自身的实际情况出发，综合考虑各类风险发生的概率、风险发生后可能造成的损失以及个人风险承受能力等因素，选择要投保的保险种类。不同的险种对应于不同的风险组合，投保某个险种一定要与自己防范或规避的特定的风险相匹配。例如.若要防止被保险人一旦身故，其遗属在生活上陷人困境，可考虑投保意外伤害保险、定期寿险和终身寿险等;但若是为了解决被保险人有生之年的生活困难，就应考虑投保养老保险或两全保阶。
2.选择保险公司
在选定保险种类后，就要选择保险公司了，粉最终向哪家保险公司投保。目前，国内同类保险公司之间险种结构基本雷同，这家公司有的险种，另一家公司一般也都有，不同公司间的区别主要在于公司实力、品牌和产品的具体设计、服务不一样。选择保险公司时.最好能对各家公司及其产品有个大致的了解，这样才有可能做出比较好的选择。
3.选择保险产品
通常，每家保险公司都有一系列险种可供选择。对于一些寿险产品来说，即使是同一个险种，往往也还有A款、B款、C款之分。在选定保险公司后，要对所选公司的产品进行认真比较，从中选择最适合自己的产品。对于选定的保险产品，要注意了解或询问以下问题:投保条件、保险责任、保险期限、保险费与保险金额、交费方式、除外责任、退保情况、附加险种等，力争做到对各个方面都心中有数。
4.确定保险金额
确定保险金额是投保决策的重要内容。对于财产保险来说.保险金额一般根据保险标的的保险价情况来确定，投保人可以选择足额投保.也可以选择不足顺投保，具体要看投保人的风险弃好，但因财产保险服从损失补偿原则，保险公司的赔偿额度以保险金额为限.因此，如果超额投保，则超额部分无效，如果重复投保，也不会重复赔付。对于人身保险来说，由于不存在保险价情况的问题，保险金额主要根据投保人的支付能力来确定.具体投保多少由投保人根据自身财力进行权衡。
5.确定交费方式
财产保险、意外伤害保险和短期健康保险的保费一般一次性付清，交费方式不存在选择的问题。但长期人寿保险和长期健康保险就有m交和期交两种，其中。期交可能还包括5年交、10年交、20年交，等等。在这种情况下，就需要根据自己收人的动态情况和喜好选择合适的交费方式。
6.填写投保单
填写投保单是要约的过程，只有填写投保单，保险公司才会决定是否承保。填写投保单时要注意一定如实填写.不要有遗翻，每一项都要填写清楚，如有问题可直接向营销员或保险公司工作人员询问。填写完后，要在签名栏中亲笔签名，其中被保险人签名一栏应由被保险人亲笔签署(少儿险除外)。对于人寿保险来说.填写投保单时一定要注意填写好投保人、被保险人、受益人。在现实中，许多保单的受益人本来很明确，可往往却写成一法定”，这既与营铂员不负贵任、服务不到位有关，也与投保人马虎有关。如果有明确的受益人，一定要填写清楚。倘若不写，保单将作为遗产留给法定继承人，不仅理赔程序增加，而且还有可能开征遗产税.并可能被用于支付被保险人生前的债务。
7.交纳保险费
交纳保险费是投保人的基本义务。保险公司同意承保后，保险合同即告成立。这时，应及时按合同约定交纳全部或首期保险费.待合问中约定的时间一到.保险合同就正式生效。交费时必须让营销员开具保险费暂收收据.收据上营销员应签署姓名和代码。当然，最好要营销员直接带您到保险公司付款或通过银行账号直接划款。
8.查验保险单
保险单是保险合同的主体部分。在收到保险公司正式开具的保险单后.应当场查验，如发现遗翻、谬误之处，应要求保险公司及时更正。如还有什么疑问或意见.可向保险公司的有关部门或人员进行咨询.
9.投保决策评价
投保决策评价是对投保决策进行反思，看这一决策是否合适。投保长期人身保险一般有10天的犹像期。如果投保人在犹豫期内发现投保决策存在问题，可立即与代理人或保险公司取得联系，请求解释或者申请撤销合同。犹豫期实际上是保险单签发后投保人的反悔期，设置的目的就是为了给投保方一个充分考虑的时间.所以.投保人应充分利用犹像期，及时对自己的投保决策进行反思和评价。
