第三方支付平台主要有哪些优势

日期:2022-05-19 08:23:16 来源:互联网

顾名思义,第三方支付是指在商品或金融交易的双方之外,由第三方支付机构所完成的资金监管、托管行为和资金划付行为。第三方支付是随着电子商务发展而产生的一种金融业态,第三方支付平台因而第三方支付特指“非银行机构借助通信、计算机和信息安全技术,采用与各大银行签约的方式,在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式”。根据中国人民银行2010年5月颁布的《非金融机构支付服务管理办法》的界定,第三方支付机构特指非金融机构支付服务,即非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供网络支付、第三方支付平台预付卡的发行与受理、银行卡收单、中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付机构的出现和发展有其经济背景,电子商务和电子支付的发展为第三方支付的发展提供了基础条件。20世纪90年代后期,我国银行系统开始逐步开展网上银行业务,并开通了网银支付业务。网银的发展为电子商务提供了基础支付网络框架,但问题也随之而来。以商业银行为主干的网银支付体系,虽然实现了支付功能,但对于网络商家而言,便利程度仍显不足。在网银支付条件下,商家与客户达成交易后,客户需要在自己开户银行的网银界面进行操作,并输入商家的账户信息,然后才能完成支付。如果商家需要简化支付流程,则需要与多家银行达成支付结算协议。对于中小商户而言,他们并不具备这样的谈判能力。在电子商务交易中,客户的便利程度或者说用户体验,往往决定了电子商务卖家能否成功。从另一个角度说,即使网银支付的便利性得到了解决,但电子商务交易的安全性或者说信用问题仍没有很好地解决。

第三方支付解决了上述问题,从网银支付便利性角度看,商户只要与第三方支付平台达成支付结算的协议,并在第三方支付企业开设结算账户,就可以解决与众多银行网银支付体系的对接,因为这一工作已经由第三方支付机构完成。通常的做法是,第三方支付机构与众多商业银行分别签订结算协议,并第三方支付平台将支付界面与商户的网页界面绑定。客户点击商户网页的支付按钮,即可以进入第三方支付机构的支付界面,输入客户自己的银行卡号、密码及验证信息,即可完成支付。从这个意义上说,第三方支付机构事实上外包了电子商务卖家与各个商业银行分别进行结算的环节。从电子商务交易的安全性角度看,第三方支付利用了买家付款与卖家收到款项的时间差,或者第三方支付机构专门设置一定的时间差,对买家的资金进行监管,在买家收到电子商务卖家交付的产品后,第三方支付机构将款项划转至卖家的账户。支付宝是具有此类监管职能的第三方支付机构。此外,还有支付机构在探索支付账户信用支付的可能性,从而实现“虚拟信用卡”的功能。支付机构在商家、客户支付方面积累的信用数据,也为其逐步进入消费信贷和中小企业融资服务市场提供了有利的支持。当然,支付机构进入企业或个人的融资服务市场,还受到一些政策和法规的约束。但是,支付机构通过采取与其他相关金融机构、准金融机构业务合作、交流、数据共享等方式,同样能分享这一市场所带来的利益。

 

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