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直接信用控制手段,直接和间接信用控制

日期:2018-12-06 10:03:07 来源:互联网
    直接信用控制手段,直接和间接信用控制直接信用控制,是指中央银行从质和最两个方面以行政命令或其他方式对金融机构尤其是商业银行的信用活动进行直接控制。其手段包括利率最高限额、信用配级、流动性比率管理和直接干预等。
    (1)利率控制规定存贷款利率的最高限倾.是最常用的直接信用管制工具,美国在1933-1935年的银行法案中就规定了美联储有权制定定期存歌和储蓄存款的利率上限,称之为“Q条例”和“M条例.。利率控制使中央银行对利率的控制较为直接和迅速,但它也存在许多弊端,如利率随资金供求变化自动润整的作用得不到正常的发挥,计划利率很难准确地反映资金市场的供求状况且不利于中央银行的公开市场操作。我国从计划经济时代就一直实行利率控制,存贷献利率均由中央银行规定。21世纪初期,直接信用控制我国逐步加快了利率市场化进程。目前货币市场已经完全实现利率由市场决定。信贷市场实行规定存款利率上限、贷款利率下限.商业银行可以根据市场状况在规定的上下限范国内自主确定存款利率和贷款利率的上下浮动幅度。
    (2)信用配额管理是中央银行很据金融市场的供求状况和经济发展的需要.分别对各个商业银行的信用规模加以分配和控制,直接信用控制从而实现其对整个信用规模的控制。信用配倾管理是一种计划控刹手段.在资金供给相对紧张的大多数发展中国家相当广泛地被采用,也是我国计划经济时期和从计划经济向市场经济转轨初期主要的信用控制手段。
    (3)流动性比率是指商业银行流动资产与存款的比率,规定的流动比率越高,商业银行能够发放的贷款,直接信用控制特别是长期贷款的数量就越少.因而可以起到限制信用扩张的作用。此外,提高流动性比率还具有降低商业银行经营风险的作用。由于流动性与盈利性的矛盾,过高的流动性比率也不利于商业银行的经营。
 
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